الاتحاد المصري للتأمين يستعرض دور وكالات الإدارة العامة في تطوير المنتجات

استعرض الإتحاد المصري للتأمين التعريف بأحد الكيانات التي ظهرت فى أسواق التأمين وإعادة التأمين فى السنوات الأخيرة وهي وكالات الإدارة العامة و المعروفة باسم MGA وهي عبارة عن نوع خاص من الوسطاء في صناعة التأمين يعملون كجسر بين شركات التأمين/ إعادة التأمين ووسطاء التأمين.

وأوضح الإتحاد في نشرته الأسبوعية الصادرة اليوم السبت، أن هذه الوكالات هي كيانات متخصصة تتمتع بسلطة إدارة وثائق التأمين؛ وقد يكون لها سلطة تعيين المنتجين والترتيب لإعادة التأمين وتقديم أشكال الدعم الإداري الأخرى، اعتمادًا على تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين شركة التأمين ووكالات الإدارة العامة .

واستعرضت النشرة الأدوار المختلفة التي تلعبها وكالات الإدارة العامة في سوق التأمين، والتي تتمثل في توفير خبرة الاكتتاب لشركات التأمين نظراً لما لتلك الوكالات من فهم عميق للأخطار التي يتخصصون فيها، بجانب تطوير المنتجات حيث تتمتع وكالات الإدارة العامة بالمرونة اللازمة لإنشاء منتجات مصممة خصيصاً لصناعات أو أخطار محددة، وهو أمر قد لا تتمكن شركات التأمين التقليدية من القيام به.

وأشارت إلى دور هذه الوكالات في قدرات التوزيع؛ حيث تتمتع وكالات الإدارة العامة بعلاقات قوية مع الوسطاء، مما يسمح لهم بتوزيع منتجاتهم على جمهور أوسع، بجانب تقاسم الأخطار بحيث تتحمل بعض وكالات الإدارة العامة أيضاً الأخطار بنفسها، وتعمل كنوع من شركات التأمين الصغيرة، بجانب إدارة المطالبات فإن وكالات الإدارة العامة مسؤولة أيضاً عن إدارة المطالبات نيابة عن شركات التأمين؛ نظراً لما لديها من الخبرة اللازمة للتحقيق في المطالبات وتسويتها.

ولفتت النشرة إلى وجه الاختلاف بين وكالات الإدارة العامة والوسطاء والذي يتمثل في عدة اختلافات؛ حيث يتم منح الوكالات العامة سلطة أكبر في الاكتتاب من قبل شركة التأمين وبالتالي تتمتع الوكالات بقوة أكبر من الوسيط؛ كما تعتبر الوكالات أكثر تخصصا في بعض فروع التأمين   بينما يكون نشاط الوسطاء عاماً في أغلب الأحيان.

وتابع “تعمل وكالات الإدارة العامة لصالح شركات التأمين أو إعادة التأمين ولا تتعامل مع العملاء بينما يقوم الوسطاء بالعمل لصالح العميل”.

واستعرضت النشرة كيف يمكن لشركات التأمين/ إعادة التأمين الاستفادة من وكالات الإدارة العامة؛ حيث يمكن للشركات تمرير المهام المعقدة والمستهلكة للوقت إلى كيان خارجي لديه الخبرة اللازمة لتنفيذها؛ كما يمكن للوكالات الاكتتاب في المناطق الجغرافية التي يصعب على شركة التأمين الوصول اليها جغرافيًا.

وأضافت أنه يمكن لتلك الوكالات الحصول على خبرة حول منتج معين أو أسعار أكثر تنافسية بسهولة أكثر؛ كما يمكن لشركات التأمين الاستفادة من تلك الوكالات لدخول أسواق جديدة دون الحاجة إلى العمل علي تطوير بنيتها التحتية الخاصة .

وأشارت إلى وكالات الإدارة العامة تقدم غالبًا منصات وأدوات عبر الإنترنت تعمل على ممارسة العمليات بطريقة إلكترونية مبسطة مما يجعل التسعير وتجديد التغطيات و تسوية المطالبات  أسرع وأفضل؛ كما تقوم الوكالات بتكوين خبرة عميقة حول الأخطار و احتمال التعرض لها. و يمكن لشركات التأمين الاستفادة من أي موارد وأدوات متاحة توفرها وكالات الإدارة العامة لمنع الخسائر  الناجمة عن تلك الأخطار أو تخفيفها.

وعرضت النشرة أهم استراتيجيات التعاون الناجح مع وكالات الإدارة العامة والتي تتلخص في الفهم الشامل لخبرة وكالات الإدارة العامة وعروض منتجاتها، بجانب تعزيز الانفتاح والشفافية و التواصل الفعال؛ وتحديد الأدوار والمسؤوليات لتجنب الارتباك وضمان عملية تعاون سلسة؛ بجانب تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية القابلة للقياس وهو أمر بالغ الأهمية لتقييم مدى التقدم والنجاح في التعاون بين شركة التأمين ووكالة الإدارة العامة.

وأكد الاتحاد حرصه على متابعة أهم  الاتجاهات العالمية و التجارب الدولية و إطلاع سوق التأمين المصري عليها فقد سلط الضوء في هذه النشرة على وكالات الإدارة العامة و التي ظهرت في سوق التأمين العالمي ككيانات جديدة تعاظم دورها  فى الفترة الأخيرة حيث لجأت العديد من شركات إعادة التأمين الكبرى بالإضافة إلى هيئة اللويدز بلندن إلى تأسيس وكالات الإدارة العامة الخاصة بها أو التعاقد مع كيانات موجودة بالفعل وذلك لإدارة برامج التأمين وإعادة التأمين بالنيابة عنهم.