في أول حوار له بعد توليه مهام القائم بأعمال العضو المنتدب لشركة مصر للتأمين التكافلي – حياة، يكشف أحمد النجار، في حوار خاص مع «أموال الغد»، عن ملامح استراتيجية الشركة خلال المرحلة المقبلة، ومستهدفاتها للنمو والتوسع في السوق المصرية، في ظل المتغيرات الاقتصادية الحالية وارتفاع معدلات التضخم.

وأكد النجار أن سوق التأمين المصري لا يزال يمتلك فرص نمو كبيرة رغم التحديات الاقتصادية، مدعومًا بزيادة الوعي بأهمية الحماية التأمينية وتراجع معدلات الاختراق التأميني مقارنة بالأسواق الإقليمية. كما استعرض رؤيته لمستقبل التأمين التكافلي، الذي وصفه بأنه أحد أكثر الأنشطة الواعدة القادرة على جذب شرائح جديدة من العملاء.

وتطرق الحوار إلى خطط الشركة للتوسع في التأمينات الجماعية، وتعزيز التحول الرقمي، وتطوير قنوات التوزيع، والتوسع مستقبلًا في التأمين البنكي، إلى جانب مستهدفات مضاعفة الأقساط لتتجاوز 700 مليون جنيه بحلول عام 2029، وزيادة رأس المال إلى 600 مليون جنيه، مع الحفاظ على معدلات نمو متوازنة تدعم الربحية وتعزز الحصة السوقية للشركة، وإليكم نص الحوار..

سوق التأمين المصري يواصل النمو رغم ضغوط التضخم وارتفاع التكاليف

في البداية، ما تقييمكم لوضع سوق التأمين في مصر حاليًا، خاصة في ظل التغيرات الاقتصادية وارتفاع معدلات التضخم؟

يشهد سوق التأمين في مصر نموًا ملحوظًا رغم التحديات الاقتصادية وارتفاع معدلات التضخم، حيث انعكست هذه المتغيرات على زيادة الوعي بأهمية الحماية التأمينية، خاصة المنتجات التي تجمع بين الادخار والحماية. كما لا يزال السوق يتمتع بفرص نمو كبيرة في ظل انخفاض معدلات الاختراق التأميني مقارنة بالأسواق الإقليمية.

إلى أي مدى تأثر قطاع التأمين على الحياة بشكل عام بهذه المتغيرات، وما أبرز التحديات التي تواجه السوق في المرحلة الحالية؟

تأثر قطاع تأمينات الحياة بشكل مباشر بارتفاع معدلات التضخم، خاصة فيما يتعلق بالقيمة الحقيقية للمدخرات، وهو ما دفع الشركات إلى تطوير منتجات أكثر مرونة.

وتتمثل أبرز التحديات في الحفاظ على القوة الشرائية للوثائق، وزيادة تكلفة التعويضات، بالإضافة إلى الحاجة إلى تعزيز الوعي التأميني لدى العملاء.

هل تتوقعون استمرار النمو في قطاع التأمين خلال الفترة المقبلة أم أن السوق بحاجة إلى إعادة ضبط بعض السياسات لتحفيز الطلب؟

نتوقع استمرار النمو خلال الفترة المقبلة، ولكن بشكل أكثر توازنًا وتركيزًا على جودة النمو. كما أن السوق بحاجة إلى تطوير بعض السياسات والمنتجات بما يتناسب مع المتغيرات الاقتصادية، مع التركيز على الابتكار وتحسين تجربة العميل لتحفيز الطلب.

وكيف ترون مستقبل التأمين التكافلي في مصر مقارنة بالتأمين التقليدي من حيث النمو والانتشار؟

نرى أن التأمين التكافلي يمتلك فرص نمو واعدة في السوق المصرية، خاصة مع تزايد الطلب على المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة. ورغم أن حصته السوقية لا تزال أقل من التأمين التقليدي، فإنه يحقق معدلات نمو جيدة مدعومة بزيادة الوعي وتنوع المنتجات.

أحمد النجار القائم بأعمال العضو المنتدب لشركة مصر للتأمين التكافلي حياة

ما أبرز المزايا التنافسية التي يتمتع بها التأمين التكافلي في جذب شرائح جديدة من العملاء؟

يتميز التأمين التكافلي بعدة عوامل جذب، أبرزها التوافق مع أحكام الشريعة، والشفافية في إدارة الفائض، بالإضافة إلى قدرته على استقطاب شرائح جديدة من العملاء الذين لم يتعاملوا سابقًا مع التأمين التقليدي.

هل ما زالت هناك معوقات تنظيمية أو تسويقية تحد من توسع هذا النوع من التأمين في السوق المصرية؟

لا تزال هناك بعض التحديات، من بينها محدودية الوعي بطبيعة التأمين التكافلي، والحاجة إلى تطوير قنوات التوزيع، إلى جانب بعض الجوانب التنظيمية التي تتطلب مزيدًا من التطوير لدعم نمو هذا النشاط.

خطط لإطلاق منتجات جديدة للأفراد والشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة

وما أولوياتكم الاستراتيجية بعد توليكم قيادة شركة مصر للتأمين التكافلي – حياة؟

تركز استراتيجيتنا على تحقيق نمو مستدام من خلال التوسع في التأمينات الجماعية، وتطوير المنتجات، وتعزيز كفاءة التشغيل، إلى جانب دعم التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء.

