نادر سعد: البيانات البديلة والبيج داتا ستقود الجيل الثالث من حلول التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة

أكد نادر سعد، الرئيس التنفيذي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في البنك الأهلي المصري، أن القطاع المصرفي في مصر يشهد تحولًا مهمًا نحو استخدام البيانات البديلة وBig Data في تطوير نماذج التقييم الائتماني، بما يواكب الجيل الثالث من حلول الإقراض والتمويل.

وأوضح أن السنوات الأخيرة شهدت بناء محافظ ائتمانية ضخمة ومتنوعة تجاوزت 600 مليار جنيه على مستوى البنوك المصرية، وهو ما أتاح قاعدة بيانات واسعة يمكن الاعتماد عليها في تطوير أدوات تقييم أكثر دقة ومرونة، بعد أن كانت النماذج التقليدية تعتمد بشكل أساسي على البيانات التاريخية والمالية المحدودة.

وأشار إلى أن البنوك أصبحت تمتلك اليوم “منجمًا من البيانات” يشمل المعاملات اليومية، وبيانات الدفع الإلكتروني، ونقاط البيع، وغيرها من الأنشطة المالية والسلوكية، ما يتيح فهمًا أعمق لسلوك العملاء وقدرتهم الائتمانية.

وأضاف أن النموذج الحديث للتقييم الائتماني لا يستبدل البيانات التقليدية، لكنه يكملها عبر دمج ثلاثة محاور رئيسية: البيانات المالية، وبيانات الاستعلام الائتماني، والبيانات السلوكية، للوصول إلى تقييم أكثر شمولًا ودقة.

وفيما يتعلق بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، أوضح أن البنك الأهلي المصري يمتلك واحدة من أكبر محافظ التمويل في السوق بحصة تقارب 30%، ومحفظة تتجاوز 200 مليار جنيه، تغطي مختلف الأنشطة الاقتصادية والجغرافية.
وأكد أن تنوع العملاء والمعاملات يتيح فرصة قوية لبناء نماذج scoring متطورة تعتمد على الذكاء التحليلي للبيانات، مع تطبيقها تدريجيًا على شرائح مختارة لضمان جودة النتائج واستقرار المحفظة.
وشدد على أهمية وجود حوكمة واضحة للبيانات داخل البنوك، إلى جانب أطر إدارة المخاطر، مع تعزيز التعاون مع شركات المعلومات الائتمانية وشركاء التكنولوجيا، مثل I-Score، وشركات ضمان مخاطر الائتمان، بما يدعم تطوير منظومة متكاملة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر.