أحمد مرسي: 6 ركائز تقود نمو أعمال «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» خلال السنوات الـ3 المقبلة

تنويع المخاطر يعزز قدرتنا التنافسية.. و1.25 مليار جنيه مستهدف الأقساط خلال 2026

114 وثيقة متنوعة تدعم محفظتنا.. وخطط لاقتحام مجالي المخاطر السيبرانية والتأمين الطبي

148 مليون جنيه أرباح العام الماضي.. و651 مليونًا إجمالي حقوق المساهمين

دراسة التوسع بالمناطق الصناعية والتجارية والمدن الجديدة.. والرقمنة تقود خطط التطوير

نتائج مالية متميزة حققتها شركة «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» خلال العام الماضي، إذ بلغ صافي أرباح الشركة نحو 148 مليون جنيه خلال 2025، مقابل 121 مليونا العام السابق له، بمعدل نمو 22%.

أحمد مرسي، العضو المنتدب للشركة، كشف عن تحقيق «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» أقساطًا تأمينية تجاوزت مليار جنيه منذ بداية عام 2026، مستهدفة الوصول إلى 1.25 مليار جنيه بنهاية العام، بمعدل نمو مستهدف يبلغ نحو 25% مقارنة بالعام الماضي، وذلك من خلال توسيع قاعدة العملاء وتنويع المنتجات، مع الالتزام بالانضباط الفني في عمليات الاكتتاب.

وقال مرسي، في حوار خاص، إن استراتيجية الشركة خلال السنوات الثلاث المقبلة ترتكز على 6 محاور رئيسية، تشمل تعزيز معدلات النمو والربحية، وتقوية المركز المالي، وتطوير المنتجات التأمينية، والتحول الرقمي، وتنمية الموارد البشرية، إلى جانب التوسع الجغرافي.

وأضاف أن الشركة تمتلك محفظة متنوعة تضم نحو 114 وثيقة تأمينية تغطي مختلف فروع تأمينات الممتلكات والمسؤوليات، مشيرًا إلى التوسع مؤخرًا في نشاط التأمين الطبي، إلى جانب طرح منتجات جديدة تشمل تأمين الأمن السيبراني، والتأمين الشامل للمدارس، وأخطار المطاعم، ومسؤولية الخبراء الاكتواريين.

وأوضح مرسي أن استراتيجية التسويق تعتمد على شبكة الوسطاء، والتواصل المباشر مع العملاء، والتسويق الرقمي، وبناء الشراكات مع المؤسسات والقطاعات الاقتصادية المختلفة، بما يدعم توسيع قاعدة العملاء وتعزيز الحصة السوقية للشركة؛ وإلى نص الحوار..

في البداية، حدثنا عن أبرز نتائج أعمال شركة «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» خلال عام 2025؟

الأقساط المباشرة لشركة «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» بلغت نحو 1.018 مليار جنيه خلال عام 2025، مقابل 690 مليونا خلال عام 2024، بمعدل نمو بلغ 47.4%؛ كما حققت الشركة صافي أرباح بقيمة 148 مليون جنيه خلال العام الماضي، مقابل 121 مليون جنيه خلال العام السابق له، بمعدل نمو 22%.

وما خطتكم لمواصلة النمو بالمحفظة خلال العام الجاري؟ وماذا عن مؤشرات المركز المالي للشركة بنهاية الربع الثالث من 2026؟

نواصل العمل على تعزيز معدلات النمو وتحسين جودة محفظة الأعمال، مع التركيز على تحقيق التوازن بين التوسع في الأقساط والربحية الفنية وكفاءة إدارة الاستثمارات.

وبالنسبة إلى الفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2026، يتطلب الإعلان عن نتائج الأقساط والتعويضات يتطلب الاستناد إلى القوائم المالية الدورية المعتمدة، إلا أن المؤشرات الأولية تعكس تحقيق معدلات نمو مرتفعة خلال الفترة الماضية، إذ تجاوزت الأقساط التأمينية حاجز المليار جنيه خلال الفترة الحالية، في حين كنا قد حققنا هذا المستوى من الأقساط بنهاية العام الماضي، وهو ما يعكس معدلات نمو جيدة للغاية.

وماذا عن مستهدفات «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» بنهاية العام الحالي 2026؟

وضعنا خطة طموحة لمواصلة النمو خلال العام الحالي، تستند إلى تنمية محفظة الأقساط، وتحسين الربحية، وتوسيع قاعدة العملاء، مع الالتزام بالانضباط الفني في عمليات الاكتتاب؛ ونستهدف الوصول بالأقساط المباشرة إلى 1.25 مليار جنيه بنهاية عام 2026، بمعدل نمو مستهدف يبلغ نحو 25% مقارنة بالمحقق خلال العام السابق، وهو ما يعكس طموحنا في مواصلة النمو وتعزيز مكانة الشركة في السوق.

