هشام عز العرب: الشرارة الصغيرة في التمويل غير المصرفي قد تهز الاقتصاد بالكامل

قال هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي CIB، إن التوسع السريع في نشاط التمويل غير المصرفي في مصر يفرض ضرورة تشديد الرقابة على شركات التمويل الاستهلاكي، لضمان عدم تحول القطاع إلى مصدر ضغط على الاقتصاد خلال السنوات المقبلة، مؤكداً أن البنوك المصرية لا تواجه أي مخاطر في ظل خضوعها لرقابة صارمة من البنك المركزي المصري.

وأضاف، خلال مداخلة هاتفية مع الإعلامي عمرو أديب ببرنامج “الحكاية” على قناة MBC مصر، أن المخاوف الحقيقية تتعلق بما يُعرف بـ”بنوك الظل” أو شركات التمويل غير المصرفي، والتي تشهد توسعاً متزايداً في السوق، رغم تفاوت مستويات الرقابة المطبقة عليها مقارنة بالقطاع المصرفي التقليدي.

وأوضح أن عدد شركات التمويل غير المصرفي يقترب من 2500 شركة، مشيراً إلى أن بعض هذه الجهات تمنح قروضاً وتسهيلات ائتمانية دون الالتزام الكامل بإجراءات الاستعلام الائتماني أو تقييم القدرة الفعلية للعملاء على السداد.

وأشار إلى وجود حالات حصل فيها مواطنون على قروض دون تطبيق نظام “I-Score”، مستشهداً بحالة سائق من بورسعيد حصل على تمويل بقيمة 400 ألف جنيه، قبل أن يواجه ضغوطاً كبيرة في السداد انتهت ببيع ممتلكاته وسيارته.

وأكد عز العرب أن البنوك العاملة في مصر تلتزم بمعايير رقابية صارمة، تشمل نسب الاحتياطي وكفاية رأس المال والسيولة، وهي قواعد لا تُطبق بنفس الدرجة على بعض شركات التمويل أو الصناديق غير المصرفية، ما قد يؤدي إلى تراكم مخاطر داخل السوق.

وكشف أن البنك المركزي المصري وجّه البنوك بعدم تمويل محافظ شركات التمويل الاستهلاكي إلا بعد التأكد من إجراء استعلام ائتماني للعملاء، في إطار الحد من التوسع غير المنضبط في منح القروض.

وشبّه عز العرب الوضع بما حدث خلال أزمة الرهن العقاري الأمريكية عام 2008، مؤكداً أن تعثر مجموعة صغيرة من المؤسسات غير المنضبطة قد يمتد تأثيره إلى الاقتصاد بأكمله، قائلاً إن “الشرارة الصغيرة ممكن تعمل حاجة أكبر”.

ودعا الهيئة العامة للرقابة المالية إلى تطوير أدوات الرقابة الاستباقية على قطاع التمويل غير المصرفي، مع الحفاظ في الوقت نفسه على الدور الذي تلعبه شركات التمويل الاستهلاكي في الوصول إلى شرائح لا تتعامل مع البنوك التقليدية.