تواصل شركة متلايف لتأمينات الحياة مصر تعزيز حضورها في السوق المصرية، مستندة إلى نتائج أعمال قوية وشبكة توزيع متنوعة وشراكات مصرفية ممتدة، حيث سجلت الأقساط التأمينية المباشرة 12.5 مليار جنيه خلال عام 2025، بمعدل نمو تجاوز 30%، فيما بلغ إجمالي استثماراتها 23.7 مليار جنيه.

واستعرض هيثم طاهر، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للشركة، في حواره مع  «أموال الغد» أبرز ملامح استراتيجية الشركة لنمو خلال الفترة المقبلة، وتطور محفظة أعمالها في التأمين الفردي والجماعي، وخططها لتعزيز الشراكات المصرفية وتوسيع قاعدة العملاء، فضلًا عن جهودها في تطوير الحلول الرقمية وتحسين تجربة المؤمن عليهم، وإليكم نص الحوار..

كيف تقيّمون أداء سوق تأمينات الحياة في مصر حاليًا؟ وما أبرز فرص النمو والتحديات التي تواجه القطاع خلال الفترة المقبلة؟

يشهد سوق تأمينات الحياة في مصر فرصًا واعدة للنمو، مدفوعة بتزايد أهمية الحماية المالية لدى الأفراد والأسر، وتطور احتياجات العملاء، إلى جانب التوسع في قنوات التوزيع والحلول الرقمية التي تسهم في تسهيل الوصول إلى الخدمات التأمينية. كما أن تنوع الاحتياجات، سواء فيما يتعلق بتوفير الحماية للأسرة أو الادخار طويل الأجل أو التخطيط للتقاعد، يفتح المجال أمام شركات التأمين لتطوير منتجات أكثر مرونة وملاءمة لمختلف شرائح المجتمع ومراحل الحياة.

وفي المقابل، لا يزال تعزيز الوعي التأميني وتوسيع قاعدة المستفيدين من أبرز التحديات التي تتطلب اهتمامًا مستمرًا، إلى جانب تحقيق التوازن بين تقديم تغطيات بأسعار تتناسب مع القدرات المالية للعملاء، والحفاظ على استدامة النشاط وإدارة المخاطر بكفاءة؛ ومن هنا، نرى أن نمو القطاع لا يرتبط فقط بزيادة حجم الأقساط، وإنما أيضًا بقدرته على الوصول إلى شرائح جديدة، وتقديم حلول تلبي احتياجاتها الفعلية، وتعزيز ثقة العملاء في التأمين باعتباره أداة للحماية والتخطيط المالي طويل الأجل.

ما أبرز نتائج أعمال متلايف خلال عام 2025؟ وما مستهدفات الشركة بنهاية عام 2026 فيما يتعلق بالنمو والحصة السوقية؟

حققت متلايف نموًا ملحوظًا في أعمالها خلال عام 2025، حيث ارتفعت الأقساط التأمينية المباشرة إلى 12.5 مليار جنيه، مقارنة بنحو 9.6 مليار جنيه خلال عام 2024، بمعدل نمو تجاوز 30%؛ كما بلغت قيمة المطالبات المسددة 6.8 مليار جنيه، فيما سجل إجمالي الاستثمارات 23.7 مليار جنيه بنهاية العام الماضي، ووصل إجمالي أصول الشركة إلى 29.2 مليار جنيه، وبلغ صافي الدخل من الاستثمارات 4.7 مليار جنيه، بما يعكس حجم النشاط الاستثماري للشركة.

وخلال عام 2026، نركز على مواصلة تحقيق نمو مستدام وتعزيز مكانتنا في سوق تأمينات الحياة، من خلال تطوير المنتجات والحلول التأمينية بما يتناسب مع احتياجات العملاء المتغيرة، وتوسيع قاعدة المستفيدين، وتعزيز كفاءة قنوات التوزيع، إلى جانب مواصلة الاستثمار في القدرات الرقمية وتحسين تجربة العملاء، كما لا يقتصر هدفنا على زيادة حجم الأعمال أو الحصة السوقية، وإنما تحقيق نمو متوازن يحافظ على قوة المركز المالي للشركة، ويعزز قدرتها على الوفاء بالتزاماتها وتقديم قيمة مستدامة للعملاء والشركاء.