ونحرص في الوقت نفسه على متابعة تنفيذ المستهدفات بصورة دورية، والتعامل بمرونة مع المتغيرات الاقتصادية، وتكلفة التعويضات، وأسعار إعادة التأمين، بما يحافظ على جودة النتائج واستدامتها.

وما خطة «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» خلال السنوات الثلاث المقبلة؟

تقوم خطتنا للسنوات الثلاث المقبلة على الانتقال بالشركة إلى مرحلة أكثر تقدمًا من النمو، بحيث لا يقتصر التركيز على زيادة حجم الأعمال فقط، وإنما يمتد إلى بناء مؤسسة تأمينية أكثر كفاءة وقدرة على المنافسة، تتمتع بقاعدة رأسمالية قوية، ومحفظة أعمال متنوعة، وقنوات توزيع متعددة.

وترتكز الخطة على 6 محاور رئيسية، تشمل تحقيق النمو والربحية، وتعزيز المركز المالي للشركة، وتطوير المنتجات التأمينية، والتحول الرقمي، وتنمية الموارد البشرية، إلى جانب التوسع الجغرافي.

حدثنا عن أبرز الفروع التأمينية التي تكتتب بها «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات»؟

تزاول الشركة مختلف فروع تأمينات الممتلكات والمسؤوليات، وتشمل تأمينات السيارات، والحريق والممتلكات، والحوادث المتنوعة، والتأمينات الهندسية، والنقل البحري والبري والجوي، والبترول، إلى جانب مجموعة من تغطيات المسؤوليات والمنتجات التأمينية المتخصصة.

وبدأنا مؤخرًا الاكتتاب في نشاط التأمين الطبي بصورة متحفظة، نظرًا لكونه من فروع التأمين مرتفعة المخاطر، إلا أن استكمال سلة المنتجات التأمينية للشركة كان يتطلب التوسع في هذا النشاط؛ ونعمل على إدارة اكتتابات التأمين الطبي وفق ضوابط فنية دقيقة، وقد حققت الشركة نتائج جيدة للغاية في هذا النشاط، سواء على مستوى الأقساط أو معدلات الخسائر.

كم تبلغ محفظة استثمارات «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» حاليًا؟ وما أبرز قنوات هذه المحفظة؟

محفظة استثمارات «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» بلغت نحو 1.576 مليار جنيه بنهاية عام 2025، مقارنة بنحو 1.074 مليار في ختام 2024، محققة معدل نمو يقارب 47%.

وتوجه الشركة استثماراتها بالكامل إلى قنوات استثمارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبموافقة هيئة الرقابة الشرعية، التزامًا بضوابط نشاط التأمين التكافلي، وكذلك الضوابط التي أقرتها الهيئة العامة للرقابة المالية لاستثمارات شركات التأمين التكافلي.

كم يبلغ رأسمال الشركة المصدر والمدفوع حاليًا؟ وهل توجد نية لزيادته؟

«مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» رفعت رأسمالها المصدر والمدفوع إلى 550 مليون جنيه خلال الفترة الماضية، في إطار تعزيز الملاءة المالية ودعم قدرتها على التوسع في عمليات الاكتتاب.

ونعمل حاليًا على تجميع 100 مليون جنيه من المساهمين، للوصول برأس المال المدفوع إلى 650 مليون جنيه، ومن المستهدف استكمال هذه الزيادة قبل نهاية عام 2026.

وماذا عن قيمة إجمالي حقوق المساهمين بالشركة؟

إجمالي حقوق المساهمين لدى «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» بلغ نحو 651 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2025، مقابل 411 مليونا خلال الفترة المقارنة من عام 2024، بمعدل نمو بلغ 58.4% خلال تلك الفترة.

كم يبلغ عدد منتجات «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات»، وهل توجد خطة لطرح منتجات جديدة؟

تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الوثائق التأمينية التي تغطي احتياجات الأفراد والشركات والأنشطة الاقتصادية المختلفة، ويبلغ عدد الوثائق التي تقدمها نحو 114 وثيقة تأميني حتى الآن.

وبالفعل نجحت الشركة في طرح عدد من المنتجات التأمينية الجديدة التي تستهدف تلبية الاحتياجات المتغيرة للعملاء ومواكبة التطورات المتسارعة في طبيعة المخاطر، ومن أبرزها تأمين الأمن السيبراني، والتأمين الشامل للمدارس، وتأمين أخطار المطاعم، إلى جانب مجموعة متنوعة من منتجات تأمينات المسؤوليات، وفي مقدمتها وثيقة تأمين مسؤولية الخبراء الإكتواريين.

ما أبرز الأساليب التي تتبعها «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» لتسويق منتجاتها؟

نعتمد على استراتيجية تسويقية متعددة القنوات، تقوم على التكامل بين شبكة الوسطاء، والتواصل المباشر مع العملاء، والتسويق الرقمي، وبناء الشراكات مع المؤسسات والقطاعات الاقتصادية المختلفة.

