معدلات نمو قوية نجحت شركة إسكان للتأمين في تحقيقها خلال العام المالي 2025، بعدما ارتفعت الأقساط المكتتبة بنسبة 82% مقارنة بالعام السابق، وتجاوزت الشركة مستهدفاتها لتسجل 138% من الخطة المعتمدة، فيما ارتفع صافي الأرباح إلى 118 مليونا مقابل 81 مليون جنيه خلال 2024، بمعدل نمو بلغ 46%.

هشام محسن، العضو المنتدب، قال إن “إسكان للتأمين” تستهدف زيادة رأسمالها إلى 650 مليون جنيه، في ضوء متطلبات ممارسة نشاط تأمين الطيران، كما تدرس التوسع الجغرافي في منطقة الصعيد، وتعزيز قنوات البيع الرقمية من خلال إطلاق تطبيق إلكتروني يتيح إصدار وثائق السيارات، فضلًا عن الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي في تطوير عمليات المعاينة وتقييم الأخطار.

وأضاف، في حوار  خاص، أن الشركة تواصل تنفيذ استراتيجيتها التي تستهدف تعزيز رضا العملاء من خلال تقديم أسعار تنافسية وخدمات تأمينية متميزة وسرعة صرف التعويضات، بالتوازي مع الالتزام بسياسة اكتتابية منضبطة تحقق التوازن بين معدلات النمو والربحية.

وأشار محسن إلى أن الشركة تعمل على تطوير منتجاتها التأمينية والتوسع في تغطيات المخاطر المستحدثة، ومن بينها الأخطار السيبرانية والمسؤولية المهنية للمديرين التنفيذيين، إلى جانب اعتماد وثائق جديدة لتأمين السيارات الكهربائية؛ وإلى نص الحوار..

كيف تقيّمون أداء سوق التأمين المصري خلال الفترة الأخيرة، وما أبرز التغييرات التي شهدتها على مستوى حجم الأقساط والمنافسة وتنوع المنتجات؟

سوق التأمين المصري شهدت تطورات مهمة خلال الفترة الأخيرة، خاصة مع تطبيق المعيار المحاسبي رقم 50 على القوائم المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2025، والذي ترتب عليه تغيير المصطلحات المحاسبية المستخدمة، بحيث لم يعد يتم التعامل مع مفاهيم الأقساط المكتتبة أو المكتسبة بالصورة السابقة، وإنما أصبحت هناك مصطلحات جديدة، من بينها إيرادات عقود التأمين، وفقًا لمتطلبات المعيار.

ووفقًا للأرقام المعلنة في الكتاب الإحصائي للقطاع، ارتفعت أقساط سوق التأمين المصري بمعدل 20.9%، وهو ما يعكس نموًا حقيقيًا، في ظل استقرار سعر صرف الدولار خلال عامي 2024 و2025، كما ارتفعت التعويضات بنسبة 48.8%، وهو ما انعكس على معدل نمو صافي الأرباح السنوية للسوق، الذي تراجع إلى نحو 3%، بما يمثل إنذارًا مبكرًا لشركات التأمين بأهمية الالتزام بالاكتتاب السليم، والعمل على وقف المنافسة الضارة بين الشركات.

كما أسهم تطبيق قانون التأمين الموحد والاستفادة من التقنيات الحديثة، وفي مقدمتها الذكاء الاصطناعي، في ظهور منتجات تأمينية جديدة بالسوق المصرية، مثل تأمين الأخطار السيبرانية ومسؤولية المديرين التنفيذيين.

إلى أي مدى أثرت التطورات الجيوسياسية في المنطقة والتوترات الدولية على نشاط شركات التأمين في مصر؟

تؤثر التطورات الجيوسياسية والتوترات الدولية بصورة أساسية على الاقتصاد بشكل عام، ومن ثم تمتد آثارها إلى مختلف القطاعات الاقتصادية، وبما أن التأمين صناعة تابعة للأنشطة الاقتصادية، فإن تأثره بتطورات هذه القطاعات يكون كبيرًا.