وما أبرز المنتجات الجديدة التي تعمل الشركة على طرحها، خاصة في مجالات الادخار والتقاعد والحماية التأمينية؟

نركز في متلايف على تطوير مجموعة متنوعة من الحلول التأمينية والمالية التي تغطي احتياجات العملاء في مختلف مراحل حياتهم، بدءًا من الحماية المالية للأفراد والأسر، مرورًا بتأمينات الحياة والحوادث والتأمين الطبي، وصولًا إلى حلول الادخار طويل الأجل والتخطيط للتقاعد وإدارة الثروات. ونعتمد في تطوير هذه الحلول على فهم احتياجات العملاء وأهدافهم المالية، مع مراعاة اختلاف قدراتهم وظروفهم، بما يتيح تقديم خيارات أكثر مرونة وملاءمة لكل شريحة.

وكيف تستهدفون الوصول إلى شرائح جديدة من العملاء، خاصة الشباب وأصحاب الأعمال الحرة؟

نعمل على تنويع قنوات التوزيع وتعزيز كفاءتها، من خلال خمس شراكات للتأمين المصرفي تتيح لنا الوصول إلى 510 فروع بنكية، إلى جانب شبكة تضم 10 فروع للوكالات و450 وكيلًا، فضلًا عن الحلول الرقمية التي تسهم في تسهيل الوصول إلى خدماتنا وإدارتها؛ كما نحرص على الاستفادة من أبحاث العملاء لفهم احتياجات شرائح مثل الشباب وأصحاب الأعمال الحرة، وتطوير حلول تتناسب مع طبيعة دخلهم والتزاماتهم وأهدافهم المالية، بما يسهم في توسيع نطاق الحماية التأمينية وتعزيز الشمول التأميني في السوق المصري.

وكيف تطورت محفظة التأمين الجماعي وبرامج مزايا الموظفين لدى الشركة؟ وما فرص النمو في قطاع الشركات والمؤسسات؟

يمثل قطاع الشركات والتأمين الجماعي أحد المحاور المهمة لنشاط متلايف، حيث نحرص على تقديم حلول تأمينية متكاملة تساعد المؤسسات على توفير الحماية لموظفيها وتعزيز برامج مزايا العاملين، بما يتناسب مع احتياجات كل مؤسسة وطبيعة القوى العاملة لديها. ونتعامل حاليًا مع أكثر من 1200 شركة، ونقدم تغطيات متنوعة تشمل التأمين على الحياة والتأمين الطبي، حيث تضم محفظتنا أكثر من 440 ألف مستفيد من التأمين الطبي، ونحو 398 ألف مستفيد من التأمين على الحياة.

وعلى مستوى الخدمات الطبية، تمتد شبكتنا إلى أكثر من 4400 مقدم خدمة طبية، من بينهم أكثر من 2500 مقدم خدمة يتيحون الموافقات الطبية الإلكترونية، بما يسهم في تسهيل حصول المؤمن عليهم على الخدمات ورفع كفاءة الإجراءات وتحسين تجربتهم.

ونرى أن قطاع الشركات والمؤسسات يحمل فرصًا مستمرة للنمو، خاصة مع تزايد اهتمام أصحاب الأعمال بدور مزايا الموظفين في توفير الحماية المالية والصحية للعاملين وتعزيز استقرارهم؛ لذلك نركز على تطوير حلول أكثر مرونة تتناسب مع اختلاف احتياجات الشركات وموظفيها، إلى جانب توظيف القدرات الرقمية وتطوير شبكة مقدمي الخدمات الطبية، بما يعزز جودة الخدمات وسهولة الوصول إليها، ويدعم بناء شراكات طويلة الأجل مع المؤسسات.

وما خطتكم لتعزيز نشاط التأمين البنكي والتوسع في شبكة الشراكات مع البنوك؟

يمثل التأمين البنكي إحدى الركائز الرئيسية لاستراتيجية التوزيع في متلايف، حيث نحرص على الاستفادة من الشراكات المصرفية لتوسيع نطاق الوصول إلى العملاء وتوفير حلول تأمينية من خلال قنوات مصرفية متنوعة. وتتعاون الشركة حاليًا مع خمسة بنوك، تتيح لها الوصول إلى شبكة تضم 510 فروع بنكية، تشمل بنك الإسكندرية، وبنك القاهرة، وFAB Misr، والبنك الأهلي الكويتي – مصر، وE-Bank، كما ما تدعم متلايف هذه الشراكات من خلال فريق يضم أكثر من 450 من مسؤولي المبيعات يتواجدون عبر فروع البنوك الشريكة، بما يسهم في تعزيز التواصل المباشر مع العملاء، وفهم احتياجاتهم، وتقديم الحلول التأمينية المناسبة لهم.

