«الإتحاد المصري» يستعرض تحديات وأنواع تأمين مخاطر السمعة

استعرض الاتحاد المصري للتأمين في نشرته الأسبوعية موضوع «التأمين من مخاطر السمعة»، موضحاً أنواع هذا التأمين وتحدياته، مشيراً إلى أن قيمة السمعة الجيدة لأي مؤسسة، كما أن هشاشة هذه القيمة وتعرضها لمخاطر عديدة قد تؤدي بها في وقت قصير، كما أشار إلى أهمية التأمين في توفير الحماية من مخاطر السمعة.

استهدفت النشرة التعرف على خصوصية التأمين ضد مخاطر السمعة كمنتج جديد تم طرحه لعدة سنوات في سوق التأمين و التحديات التي تواجه هذا النوع من التأمين.

وأوضح الإتحاد في نشرته، أنه يشكل تأمين مخاطر السمعة التأمين تحديًا خطيرًا للشركات، موضحاً أن خصوصية مخاطر السمعة تكمن في أنها مخاطر ثانوية وسلوكية ونسبية ونوعية؛ مما يجعل من الصعب تحديد جميع المخاطر وإدراجها في الوثيقة، بالإضافة إلى صعوبة تحديد وتقييم الخسائر المحتملة، وخاصة الخسائر المالية.

وتابع “لكن نظرًا للزيادة في عدد وحجم التهديدات التي تتعرض لها السمعة في العصر الرقمي الحالي، يتوقع المتخصصون في مجال إدارة المخاطر وسوق التأمين التطور الديناميكي لقطاع خدمات تأمين السمعة، وتعد مشكلة التأمين على مخاطر السمعة مجالًا بحثيًا جديدًا  وهو تحد مهني جديد”.

و تضمنت النشرة تعريف السمعة بأنها أصل غير ملموس إلا أنه يمكن أن يكون له تأثير مادي على المنظمة، لهذا يجب إعتبار الإضرار بالسمعة خطرًا مهمّاً لأي عمل تجاري، كما أشارت إلى أن مخاطر السمعة هي مقياس لمدى تعرض الشركة لمجموعة محددة من المخاطر التي قد تؤثر على قدرتها على العمل كالمعتاد إذا تسبب حدث ما في إحداث ضرر مادي على سمعتها.

و أجابت النشرة عن التساؤل حول ما يمكن أن يعرض السمعة للخطر؟ بأن إعادة بناء الثقة قد تكون بطيئة جدًا أو لا يمكن تحقيقها على الإطلاق، ويمكن أن يحدث ضرر كبير للسمعة بواسطة حدث كارثي واحد أو سلسلة من الأحداث الصغيرة والتي تمت إدارتها بشكل سيء أو التقليل منها أو تجاهلها لفترة طويلة.

كما رصدت النشرة أنواع المخاطر التي يمكن أن تهدد سمعة الشركة وهي الإجراءات المباشرة و ممارسات الشركة، وتصرفات الموظفين أو القادة أو المستثمرين أو أي شخص يمثل المؤسسة بشكل مباشر أو غير مباش، وعدم رضا العملاء، بالإضافة إلى الفشل في التكيف.

كما استعرضت النشرة تاريخ التأمين من مخاطر السمعة حيث تم طرح مفهوم التأمين من مخاطر السمعة منذ سنوات عديدة ، ولكنه كان يقتصر تاريخياً على آلية دفع تعويضات ثابتة مقابل أقساط التأمين؛ ثم تطور هذا المفهوم ليغطي تعرض الشركة لمستوى معين من التغطية الإعلامية السلبية ، ثم تطور إلى صورته الحالية حيث تقدم شركة التأمين تغطية شاملة تعكس بدقة الآثار الكارثية المحتملة للخسارة أو الضرر الذي يلحق بسمعة الشركة، وتحولت الصناعة نحو قياس الضرر الأوّلي الناجم عن حدث سلبي وتأثيره المستمر، ثم تعويض حاملي وثائق التأمين كأي تأمين “تقليدي”.

وتمثلت أكثر أنواع التأمين من مخاطر السمعة شيوعًا في تأمين المسؤولية العامة، والتأمين من التهديدات الإلكترونية، بجانب تأمين إدارة الأزمات، بالإضافة إلى التأمين على السمعة (وثيقة مستقلة).

وحول التحديات التي تواجه تأمين السمعة، أوضح الإتحاد أن هذه التحديات تتمثل في التعريف غير الواضح للسمعة. ما هي السمعة وكيف ترتبط بالعلامة التجارية والثقة؟، والارتباك في تصنيف مخاطر الإضرار بالسمعة، وهل هي مخاطر بحد ذاتها أم أنها عامل مسبب لمخاطر أخرى؟، كما أنه لا يوجد قياس متفق عليه ومتسق لمدى تأثر سمعة الأعمال نتيجة التعرض لمخاطر محددة، ولا يوجد إطار لربط الجوانب الاستراتيجية والتشغيلية والتكتيكية لإدارة مخاطر السمعة، بالإضافة إلى لتطور البطيء لحلول نقل المخاطر.

كما أشارت النشرة إلى أن وضع إطار لقياس مخاطر السمعة متفق عليه بين شركة التأمين و العميل لقياس المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها السمعة بصورة لحظية هو الأساس لأي وثيقة التأمين من مخاطر السمعة.