أما فيما يتعلق بتكلفة إعادة التأمين، فلا توجد تغييرات جوهرية في الوقت الحالي بالنسبة للسوق المصرية، باستثناء فرعي التأمين البحري والطيران، وذلك في الحالات المرتبطة بمرور السفن عبر المناطق المتأثرة قبل مضيق هرمز، أو الرحلات الجوية المتجهة إلى بعض المناطق في المملكة العربية السعودية.

في ظل ارتفاع معدلات التضخم وتغير أسعار الصرف، كيف تتعامل شركات التأمين مع زيادة تكاليف التعويضات وإعادة تقييم الأصول المؤمن عليها، بما يحافظ على التوازن بين الأسعار وكفاية التغطيات؟

رغم ارتفاع سعر صرف الدولار، فإن نسبة الزيادة لا تزال في حدود 10%، وهي نسبة معقولة لا يُتوقع أن يكون لها تأثير كبير على قيم الممتلكات؛ ومع ذلك، تواصل العديد من شركات التأمين إرسال إشعارات إلى العملاء بأهمية مراجعة القيم التأمينية للممتلكات، والتنبيه إلى تأثير شرط النسبية على قيمة التعويضات المستحقة، حال عدم تحديث مبالغ التأمين بما يتناسب مع القيمة الفعلية للأصول.

ومن ناحية أخرى، أدت معدلات التضخم وتغيرات أسعار الصرف، إلى جانب تأثر سلاسل التوريد، إلى ارتفاع أسعار العديد من المنتجات بصورة كبيرة، مثل قطع غيار السيارات والأدوية وغيرها، وهو ما انعكس على قيم التعويضات التي تتحملها شركات التأمين؛ وبالتالي، أصبح من الضروري أن تضع الشركات هذه المتغيرات في الاعتبار عند إعداد سياسات الاكتتاب والتسعير، بما يضمن الحفاظ على التوازن بين كفاية التغطيات التأمينية وتحقيق الربحية.

ما أبرز ملامح استراتيجية شركة إسكان للتأمين خلال المرحلة الحالية، وما المستهدفات الرئيسية التي تعملون على تحقيقها لتعزيز حصتها السوقية؟

استراتيجية شركة إسكان للتأمين تستند بصورة أساسية إلى جعل رضا العملاء الهدف الرئيسي، وذلك من خلال تقديم أسعار مناسبة، والارتقاء بمستوى الخدمات، وسرعة صرف التعويضات، بما يعزز ثقة العملاء في الشركة ويرفع مستويات رضاهم عن الخدمات المقدمة.

وفي الوقت نفسه، نحرص على الحفاظ على سياسة اكتتابية سليمة تستهدف تحقيق معدلات ربحية مناسبة لمساهمي الشركة، ونضع جودة محفظة الأعمال واستدامة نتائج النشاط في مقدمة أولوياتنا، بغض النظر عن حجم الحصة السوقية التي تستحوذ عليها الشركة.

كم بلغ إجمالي أقساط الشركة خلال العام المالي 2025 مقارنة بالعام السابق، وما معدل النمو الذي حققته الشركة، وأبرز المؤشرات المالية التي عكست أداءها؟

“إسكان للتأمين” نجحت في تحقيق أداء مالي قوي خلال العام المالي 2025، إذ بلغت نسبة الزيادة في الأقساط المكتتبة 82% مقارنة بعام 2024، وتمكنا من تحقيق 138% من المستهدف المحدد للأقساط، كما ارتفعت قيمة التعويضات المسددة بنسبة 79% مقارنة بالعام السابق، وبنسبة 48% مقارنة بالمستهدف، وهو ما يعكس التزام الشركة بتعهداتها تجاه العملاء وسرعة الوفاء بالتزاماتها التأمينية.