ويمثل وسطاء التأمين أحد أهم شركائنا في الوصول إلى العملاء، ولذلك نحرص على تعزيز التعاون معهم، وتطوير آليات العمل المشترك، وتوفير الدعم الفني اللازم لشرح المنتجات وتحديد التغطية التأمينية الأنسب لكل عميل، كما يمثل توسيع قاعدة الوسطاء أحد المحاور الرئيسية لزيادة حجم الأعمال والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء.

ونعمل بالتوازي مع ذلك على تطوير الحضور الرقمي للشركة من خلال الموقع الإلكتروني ومنصات التواصل الاجتماعي، ونشر محتوى توعوي يوضح أهمية التأمين، وطبيعة التغطيات والاستثناءات، وحقوق حملة الوثائق.

وماذا عن الشبكة الجغرافية للشركة الفترة الحالية، وهل توجد نية لافتتاح فروع جديدة؟

ننظر إلى الانتشار الجغرافي باعتباره وسيلة للوصول إلى العملاء وخدمتهم بكفاءة، وليس مجرد زيادة عدد الفروع، ولذلك ندرس التوسع وفقًا لحجم النشاط الاقتصادي في كل منطقة، واحتياجات العملاء، والفرص المتاحة لتحقيق نمو مربح، ولدينا نقاط انتشار في القاهرة الكبرى، إلى جانب عدد من المحافظات والمدن الرئيسية، حيث يصل عدد فروع الشبكة الجغرافية للشركة إلى 10 فروع، بالإضافة إلى المركز الرئيسي وفرع التعويضات وأخر للتأمين الطبي.

وخلال المرحلة المقبلة، ندرس تعزيز حضورنا في المناطق الصناعية والتجارية، والمدن الجديدة، والمناطق التي تشهد توسعًا في المشروعات العقارية واللوجستية والسياحية بما يدعم انتشار الشركة وزيادة حجم أعمالها.

حدثنا عن إجمالي أصول الشركة، وكذلك حجم مخصصاتها الفنية؟

إجمالي أصول شركة «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» بلغ نحو 1.67 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2025، مقابل 1.205 مليار جنيه في الفترة نفسها من عام 2024، بمعدل نمو بلغ 3%.

كما بلغت المخصصات الفنية نحو 529 مليون جنيه بنهاية العام الماضي، وأظهر تقرير الخبير الإكتواري للشركة أن المخصصات الفنية كافية لمقابلة إلتزامات الشركة تجاه حملة الوثائق بمختلف فروع التأمين.

وما أبرز التعويضات التي سددتها «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» مؤخرًا لعملائها؟

نعتبر سرعة تسوية التعويضات وعدالتها من أهم مؤشرات الأداء الحقيقي لأي شركة تأمين؛ لأن القيمة الأساسية للتأمين تظهر عند وقوع الخطر، وليس عند إصدار الوثيقة فقط، ونحرص على التعامل مع كل مطالبة وفقًا لشروط الوثيقة والمستندات المطلوبة، مع تسريع الإجراءات قدر الإمكان، والتواصل المستمر مع العميل، لأن هدفنا هو تمكينه من استعادة نشاطه وتقليل الآثار المالية للخسارة في أقرب وقت ممكن.

وقد سددت «مصر للتأمين التكافلي ممتلكات» إجمالي تعويضات لعملائها بقيمة 345 مليون جنيه خلال العام الماضي، مقابل 288 مليونا العام السابق عليه.

وماذا عن سياسة الإفصاح والشفافية المتبعة بالشركة؟

نعتبر الإفصاح والشفافية من الركائز الأساسية لبناء الثقة في سوق التأمين، لا سيما في ظل التطور التشريعي والرقابي الذي يشهده القطاع المصري، ونحن نلتزم بالإفصاح عن نتائج الأعمال والبيانات المالية والقرارات الجوهرية وفقًا للمتطلبات التنظيمية، مع الحرص على دقة المعلومات واتساقها مع القوائم المالية المعتمدة وقرارات الجمعيات العامة.

كما نعمل على تعزيز منظومة الحوكمة من خلال وضوح المسؤوليات، وتطوير الرقابة الداخلية وإدارة المخاطر، ومراجعة السياسات والإجراءات، وتعزيز دور الجهات الرقابية واللجان المختصة، بما يدعم سلامة القرارات ويحمي مصالح المساهمين والمشتركين.

وماذا عن توزيع فائض النشاط على المشتركين؟

في نشاط التأمين التكافلي، تكتسب الشفافية أهمية إضافية فيما يتعلق بكيفية إدارة أموال المشتركين، وتسوية المطالبات، وتحديد الفائض التأميني وتوزيعه وفقًا للقواعد المعتمدة؛ وقد أعلنت الشركة بالفعل عن توزيع نحو 62 مليون جنيه من فائض النشاط على المشتركين المستحقين، في إطار تطبيق مبادئ التكافل وتعزيز حقوق حملة الوثائق.

وبلغ فائض النشاط التأميني خلال 2025 نحو 162.28 مليون جنيه، مقابل 138.78 مليون جنيه خلال العام السابق عليه، بمعدل نمو بلغ 16.94%.