طارق حسن: البنك الأهلي ضخ 60 مليار جنيه لتمويل مشروعات صغيرة بفائدة 5%

 37% نصيب الصناعة من محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة

410 ألف مشروع استفاد من بروتوكولات البنك و جهاز المشروعات الصغيرة حتى نهاية أبريل 2022

يستهدف البنك الأهلي المصري ضخ تمويلات مباشرة بقيمة 35 مليار جنيه لعملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة حتى نهاية عام 2022، والانتهاء من تصميم نحو 30 برنامج ائتماني خلال عام 2022 لتلبية كافه القطاعات الاقتصادية «الصناعي، الزراعي، الخدمي، التجاري»، وذلك في إطار مشروع برامج تمويل مشروعات الشمول المالى Business Banking.

وأجرى موقع «أموال الغد» حوارًا مع طارق حسن رئيس مجموعة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصري، للتعرف على أبرز ملامح استراتيجية قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصري، وحجم التمويلات التي ضخها البنك للقطاع خلال الفترة الماضية، وإلى نص الحوار..

في البداية حدثنا عن أبرز ملامح استراتيجية قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصري؟

تهدف استراتيجية البنك الأهلي المصري للمشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى تقديم تجربة مميزة لعملاء البنك عن طريق وضع التوجهات الاستراتيجية لنشاط تمويل تلك المشروعات وتطوير الحلول والبرامج التمويلية والخدمات غير المالية ودعم الفروع وتمكينها لتنفيذ خطط العمل وتحقيق المستهدفات وتعزيز الدور القومي للبنك الأهلي المصري ودوره الريادي في القطاع المصرفي وتراعي كافة نواحي الشمول المالي والاستدامة وإمكانية تطبيق الذكاء الاصطناعي وتعظيم الربحية

كم يبلغ حجم تمويلات البنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والمستهدف حتى نهاية العام؟

بلغ حجم محفظة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة للتسهيلات المباشرة وغير المباشرة نحو 130 مليار جنيه في نهاية أبريل 2022، بزيادة قدرها نحو 15 مليار جنيه عن رصيد المحفظة في نهاية العام الماضي، وبمعدل نمو بلغ نحو 13% حيث بلغت الزيادة في محفظة التسهيلات المباشرة نحو 13.5 مليار جنيه، بينما بلغت الزيادة في محفظة التسهيلات غير المباشرة نحو 1.5 مليار جنيه، استفاد منها نحو 124 ألف عميل.

ومن المستهدف زيادة محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية عام 2022 بقيمة تسهيلات مباشرة بمبلغ 35 مليار جنيه.

وكم تبلغ حصة المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من إجمالي المحفظة؟

تستحوذ المشروعات متناهية الصغر على 6% من إجمالي المحفظة، حيث تم منح تمويلات بقيمة 8 مليارات جنيه لنحو 30 ألف عميل، فيما استحوذت المشروعات الصغيرة على نسبة 61% بتمويلات تبلغ 79 مليار جنيه لنحو 92 ألف عميل، بينما بلغت حصة المشروعات المتوسطة 33% بإجمالي تمويلات تبلغ 43 مليار جنيه لنحو ألفي عميل.

في ظل توجهات المركزي لدعم القطاع الصناعي، ما هو حجم تمويلات البنك الأهلي المصري للقطاع الصناعي؟

يستحوذ القطاع الصناعي على النصيب الأكبر من محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بمصرفنا، حيث تبلغ إجمالي محفظة التسهيلات المباشرة وغير المباشرة لهذا القطاع نحو 48 مليار جنيه بنسبة حوالي 37% من إجمالي محفظة SMEs بمصرفنا والتي بلغت قيمتها نحو 130 مليار جنيه في أبريل 2022.

بينما استحوذ القطاع الزراعي على 22% من محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بحجم تمويلات 29 مليار جنيه، لنحو 66 ألف عميل، واستحوذ القطاع الخدمي على 28% بتمويلات تبلغ 36 مليار جنيه لنحو 10 آلاف مستفيد، بينما استحوذ القطاع التجاري على 13% بإجمالي تمويلات 17 مليار جنيه مقدمة لـ 26 ألف مستفيد.

ما أبرز إنجازات البنك الأهلي ضمن مبادرة البنك المركزي المصري للمشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

يعتبر البنك الأهلى المصرى داعمًا رئيسيًا لمبادرات البنك المركزى حيث بلغ إجمالى حجم التمويلات في نطاق مبادرات البنك لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة نحو 83 مليار جنيه، منها نحو 60 مليار جنيه لعدد 98 ألف عميل ضمن مبادرة المشروعات الصغيرة بعائد 5%، ونحو 1.3 مليار جنيه لعدد 118 عميل ضمن مبادرة المشروعات المتوسطة بعائد 7%، ونحو 21 مليار جنيه لعدد 1451 عميل ضمن مبادرة المشروعات المتوسطة بعائد 8%، وحوالي 48 مليون جنيه لعدد 13 عميل ضمن مبادرة المشروعات المتوسطة بعائد 12%، و 645 مليون جنيه لعدد 81 عميل ضمن مبادرة دعم السياحة.