وبالتوازي مع ذلك، تمثل شبكة الوسطاء وشركات الوساطة التأمينية إحدى قنوات التوزيع المهمة بالنسبة لمتلايف، حيث نتعاون مع أكثر من 200 وسيط وشركة وساطة باعتبارهم شركاء رئيسيين في توسيع نطاق الوصول إلى العملاء وتقديم الحلول التأمينية التي تتناسب مع احتياجات شرائح متنوعة من السوق. كما نعتمد على شبكة تضم 10 فروع للوكالات و450 وكيلًا.

وخلال الفترة المقبلة، نركز على تعزيز كفاءة قنوات التوزيع الحالية، وتعظيم الاستفادة من الشراكات المصرفية وشبكة الوكلاء، إلى جانب مواصلة تطوير القدرات الرقمية في مجالي المبيعات وخدمة العملاء؛ فهدفنا لا يقتصر على زيادة انتشار منتجات الشركة، وإنما أيضًا جعل الخدمات التأمينية أكثر سهولة وإتاحة، والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء بما يدعم نمو أعمال الشركة وتوسيع قاعدة المستفيدين من التأمين في السوق المصري.

هيثم طاهر، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة متلايف لتأمينات الحياة

متلايف ترفع استثماراتها إلى 23.7 مليار جنيه وأصولها تتجاوز 29 مليارً

كيف تطورت محفظة استثمارات الشركة؟

بلغ إجمالي استثمارات متلايف 23.7 مليار جنيه خلال عام 2025، فيما وصل إجمالي أصول الشركة إلى 29.2 مليار جنيه، وبلغ دخل الاستثمارات 4.7 مليار جنيه، بينما سجلت حقوق حملة الوثائق 22.3 مليار جنيه، وتعكس هذه المؤشرات حجم الموارد التي تديرها الشركة، وأهمية النشاط الاستثماري في دعم مركزها المالي والوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء.

ونتعامل مع إدارة الاستثمارات باعتبارها مسؤولية ترتبط بشكل مباشر بحماية حقوق حملة الوثائق والحفاظ على استدامة الأعمال، وليس فقط تحقيق عوائد استثمارية. لذلك نحرص على تحقيق التوازن بين تنمية العائد وإدارة المخاطر، مع مراعاة طبيعة الالتزامات التأمينية وآجالها، والحفاظ على كفاءة إدارة الموارد والقدرة على الوفاء بالمطالبات في مواعيدها.

وفي هذا الإطار، تظل قوة المركز المالي والإدارة المنضبطة للمخاطر من الركائز الأساسية لاستراتيجيتنا، بما يدعم قدرتنا على مواصلة النمو وتحقيق قيمة مستدامة للعملاء والشركاء، مع الحفاظ على الثقة التي تمثل أساس علاقتنا بحملة الوثائق.

كيف أسهم التحول الرقمي في تطوير تجربة العملاء وتسهيل إصدار الوثائق وسداد الأقساط وتسوية المطالبات؟

أصبح التحول الرقمي أحد المحاور الرئيسية في استراتيجية متلايف، حيث لا نركز فقط على إتاحة الخدمات إلكترونيًا، وإنما على تطوير تجربة العميل بصورة متكاملة، وتسهيل وصوله إلى المعلومات والخدمات التأمينية والصحية، ورفع كفاءة الإجراءات في مختلف مراحل التعامل مع الشركة؛ ونعمل في هذا الإطار على تطوير قدراتنا الرقمية في مجالي المبيعات وخدمة العملاء، بما يسهم في تبسيط الإجراءات وتحسين مستوى الخدمة.

ومن أبرز الأمثلة العملية على ذلك تطبيق  MetLife OneShield، الذي أطلقناه ضمن برامج مزايا المؤمن عليهم من الموظفين، والذي يوفر منصة رقمية لإدارة خدمات الرعاية الصحية. ويتيح التطبيق الحصول على بطاقة التأمين الطبي الرقمية، والبحث عن مقدمي الخدمات داخل الشبكة الطبية، وإدارة طلبات الموافقات المسبقة ومتابعة المطالبات، إلى جانب خدمات الاستشارات الطبية عن بُعد وإمكانية توصيل الأدوية؛ كما نطبق نظام الموافقات الطبية الإلكترونية لدى أكثر من 2500 مقدم خدمة طبي، بما يسهم في تسهيل حصول المؤمن عليهم على الخدمات ورفع كفاءة الإجراءات.

