معهد الخدمات التأمينية: 9 تحديات تواجه «التامين الشامل» أبرزها التكلفة العالية

قال طارق سيف، الرئيس التنفيذي لمعهد الخدمات المالية، إن التأمين الشمولي يواجه العديد من العوائق أبرزها التكلفة العالية وعدم وضوح نموذج الأعمال في العديد من البلدان، بالإضافة إلى عجز أو محدودية في منتجات السوق، وصعوبة تحمل العملاء التكلفة والتسعير، إلى جانب محدودية الخطى.

جاء ذلك خلال الجلسة الختامية بالمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر والمؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأمينى بأفريقيا والشرق الأوسط (AfCII) 2025، لمناقشة الرؤى حول مستقبل التأمين الشامل وتمهيد الطريق للنمو، وأدارها علاء الزهيري، رئيس اتحاد شركات التأمين المصرية.

وأضاف سيف أن تركيز الشركات تركز على الربحية يعتبر أحد العوائق حيث أن قطاع عريض من الفئة المستهدفة لا يملكون المال، معتبرا عدم الوعي الكامل بأهمية التأمين سلاح ذو حدين.

وأشار إلى فقدان الثقة بين الشرائح والشركات يعتبر تحدي آخر، وكذلك البعد الديني حيث أن بعض المخاوف القائمة على المعتقدات الدينية.
وأكد على أهمية الإطار التشريعي لتطوير التأمين متناهي الصغر ولكنه ليس كافي، ولا يوجد مقاس واحد مناسب للجميع، ويجب أن يكون لدينا عمليات مختلفة، فالتأمين متناهي الصغر يختلف عن التأمين التقليدي، مشددا على ضرورة وجود مسار سريع للمنتجات التي تتطلب موافقة سريعة، وإنهاء مركزية العمليات ووضع سياسات واضحة.
وعلى مستوى السوق المصرية، أكد أن الهيئة العامة للرقابة المالية قامت بتطوير الأطر التشريعية المناسبة و ضع الإطار المناسب للتحول الرقمي.

ومن جانبه قال ديرك راينهارد، نائب رئيس مؤسسة ميونخ ري الألمانية، أن القطاع الزراعي ينبغي أن يتسم بالمرونة ويحيط بجميع المشكلات المحيطة، مضيفا أن التأمين يمكن أن يزيد الفرص والتمكين والقوى الشرائية، لافتا إلى أن القطاع الزراعي يحتاج إلى مضاعفة أعماله 3 مرات.

وأضاف أن عدم إتاحة البيانات وخاصة البيانات التاريخية يعد مشكلة كبيرة، حيث يمكن الاستفادة من المعلومات في تطوير المنتجات، موضحا أن الإبتكارات التكنولوجية أقل تكلفة وتساعد في تطوير نماذج غير مستدامة، وينبغي على المؤمن عليهم إن يفهموا هذه الأفكار ويكون لديهم ثقة بالمنتجات.

وقال ليمي مانجي، FinProbity Solutions، زامبيا/رواندا، إن الدور الذي تلعبه التكنولوجيا المالية مهم في تطوير الشركات، معتبرا تقديم المنتجات عبر الهاتف المحمول أحد الحلول للتغلب على مشكلة التكلفة.
وأضاف أن أغلب الحلول مرتكزة على الصحة والزراعة، ويجب تبني نموذج قائم على العملاء، كما يجب النظر فيما هو مناسب للناس، فبعضهم رفض استلام الوثيقة على الهاتف المحمول، وطلبوا أن تكون مطبوعة، موضحا الذكاء الاصطناعي مهم في التأمين الشامل وزيادة القيمة للعملاء.