حاتم صادق : نمتلك 34 فرعاً منتشرة بكافة انحاء الجمهورية و خطة ثلاثية لأفتتاح 6 فروع سنوياً

4

قال حاتم صادق، رئيس مجلس إدارة بنك عوده- مصر، أن مصرفه تمكن من تحقيق نجاحات كبيرة داخل السوق المصرية خلال الثلاث سنوات الماضية رغم الازمة التى عانت منها الدولة ليقفز الي المرتبة السابعة بين أكبر بنوك القطاع الخاص العاملة بالسوق المصرية، إلى جانب احتلال البنك المرتبة الـ12علي مستوي القروض الاسلامية المسوقة فى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

وأضاف فى حوار لـ “أموال الغد” أن نتائج أعمال البنك شهدت تحسناً كبيراً مقارنة بأرقام البنك عند الاستحواذ علي بنك القاهرة الشرق الأقصي لترتفع قروض البنك الي 12,5 مليار جنيه مقابل 98 مليون جنيه عند الاستحواذ كما ارتفعت ودائعه الي 24 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2014 مقابل 284 مليون جنيه.

واشار الى امتلاك مصرفه استراتيجية طموحة خلال الثلاث سنوات القادمة ترتكز علي زيادة الانتشار الجغرافي بواقع افتتاح 6 فروع سنوياً للوصول الى كافة شرائح العملاء المختلفة، بجانب تحقيق أرباح بقيمة 440 مليون جنيه نهاية العام الجاري.

وأوضح أن التطور الكبير فى الحالة الأمنية والاستقرار السياسي بالدولة مقارنة بالعامين الماضيين سينعكس علي الحياة الاقتصادية بشكل كبير وسيساهم فى إعادة نظر وكالات التصنيف الائتمانى بمستقبل الاقتصاد المصري مما يعطى رسائل ثقة للمستثمر الاجنبي بحالة السوق المصرية.

فى البداية…حدثنا عن موقع بنك عودة بين البنوك المتواجدة بالسوق المصرية ؟

يتواجد بنك عوده بالسوق المصرية منذ 8 سنوات فقط ويستمر البنك في استراتيجيته التوسعية والتي من خلالها استطاع النمو من اصغر وحدة مصرفية متواجدة خلال عام 2006 ضمن 58 بنك بالسوق المصرية فى ذلك الوقت إلى أن أصبح رقم 11 فى عام 2010 ثم تقدم إلى المركز السابع بين أكبر بنوك القطاع الخاص فى مصر من حيث إجمالي الميزانية وجودة الاصول وذلك بفضل دعم المساهمين وزيادة رأسمال البنك.

وهل يعتمد البنك علي تلبية الاحتياجات المصرفية لطبقة “الصفوة” من العملاء الأفراد أم أن شرائح المجتمع المختلفة تأتي ضمن اهتمامات الإدارة ؟

وصف البعض لبنك عوده بأنه بنك “الصفوة” من الأمور المخالفة للواقع فالبنك يتعامل مع جميع شرائح المجتمع وتقوم استراتيجيته علي تقسيم العملاء إلى شرائح لمعرفة احتياجات كل شريحة علي حدا وتلبيتها من خلال المنتجات التي تتناسب معها، وعلي سبيل المثال يوجد ضمن عملاء البنك شرائح تعتمد علي سيارة أجرة هي مصدر رزقهم الأول.

وتراعي الإدارة الاختيار الدقيق للقنوات التي من خلالها تصل إلى الشرائح المستهدفة فبعض العملاء يفضلون الذهاب إلى الفروع وأخرون يبحثون عن ماكينات الصراف الآلي والبعض من خلال الانترنت، مما يستوجب من الإدارة توفير كافة البدائل المتاحة مع تقديم خدمة مميزة للعميل.

كم يبلغ عدد عملاء البنك بقطاع التجزئة المصرفية.. وكم تبلغ حجم المحفظة والمستهدف خلال العام المقبل ؟

يصل عدد عملاء بنك عوده إلى 150 ألف عميل تتنوع فئاتهم العمرية والاجتماعية، وضخ البنك لعملاء التجزئة المصرفية قروض بنحو 2,4 مليار جنيه وتستهدف الإدارة معدلات نمو تتراوح من 25% الي 30% خلال عام 2015.

وما هي أبرز المؤشرات المالية للبنك من”أصول وقروض وودائع” ؟

حقق البنك نتائج أعمال مميزة خلال السنوات الماضية واستطاع أن ينمو فى السوق المصرية رغم الازمة التى مرت بها الدولة وقفزت اصول بنك عوده من 350 مليون جنيه نهاية عام 2006 وقبل الاستحواذ علي بنك القاهرة الشرق الاقصي  إلى 27,2 مليار جنيه، وارتفعت ودائعه الي 24 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2014 مقابل 284 مليون جنيه وشهدت محفظة القروض نمواً كبيراً لترتفع الي 12,5 مليار جنيه مقابل 98 مليون جنيه عند الاستحواذ.

وكم تبلغ اجمالي حقوق الملكية والمساهمين ببنك عوده ومعدلات كفاية رأس المال ؟

عند الدخول للسوق المصرية وخلال عملية الاستحواذ علي بنك القاهرة الشرق الاقصي كانت حقوق الملكية والمساهمين تُقدر بـ 15 مليون جنيه وارتفعت فى الوقت الحالي الي 2,3 مليار جنيه من خلال زيادة رأسمال البنك والزيادة فى معدلات ربحية البنك.