كما سجل صافي أرباح الشركة 118 مليون جنيه، مقارنة بنحو 81 مليون جنيه خلال 2024، بزيادة قدرها 46.%

وماذا عن حجم استثمارات الشركة؟

فيما يتعلق بنتائج الاستثمار، بلغ العائد على الاستثمار خلال 2025 نحو 210 ملايين جنيه، مقابل 163 مليونا خلال 2024، بمعدل نمو 29%، كما نجحت الشركة في تحقيق 115% من مستهدفاتها في هذا المجال، كما ارتفع إجمالي الاستثمارات إلى 1.294 مليار جنيه، مقابل 845.8 مليون في العام السابق، بمعدل نمو بلغ 53%.

وعلى مستوى المركز المالي، ارتفعت حقوق المساهمين إلى 641 مليون جنيه، مقابل 348 مليونا، بمعدل نمو 84%، فيما بلغ إجمالي الأصول 1.621 مليار جنيه، مقارنة بنحو 1.121 مليار جنيه خلال العام السابق، بزيادة قدرها 45%.

كم بلغت أقساط وأرباح واستثمارات الشركة خلال النصف الأول من 2026؟

الشركة واصلت تحقيق معدلات نمو قوية خلال الفترة المقارنة من عام 2026، إذ بلغت نسبة الزيادة في الأقساط 78% وفقًا للأرقام المسجلة في 30 يونيو 2026، مقارنة بالفترة المقابلة في 30 سبتمبر 2025؛ كما بلغ صافي الأرباح بعد الضريبة نحو 145 مليون جنيه، مقابل 74.5 مليون في الفترة المقابلة، فيما ارتفع إجمالي الاستثمارات إلى 1.5 مليار جنيه، مقارنة بنحو 1.3 مليار جنيه.

وفي إطار التخطيط للنمو المستدام، تعاقدت الشركة خلال عام 2025 مع مكتب Grant Thornton  لإعداد خطة عمل متكاملة لمدة 5 سنوات تمتد حتى عام 2029، وقد تمكنت الشركة من تحقيق المستهدفات المحددة ضمن هذه الخطة حتى تاريخه.

هل تعتزم الشركة إطلاق منتجات تأمينية لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء؟

مؤخرًا، اعتمدت “إسكان للتأمين” عددًا من المنتجات التأمينية الجديدة من الهيئة العامة للرقابة المالية، تضمنت وثيقة تأمين الأخطار السيبرانية، ووثيقة المسؤولية المهنية للمديرين التنفيذيين، إلى جانب اعتماد وثيقة تأمين السيارات الكهربائية، سواء الملاكي أو التجاري.

وتعمل الشركة حاليًا من خلال لجنة اعتماد الوثائق على دراسة وإعداد عدد من الوثائق والمنتجات الجديدة، التي تستهدف تلبية الطلب المتزايد على التغطيات التأمينية ومواكبة الاحتياجات المتغيرة للعملاء.

زيادة الطاقة الاستيعابية لاتفاقيات إعادة التأمين.. ونهدف لرفع رأس المال إلى 650 مليون جنيه

وماذا عن اتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بالشركة؟

في سياق تعزيز قدرات الشركة التنافسية، نجحنا في تجديد اتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بالشركة خلال شهر يوليو الماضي، وتمكنا من زيادة الطاقة الاستيعابية لهذه الاتفاقيات في مختلف الفروع التأمينية، بما يمنح الشركة مرونة أكبر وقدرة أعلى على المنافسة والدخول في عمليات تأمينية جديدة.

هل تخطط “إسكان للتأمين” لزيادة رأسمالها خلال الفترة المقبلة؟

يبلغ رأس المال الحالي لشركة إسكان للتأمين 590 مليون جنيه، ونظرًا لممارسة الشركة نشاط التأمين في فرع الطيران، فإن رأس المال المطلوب يبلغ 650 مليون جنيه.