وكم عدد مراكز تطوير الأعمال التابعة للبنك ضمن مبادرة رواد النيل، وهل نستهدف افتتاح مراكز جديدة؟

يتم تقديم خدمات مبادرة رواد النيل بمصرفنا حاليا من خلال عدد 4 مراكز لتطوير الأعمال بفرع الياسمين بمدينة العاشر من رمضان، جامعة النيل بالسادس من أكتوبر، بداخل فرع أسيوط، بفرع الفاتح بمدينة طنطا محافظة الغربية، وقريبا من خلال فروع مصرفنا الإلكتروني، كما أنه من المزمع افتتاح عدد من مراكز خدمات رواد النيل بمراكز الشباب خلال الفترة المقبلة.

وماذا عن مبادرة «مشروعك» وحجم تمويلات البنك الأهلي ضمن المبادرة؟

تهدف مبادرة «مشروعك» إلى التنمية المجتمعية فى جميع مدن ومراكز وقرى ونجوع مصر، حيث يؤسس لمفهوم التنمية بالمشاركة بين المواطن والدولة، وذلك من خلال تيسير إقامة مشروعات صغيرة ومتوسطة بالتعاون ما بين وزارة التنمية المحلية والبنوك المشاركة، بما يوفر فرص عمل تدعم شعور المواطن بالرضا والولاء تجاه الوطن، على أن تقوم الوزارة بتيسير إجراءات إصدار التراخيص عن طريق وحدات الشباك الواحد التى تنشأ بوحدات التنمية المحلية بمراكز و أحياء محافظات الجمهورية.

وبلغ إجمالي حجم التمويلات التي تم ضخها ضمن مبادرة مشروعك منذ بداية إطلاق البرنامج فى عام 2015 وحتى نهاية أبريل 2022 لنحو 4 مليار جنيه لعدد 10 آلاف عميل.

وماذا عن تعاون البنك مع الجهات الحكومية والهيئات فيما يتعلق بتنمية المشروعات الصغيرة والاتفاقيات الموقعة مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

يرتبط البنك الأهلي بعلاقات عمل بالعديد من الجهات التي تنظم عمل المشروعات الصغيرة والمتوسطة سواء كانت الجهات الحكومية من وزارات ومصالح وهيئات مسئولة عن تنفيذ التشريعات ومنح التراخيص اللازمة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومنها على سبيل المثال وزارة الري والموارد المائية، وزارة الزراعة واستصلاح الأراضي، الهيئة العامة للتنمية الصناعية، هذا فضلاً عن الشراكات القائمة مع الاتحادات والكيانات التي تضم في عضويتها مجموعة من المشروعات وفقاً والنشاط الاقتصادي والتي يتم الاستعانة بها عند تصميم وطرح البرامج والحلول التمويلية بصفتها المؤشر الحقيقى لاحتياجات السوق ومنها عل سبيل المثال، الجمعية المصرية لمصنعي ومصدري البلاستيك، غرفة الصناعات الكيماوية، وكذا التعاون مع المطورين الصناعيين الذين يقدمون خدمة تجهيز وإقامة التجمعات الصناعية وفقا والأساليب الحديثة ومنها شركة CPC للتطوير الصناعي، شركة بولاريس.

وماذا عن تعاون البنك الأهلي مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

بدأت معاملات البنك الأهلي مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر في عام 1993 ، حيث بلغ عدد عقود تمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة التي أبرمت مع الجهاز منذ بداية التعامل حتى نهاية أبريل الماضي، لعدد 154 عقد بقيمة  19 مليار جنيه استفاد منها نحو 410 ألف مشروع، منها 193 ألف مشروع قروض مباشرة من البنك للمقترض النهائي، و217 ألف مشروع تم إقراضهم من خلال جمعيات إعادة الاقراض الممنوح لها تسهيلات من البنك في إطار عقود جهاز تنمية المشروعات.

وماذا عن تعاون البنك مع شركات وجمعيات التمويل المتناهي الصغر؟

أدرك البنك الأهلي المصري مبكرًا أهمية الدور الذى تقوم به مؤسسات التمويل متناهى الصغر في محاربة الفقر وتوفير فرص عمل من خلال تمويل المشروعات متناهية الصغر وبما يساهم في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية حيث تم انشاء إدارة متخصصة بالمركز الرئيسى تتولى دراسة توفير التمويل اللازم لمؤسسات التمويل متناهي الصغر بغرض إعادة إقراضه لعملائها من المشروعات متناهية الصغر، حيث بلغت محفظة مؤسسات التمويل متناهي الصغر نحو 4.5 مليار جنيه بنهاية شهر أبريل 2022 استفاد منها نحو 450 ألف مشروع متناهي الصغر.