هل هناك خطط لإعادة هيكلة بعض المنتجات أو إطلاق منتجات جديدة تستهدف شرائح مختلفة من العملاء؟

نعمل باستمرار على تطوير منتجاتنا الحالية، إلى جانب دراسة إطلاق منتجات جديدة تلبي احتياجات شرائح متنوعة، بما في ذلك الأفراد والشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

كيف ستتعامل الشركة مع ملف التحول الرقمي وتطوير قنوات التوزيع خلال الفترة المقبلة؟ وماذا عن استراتيجيتكم للتوسع في التأمين متناهي الصغر؟

ستعمل الشركة على تسريع التحول الرقمي من خلال أتمتة العمليات وتطوير الأنظمة لتقديم خدمات رقمية متكاملة، مع تحسين تجربة العملاء عبر القنوات الإلكترونية.

كما تركز على تطوير قنوات التوزيع من خلال التوسع في القنوات الرقمية ودعم القنوات التقليدية بالتقنيات الحديثة، بما يضمن الوصول إلى شريحة أكبر من العملاء وزيادة كفاءة تقديم الخدمات.

وما الآليات التسويقية التي ستنتهجها الشركة لترويج منتجاتها؟ وهل للتأمين البنكي مكانة في استراتيجيتكم خلال الفترة المقبلة؟

نعتمد على مزيج من قنوات التسويق التقليدية وتطوير قنوات التسويق الرقمية، مع تعزيز دور الوسطاء والوكلاء، إلى جانب التوسع في الشراكات الاستراتيجية.

فالشركة لديها توجه واضح للتوسع بشكل عام، ونأمل التعاون مع القطاع المصرفي، حيث تم تأسيس الشركة بدعم من كيانات تأمينية ومصرفية كبرى، مع خطط للتوسع في قنوات التوزيع، ومنها التأمين البنكي مستقبلًا باعتباره أحد أهم قنوات التوزيع.

ما المستهدفات الخاصة بالنمو والحصة السوقية خلال السنوات المقبلة؟

نستهدف تحقيق معدلات نمو تفوق متوسط السوق، مع العمل على زيادة الحصة السوقية تدريجيًا، والحفاظ على التوازن بين النمو والربحية. كما تستهدف الشركة مضاعفة أقساطها خلال السنوات الثلاث المقبلة ليتخطى حجم الأقساط 700 مليون جنيه بحلول عام 2029.

وماذا عن مؤشرات المركز المالي للشركة خلال عام 2025؟

حققت الشركة تحسنًا ملحوظًا في مؤشرات الأداء خلال عام 2025، سواء على مستوى الأقساط أو جودة المحفظة التأمينية، مع استهداف تحقيق نمو أكبر خلال عام 2026 مدعومًا بخطط التوسع وزيادة رأس المال.

كما نجحت الشركة في تحقيق إجمالي أقساط بقيمة 384 مليون جنيه خلال العام الماضي، وسددت تعويضات بقيمة 154 مليون جنيه، علمًا بأن الشركة لا تزال في سنواتها الأولى، وهو ما يتطلب استثمارات ضخمة في أنظمة التشغيل وتكاليف الاستحواذ.

وما مستهدفاتكم خلال عام 2026؟

تعمل الشركة خلال العام الجاري على مضاعفة الأقساط والاستثمارات بشكل صحي، وزيادة الانتشار وتعزيز التواجد في السوق، بالإضافة إلى إطلاق منتجات جديدة تستهدف شريحة الشركات والموظفين.

كم يبلغ إجمالي أصول واستثمارات الشركة حاليًا؟

تعمل الشركة على تنمية حجم أصولها واستثماراتها بشكل تدريجي بما يدعم خططها التوسعية والتزاماتها تجاه العملاء، وقد بلغ إجمالي أصول الشركة نحو 534 مليون جنيه، فيما ارتفعت الاستثمارات إلى 200 مليون جنيه، وذلك نتيجة ضخ رأس المال الجديد.

هل تتضمن خطتكم التوسع في قنوات استثمارية جديدة مثل طرح صناديق استثمار؟

ندرس بشكل مستمر تنويع القنوات الاستثمارية بما يحقق أفضل عائد ممكن، مع الحفاظ على مستويات المخاطر المناسبة.

كم يبلغ رأس مال الشركة؟ وما خطتكم لزيادته؟

يبلغ رأس مال الشركة حاليًا 400 مليون جنيه، حيث تمت مؤخرًا زيادة رأس المال وفقًا لتوجيهات الهيئة العامة للرقابة المالية ولدعم الملاءة المالية للشركة. كما سيتم رفع رأس المال إلى 600 مليون جنيه بما يتماشى مع متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية.

ما أبرز معيدي التأمين الذين تتعاملون معهم؟ وهل واجهتم تحديات عند تجديد الاتفاقيات؟

نتعامل مع مجموعة من كبرى شركات إعادة التأمين ذات التصنيف الائتماني المرتفع، وهي: «جين ري» (Gen Re)، و«آر جي إيه» (RGA)، و«أفريكا ري» (Africa Re)، إلى جانب شركة مصر لتأمينات الحياة.

ونحرص على الحفاظ على شراكات قوية ومستقرة، كما لم نواجه أي تحديات جوهرية في تجديد الاتفاقيات.