وفي هذا الإطار، يجري حاليًا اتخاذ الإجراءات اللازمة مع المساهمين لزيادة رأس المال إلى المستوى المستهدف، وذلك قبل الموعد المحدد وفقًا لقانون التأمين الموحد، بما يضمن التوافق مع المتطلبات الرقابية ومواكبة احتياجات النشاط.

كم يبلغ عدد فروع الشركة حاليًا؟ وهل تتضمن خطتكم افتتاح فروع جديدة؟

شركة إسكان للتأمين تمتلك حاليًا 5 فروع، بالإضافة إلى المركز الرئيسي، وكان آخر الفروع التي افتتحتها الشركة فرع طنطا خلال العام الماضي.

وتستهدف الشركة مواصلة التوسع الجغرافي خلال المرحلة المقبلة، وتدرس حاليًا الانتشار في منطقة الصعيد، نظرًا لأهميتها وما توفره من فرص للنمو والتوسع في تقديم الخدمات التأمينية؛ كما نعمل بصورة مستمرة على تطوير الفروع الحالية وزيادة انتشار الشركة جغرافيًا، بما يسهم في الوصول إلى شرائح جديدة من العملاء وتعزيز قدرتنا على تلبية احتياجاتهم.

هشام محسن العضو المنتدب لشركة إسكان للتأمين

قنوات البيع الرقمية ومنتجات جديدة لتلبية احتياجات السوق ضمن خطط الشركة

هل تدرسون التوسع في قنوات البيع الرقمية أو إقامة شراكات مع جهات مختلفة؟

بالفعل، تدرس الشركة حاليًا التوسع في قنوات البيع الرقمية من خلال إطلاق تطبيق إلكتروني على الهواتف المحمولة، بما يسهم في تسهيل وصول العملاء إلى الخدمات التأمينية وإتاحة قنوات أكثر مرونة للحصول على التغطيات المختلفة.

كما ندرس تعزيز التعاون مع عدد من البنوك، خاصة أن هناك بنوكًا كبرى من مساهمي الشركة، وفي مقدمتها بنك التعمير والإسكان والبنك الزراعي المصري، وهو ما يوفر فرصًا واعدة لتطوير قنوات التوزيع والاستفادة من شبكة العلاقات المصرفية للوصول إلى شرائح جديدة من العملاء.

إلى أي مدى وصلت الشركة في تنفيذ خطتها للتحول الرقمي؟

تؤمن الشركة بأهمية التحول الرقمي والتكنولوجيا الحديثة في تطوير صناعة التأمين، وتعمل على الاستفادة من التطبيقات التكنولوجية التي تتيح تحسين كفاءة العمليات التأمينية وتطوير الخدمات المقدمة للعملاء.

وفي هذا الإطار، اشتركت الشركة مؤخرًا في بعض التطبيقات التي تتيح إجراء معاينات دقيقة لمواقع الأعمال باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، بما يساعد على تطوير عمليات المعاينة وتقييم الأخطار، ونرى أن هناك العديد من المجالات التي يمكن الاستفادة فيها من هذه التقنيات خلال الفترة المقبلة.

وماذا عن الإصدار الإلكتروني في «إسكان للتأمين»؟

يجري حاليًا إعداد التصور النهائي لإتاحة إصدار وثائق السيارات من خلال تطبيق إلكتروني على الهواتف المحمولة، بما يدعم التوسع في خدمات الإصدار والتسويق الإلكتروني.

وفي السياق نفسه، حدثت الشركة موقعها الإلكتروني ليتوافق مع متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية، ويدعم التوسعات المستقبلية في عمليات الإصدار والتسويق الإلكتروني، كما أطلقت الشركة صفحات رسمية على مختلف منصات التواصل الاجتماعي، يجري تحديثها بصورة دورية لتعزيز التواصل مع العملاء والتعريف بالخدمات والمنتجات التأمينية التي تقدمها الشركة.