اتحاد الشركات: 11% معدلات انتشار التأمين من الناتج المحلي بمنطقة جنوب أفريقيا

قال اتحاد شركات التأمين المصرية إن سوق التأمين في جنوب أفريقيا يحافظ على مكانته باعتباره أحد أكثر أسواق التأمين تطورًا في القارة الأفريقية من حيث حجم الأقساط والأصول والاستثمارات وعدد الشركات ومستوى التطور المؤسسي.

وأضاف خلال نشرته الأسبوعية أن أحدث البيانات تشير إلى أن جنوب أفريقيا تستحوذ على نسبة ضخمة من إجمالي أقساط التأمين في القارة وهو ما يجعل أداء السوق الجنوب أفريقي عاملًا مؤثرًا بصورة مباشرة في أداء صناعة التأمين الأفريقية ككل كما يتمتع السوق بأحد أعلى معدلات انتشار التأمين حيث تصل لأكثر من 11% من الناتج المحلي وهو مؤشر يعكس المكانة التي يحتلها التأمين داخل الاقتصاد الوطني ومدى اعتماد الأفراد والشركات على الحلول التأمينية في إدارة المخاطر.

وأوضح أنه يتميز بارتفاع الكثافة التأمينية وهي قيمة الأقساط التي يدفعها الفرد سنويًا الأمر الذي يعكس انتشار التأمين بين مختلف شرائح المجتمع خاصة في تأمينات الحياة والتقاعد والتأمين الطبي والتأمينات العامة.

وتابع: هذا المؤشر من أهم المؤشرات التي تميز منطقة جنوب أفريقيا عن معظم الأسواق الناشئة حيث لا يقتصر انتشار التأمين على الشركات الكبرى بل يمتد ليشمل نسبة كبيرة من الأفراد والأسر. كما يضم السوق عددًا كبيرًا من شركات التأمين وإعادة التأمين التي تعمل في بيئة تنافسية تتسم بالابتكار وتنوع المنتجات وقد ساعد هذا التنوع في رفع جودة الخدمات وتسريع عمليات تطوير المنتجات وتحسين تجربة العملاء، بالإضافة إلى زيادة الاستثمارات في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي.

ونوة بأن سوق التأمين الجنوب أفريقي يعتمد على نموذج متوازن بين التأمين التجاري وتأمينات التجزئة حيث تمثل تأمينات الحياة والادخار والتقاعد نسبة كبيرة من إجمالي الأقساط في الوقت الذي يشهد فيه قطاع التأمينات العامة نموًا مستمرًا مدعومًا بالطلب المتزايد على التأمين على الممتلكات والسيارات والمسؤوليات والهجمات السيبرانية والكوارث الطبيعية و كما أسهمت الإصلاحات التنظيمية الأخيرة في تعزيز صلابة القطاع إذ ركزت الجهات الرقابية على تطبيق الرقابة القائمة على المخاطر ورفع متطلبات رأس المال وتعزيز الحوكمة وتحسين إدارة المخاطر بما يتوافق مع المعايير الدولية وقد انعكس ذلك في استمرار ارتفاع مؤشرات الملاءة المالية وزيادة قدرة الشركات على مواجهة التقلبات الاقتصادية والكوارث الطبيعية.

ومن ناحية أخرى، أشار إلى استفادة شركات التأمين من التحسن النسبي في عوائد الاستثمار خلال عامي 2024 و2025 وهو ما ساعد على تعزيز الأرباح وتحسين النتائج التشغيلية رغم استمرار الضغوط المرتبطة بالتضخم وارتفاع أسعار الفائدة كما استمرت الشركات في توجيه استثمارات كبيرة نحو التحول الرقمي وتطوير المنصات الإلكترونية وتحليل البيانات الضخمة وتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي في الاكتتاب وتسوية المطالبات، واكتشاف حالات الاحتيال.

وتشير نتائج الأداء المالي إلى أن شركات التأمين الجنوب أفريقية نجحت في الحفاظ على مستويات قوية من رأس المال والملاءة المالية مع تحسن معدلات الربحية وانخفاض نسب الخسائر في العديد من فروع التأمين وهو ما يعكس نجاح الشركات في إدارة المحافظ التأمينية وتحسين جودة الاكتتاب.