ونواصل الاستثمار في تطوير قدراتنا الرقمية بما يتناسب مع احتياجات العملاء وتطور توقعاتهم، مع الحرص على حماية بياناتهم والحفاظ على أمن المعلومات؛ أما فيما يتعلق بتطوير تطبيق «MetLife MyLife»، فنحرص على أن تتماشى أي خطوات مستقبلية لتطوير الخدمات الرقمية مع احتياجات المستخدمين الفعلية، بهدف توفير تجربة أكثر سهولة ومرونة، وتعزيز كفاءة التواصل والوصول إلى الخدمات.

وما أبرز التحديات التي تواجه شركات تأمينات الحياة في الحفاظ على العملاء وتجديد الوثائق وإدارة المطالبات؟

تتمثل أبرز التحديات في الحفاظ على استمرارية العلاقة مع العملاء في القدرة على مواكبة احتياجاتهم المتغيرة، خاصة في ظل التحديات الاقتصادية، والتي قد تؤثر على قدرة بعض العملاء على الاستمرار في سداد الأقساط وتجديد الوثائق. كما أن سرعة وكفاءة التعامل مع المطالبات، ووضوح شروط التغطية والمنافع والاستثناءات، تمثل عوامل أساسية في بناء ثقة العملاء وتعزيز ارتباطهم بشركات التأمين على المدى الطويل.

كما نحرص على التعامل مع المطالبات وفقًا لشروط الوثائق وبما يضمن وضوح الإجراءات وحماية حقوق حملة الوثائق. ونؤمن بأن الاحتفاظ بالعملاء لا يتحقق فقط من خلال تقديم منتج تأميني مناسب، وإنما من خلال تجربة متكاملة تقوم على الشفافية وسهولة الوصول إلى الخدمات والوفاء بالالتزامات، بما يعزز ثقة العملاء ويدعم بناء علاقات طويلة الأجل معهم.

كيف تتوقعون تطور سوق تأمينات الحياة في مصر خلال السنوات الثلاث المقبلة؟

نتوقع أن يواصل سوق تأمينات الحياة في مصر النمو خلال السنوات المقبلة، مدفوعًا بتزايد أهمية الحماية المالية والتخطيط للمستقبل، إلى جانب تطور احتياجات الأفراد والأسر وتنوعها. ونرى أن فرص النمو لن تقتصر على زيادة حجم الأقساط التأمينية، وإنما ستمتد إلى توسيع قاعدة المستفيدين والوصول إلى شرائح لا تزال أقل استفادة من الخدمات التأمينية، من خلال تقديم حلول أكثر مرونة تتناسب مع اختلاف القدرات المالية والأهداف والاحتياجات، سواء فيما يتعلق بالحماية المالية للأسرة أو الادخار طويل الأجل أو التخطيط للتقاعد.

ويمثل تعزيز الشمول التأميني فرصة مهمة أمام القطاع، ويتطلب العمل على عدة محاور، أبرزها رفع الوعي بأهمية التأمين، وتبسيط المنتجات والمفاهيم التأمينية، وتنويع قنوات التوزيع، إلى جانب الاستفادة من الحلول الرقمية لتسهيل الوصول إلى الخدمات وتحسين تجربة العملاء.

ومن جانبنا، نواصل في متلايف تنمية أعمالنا وتطوير مجموعة متنوعة من الحلول التي تشمل تأمينات الحياة والحوادث والتأمين الطبي، إلى جانب برامج التخطيط للتقاعد وإدارة الثروات. ونخدم حاليًا أكثر من مليون عميل في السوق المصري، ونعمل على البناء على هذه القاعدة من خلال الاستفادة من شبكة توزيع متكاملة تضم الشراكات المصرفية وشبكة الوكلاء والقنوات الرقمية، إلى جانب خبراتنا العالمية وفهمنا لخصوصية السوق المصري. وهدفنا هو المساهمة في توسيع نطاق الحماية التأمينية، وتقديم حلول تلبي الاحتياجات الفعلية للعملاء في مختلف مراحل حياتهم.