وانتهي البنك من التوافق مع معايير بازل 2 من خلال رفع معدلات كفاية رأس المال الي 11.6% علي الرغم من أن المركزي يشترط أن تكون 10% فقط، والزيادة فى رأسمال البنك واردة خلال الفترة المقبلة فى ظل سعى الإدارة إلى زيادة معدلات النمو.

كم تبلغ الأرباح المستهدفه للبنك خلال العام الجاري ؟

يستهدف البنك تحقيق أرباحا بقيمة تتراوح من 430 مليون جنيه الي 440 مليون جنيه بنهاية العام الجاري مقابل أرباحا بلغت 371 مليون جنيه خلال العام الماضي 2013 وتعد هذه الارقام انجاز لكل العاملين بالبنك خاصة بعد نجاح البنك فى تحويل الخسائر البالغة 77 مليون جنيه عند الاستحواذ الي أرباح.

كم تبلغ الحصة السوقية لبنك عوده من القروض والودائع ؟

تتراوح الحصة السوقية للبنك بين 1.6% و2.2% للقروض الودائع ويسعى البنك الى مضاعافتها خلال الفترة المقبلة من خلال الاهتمام بكل القطاعات من قروض مشتركة وقروض الشركات ونشاط التجزئة المصرفية والذى يعتمد عليه البنك بشكل كبير واستطاع أن يخلق لنفسه مكاناً بين البنوك الكبري العاملة فى هذا المجل بفضل تنوع المنتجات التى يقدمها.

كم يبلغ عدد فروع البنك وما هى خطة الإدارة لتحقيق الانتشار الجغرافي المرجو خلال الفترة المقبلة ؟

نمتلك نحو 34 فرعاً منتشرة بكافة انحاء الجمهورية، وهناك 7 فروع جديدة تحت الانشاء نستعد لافتتاحهم خلال الفترة المقبلة وتقوم خطة الإدارة علي التوسع الجغرافي وافتتاح 6 فروع سنوياً، مع الاعتماد علي جذب شرائح عملاء جديدة للقطاع المصرفي.

هل هناك منتجات جديدة يسعى البنك لطرحها خلال الفترة المقبلة ؟

طرح البنك مؤخراً بطاقة “ورلد ماستر كارد” بالتعاون مع شركة ماستر كارد والتي توفر العديد من المزايا للعملاء الذين يتطلعون دائماً للتميز والتفرد بالخدمات الشاملة، ويمتلك البنك العديد من بطاقات الائتمان الاخري كبطاقة “تيتانيوم ماستركارد” بجانب بطاقة المشتريات بالتعاون مع فوري ويسعى البنك دائما الى مواكبة كل ماهو جديد بالاسواق العالمية وتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء.

نجح بنك عوده فى اقتناص العديد من التمويلات الإسلامية خلال الفترة الاخيرة.. ما خطة البنك فى هذا القطاع ؟

استطاع بنك عوده أن يضع نفسه بين البنوك المُتصدرة لهذا النشاط رغم حداثة إدارة التمويل الإسلامي التى لم تتعدي العاميين ونجح فى اقتناص العديد من التمويلات الإسلامية المشتركة للشركات الكبري وأصبح البنك رقم 12 علي مستوي القروض الإسلامية المسوقة فى منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وسنواصل خلال الفترة المقبلة الاهتمام بالمعاملات الإسلامية بقوة.

وما هي خطط البنك بشأن القروض المشتركة التجارية ؟

سوق القروض المشتركة بصفة عامة يعانى من حالة ركود نسبية خلال آخر عاميين ويظهر هذا بوضح عند النظر الى حجم العمليات التى تم ترتيبها والبنك علي استعداد للمشاركة فى جميع القروض المشتركة التى تخدم الاقتصاد المصري وتكون ذات جدوي اقتصادية ويمتلك البنك السيولة الكافية لذلك ويتم دراسة كافة الفرص التمويلية بجميع القطاعات الاقتصادية.

طرح البنك المركزي مؤخراً مبادرة للتمويل العقاري هل هناك نية للتوسع فى هذا القطاع ؟

يمتلك البنك إدارة للتمويل العقاري ولكن حجم أعمالها لم يرتقي بالشكل المطلوب ونسعى خلال الفترة المقبلة للاستفادة من المبادرة والتعاون مع صندوق التمويل العقاري لمساندة هذا القطاع الحيوي الذي لم يلقي نشاطه المطلوب بعد.

وهل تري أن المخاطر مازلت تحيط بالسوق المصرية ام هناك تحسن فى نظرة المستثمر الاجنبي ؟

هناك تطور كبير فى الحالة الأمنية والاستقرار السياسي بالدولة مقارنة بالعامين الماضيين وبالتأكيد سينعكس ذلك ايجابياً علي الحياة الاقتصادية بشكل كبير وسيساهم فى اعادة نظرة وكالات التصنيف الائتمانى بمستقبل الاقتصاد المصري مما يعطى رسائل ثقة للمستثمر الأجنبي.

كيف تري خطوات الدولة فى تقليل الدعم وإدارة ملف العدالة الاجتماعية ؟

يعتبر قرارات تقليل الدعم من أجرأ القرارات للحكومة الحالية مع توجيه هذا الدعم لأوجه انفاق أخري تحقق العدالة الاجتماعية للمواطنين وتعود بالنفع علي الدولة فى المستقبل فى ظل اهتمام الدولة أيضا بمشروعات قومية عملاقة ستخدم المواطن كمشروع محور تنمية قناة السويس.