وعملاً على تعزيز مفهوم الشمول المالي من خلال الخدمات المالية المقدمة لعملاء تلك المؤسسات تم البدء فى إصدار كروت “ميزة” مسبقة الدفع بعدد وصل لنحو 430 ألف بطاقة لشريحة العملاء المستفيدين من القروض الممنوحة من خلال مؤسسات التمويل متناهي الصغر، والتي يتم استلامها فورًا من فروع البنك المختلفة، كما تم تفعيل آلية مقدم الخدمة والتي تعمل من خلالها مؤسسات التمويل متناهي الصغر كوكيل للبنك فى إصدار الكروت مسبقة الدفع وبما يسهل على المستفيدين إجراءات الصرف حيث لا يوجد حاجة من جانب المستفيد للذهاب للبنك لتفعيل تلك الخدمة.

وماذا عن تعاون البنك الأهلي المصري مع الجهات الخارجية؟

يحرص البنك الأهلي المصري على بناء شراكات مثمرة وممتدة مع شركاء التنمية سواء علي المستوي الدولي أو المحلي ذات الصلة بتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومنها البنك الأوروبي لإعادة الاعمار والتنمية ، مؤسسة الأمم المتحدة للتنمية الصناعية ، برنامج الغذاء العالمي لتطوير صغار المزارعين في صعيد مصر ودعم القرى الأكثر فقرًا في مصر، هيئة التمويل الدولية لدعم القطاع الزراعي علي التحول من الري بالديزل الي الري باستخدام الطاقة الشمسية ، مؤسسة Wadhwani ، ومشروع تطوير التجارة وتنمية الصادرات المٌمول من الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية لتقديم الدعم الفني والاستشاري للمشروعات الصغيرة والمتوسطة لتعزيز فرصها التصديرية وتعزيز تنافسيتها وغيرها العديد من المؤسسات الأخرى ذات الصلة.

وماذا عن دور البنك في تقديم حوافز للقطاع غير الرسمي وجذب غير المتعاملين مع القطاع المصرفي؟

تم إطلاق مشروع الـ Business Banking  لتمويل مشروعات الشمول المالى وذلك لخدمة شريحة من العملاء والتي يصعب تعاملها مع البنوك كنتيجة لصعوبة الإجراءات أو لعمل أغلبها بالقطاع غير الرسمي، والمشروع قائم علي  تنميط برامج للإقراض لتناسب نماذج أعمال شائعة لتلك الشريحة والانتقال بها بأسلوب منهجي الي نظم تقييم آليه فضلاً عن التوجه الي رقمنة الإجراءات لكافة البرامج التمويلية الموجهة لهذه الشريحة المستهدفة لمواكبة مستحدثات السوق المصرفي المصري مما يساعد علي تقليص فترة اتخاذ القرار الائتماني وتم الانتهاء من تصميم  نحو 32 برنامج ائتماني ضمن المشروع وتم منح تسهيلات في إطار تلك البرامج بقيمة 21 مليار جنيه لما يقرب من 44 ألف عميل حتي نهاية عام 2022.

وما هي أبرز المنتجات الجديدة المستهدف طرحها لخدمة عملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

يسعى البنك الأهلى المصرى دائمًا إلى تقديم منتجات جديدة بشكل مستمر لتتماشى مع المتغيرات السائدة بالسوق، ومن المتوقع الانتهاء من تصميم نحو 30 برنامج ائتماني خلال عام 2022 لتلبية كافه القطاعات الاقتصادية «الصناعي، الزراعي، الخدمي، التجاري»، وذلك في إطار مشروع برامج تمويل مشروعات الشمول المالى Business Banking، هذا بخلاف البرامج الأخرى المزمع طرحها في إطار الشراكات والبروتوكولات التي سيتم ابرامها خلال عام 2022 والتي تلبى احتياجات كافة شرائح عملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وماذا عن الخدمات غير المالية لرواد الأعمال والشركات الناشئة ؟

يقدم البنك الأهلى المصرى مجموعة من الخدمات غير المالية لعملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة عن طريق مراكز تطوير الاعمال (مبادرة رواد النيل) وبعض الخدمات الأخرى كالمشاركة في تدريب الطلبة وأصحاب المشاريع على مبادئ وأساسيات التمويل وبما يدعم دور مصرفنا في تبنى المشروعات الناشئة وتقديم خدمات غير مالية لهم، دعم مشروعات التخرج والمسابقات “رالي ريادة الاعمال” وكذا برامج ريادة الاعمال والابتكار من إرشاد وتوجيه للشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، فضلاً عن المشاركة في المبادرات القومية مثل الاقتصاد الأخضر، الشمول المالي والتحول الرقمي.