في ظل تزايد الحاجة لإدارة المخاطر وحماية الأعمال، تبرز شركة شديد لوساطة التأمين في مصر كشريك استراتيجي للكيانات، مع التركيز على تقديم حلول تأمينية متكاملة تدعم استدامة الأعمال وتحافظ على رأس المال البشري.

ريشار خراط، الرئيس التنفيذي، كشف أن استراتيجية شركته ترتكز على الجمع بين خبرة مجموعة شديد كابيتال الإقليمية والفهم العميق لطبيعة السوق المصرية، ما يمكنها من تقديم برامج تأمينية مصممة خصيصًا لكل عميل، إلى جانب استشارات متقدمة لتحليل المخاطر وتقديم حلول مبتكرة.

وأوضح خراط، في حوار خاص، أن الشركة تعتمد على التوسع المدروس في القطاعات الحيوية مثل الرعاية الصحية والصناعة والتكنولوجيا، مع الالتزام بالمعايير التنظيمية التي تضعها الهيئة العامة للرقابة المالية.

كما تولي الشركة اهتمامًا متزايدًا بالتحول الرقمي، من خلال تبسيط إجراءات إصدار البوالص وتسريع العمليات وتحليل البيانات، إلى جانب الاستثمار في التكنولوجيا التأمينية (InsurTech)  والذكاء الاصطناعي لتعزيز كفاءة الخدمات وتحسين تجربة العملاء، وإلى نص حوار..

في البداية، حدثنا عن أبرز ملامح استراتيجية شركة شديد لوساطة التأمين في السوق المصرية خلال المرحلة الحالية؟

ترتكز استراتيجيتنا في السوق المصرية على تعزيز موقعنا كشريك استراتيجي للشركات في إدارة المخاطر، وليس فقط كوسيط يوفر بوالص التأمين، ونحن نولي اهتمامًا خاصًا بقطاع الشركات، لاسيما في مجالات التأمين الطبي وتأمينات الحياة، إذ نشهد طلبًا متزايدًا على حلول تأمينية متكاملة تدعم استدامة الأعمال وتحمي رأس المال البشري.

كما نعمل على تطوير خدماتنا الاستشارية باستمرار من خلال تحليل المخاطر وتقديم حلول مصممة وفق احتياجات كل عميل، ونستفيد أيضًا من خبرات مجموعة شديد كابيتال الإقليمية وشبكتها الواسعة لنقل أفضل الممارسات العالمية إلى الأسواق المصرية، بما يتيح لعملائنا الاستفادة من حلول مبتكرة وخدمات ذات قيمة مضافة.

ما الذي يميز شركة شديد لوساطة التأمين عن بقية شركات الوساطة العاملة في مصر؟

أعتقد أن ما يميزنا هو الجمع بين الخبرة العالمية للمجموعة وفهمنا الجيد لطبيعة السوق المصرية. نحن نركز بشكل كبير على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، ونحرص على أن يكون دورنا استشاريًا حقيقيًا يساعدهم على اختيار التغطيات الأنسب لاحتياجاتهم، كما يتميز عملنا بالقدرة على الجمع بين الخبرة الإقليمية العميقة لمجموعة شديد كابيتال وفهم دقيق لخصوصية السوق المصرية، فنحن جزء من مجموعة رائدة في قطاع الوساطة وإعادة التأمين في المنطقة والعالم، ما يمنحنا إمكانية الوصول إلى شبكة واسعة من الشركاء والمعرفة المتخصصة في مختلف فروع التأمين.

إلى جانب ذلك، نحرص على العمل عن قرب مع عملائنا لفهم طبيعة أعمالهم وتقييم المخاطر التي تواجههم، ثم تصميم برامج تأمينية متكاملة تدعم استقرار أعمالهم ونموهم، وبالنسبة لنا، بناء علاقات طويلة الأمد يمثل حجر الأساس في نموذج عملنا، كما أننا دائمًا ندافع عن حقوق عملائنا ونقدم لهم أفضل الحلول.

ما خططكم للتوسع القطاعي خلال السنوات الثلاث المقبلة؟

رؤيتنا للنمو في الأسواق المصرية تقوم على التوسع المدروس والمتوازن، بما يتماشى مع الإطار التنظيمي الذي تضعه الهيئة العامة للرقابة المالية، فنحن نولي أهمية كبيرة للامتثال الكامل للمتطلبات التنظيمية باعتباره أساسًا لأي توسع مستدام.

وفي الوقت نفسه، نركز على تعميق حضورنا في القطاعات الاقتصادية الحيوية التي تشهد نموًا متسارعًا، إضافة إلى تطوير خدماتنا المتخصصة لتلبية احتياجات الشركات في مختلف القطاعات، فهدفنا هو ترسيخ مكانة شركة شديد لوساطة التأمين كشريك موثوق للشركات في إدارة المخاطر وتطوير الحلول التأمينية المتقدمة.

كيف تقيمون أداء قطاع التأمين في مصر خلال الفترة الأخيرة؟

قطاع التأمين في مصر يشهد تطورًا تدريجيًا خلال السنوات الأخيرة، مدفوعًا بزيادة الوعي بأهمية إدارة المخاطر لدى الشركات والأفراد، كما أن الجهود التنظيمية المبذولة لتطوير الإطار التشريعي والرقابي تسهم في تعزيز استقرار السوق ورفع مستوى الاحترافية في القطاع.

ورغم التحديات الاقتصادية التي تواجه الاقتصاد العالمي والإقليمي، فإن السوق المصرية تتمتع بأساسيات قوية وفرص نمو واعدة، خصوصًا مع استمرار توسع الأنشطة الاقتصادية وارتفاع الطلب على الحلول التأمينية المتخصصة.

هل هناك نية لإطلاق منتجات أو حلول تأمينية جديدة قريبًا؟

نحن نعمل باستمرار على تطوير الحلول التأمينية التي نقدمها لعملائنا، خاصة في مجالات التأمين الطبي والحلول التأمينية الموجهة للشركات، كما نسعى إلى تصميم برامج مرنة تأخذ في الاعتبار طبيعة المخاطر الخاصة بكل قطاع وكل عميل.

ونستفيد من خبرات المجموعة العالمية في تطوير حلول مبتكرة يمكن تكييفها مع متطلبات السوق المصرية، بما يعزز قدرة الشركات على إدارة المخاطر بكفاءة أكبر.

وما دور التحول الرقمي في استراتيجية شركة شديد لوساطة التأمين؟

التحول الرقمي أصبح اليوم أحد المحركات الرئيسية لتطوير قطاع التأمين عالميًا، ومن هذا المنطلق نحرص في مجموعة شديد كابيتال على توظيف التكنولوجيا لتعزيز كفاءة الخدمات وتحسين تجربة العملاء.

يشمل ذلك تبسيط الإجراءات، وتسريع عمليات إصدار البوالص، وتحسين آليات متابعة المطالبات، إضافة إلى استخدام البيانات والتحليلات لدعم اتخاذ القرار وتقديم خدمات أكثر دقة وفعالية للعملاء.

هل تخططون للاستثمار في التكنولوجيا التأمينية (InsurTech)؟

تمتلك مجموعة شديد كابيتال تجربة متقدمة في تطوير الحلول الرقمية في عدد من أسواق المنطقة، ونعمل على نقل هذه الخبرات إلى السوق المصري تدريجيًا.

كما نؤمن بأن التكنولوجيا التأمينية (InsurTech) ستلعب دورًا محوريًا في مستقبل القطاع، سواء من حيث تحسين كفاءة العمليات أو تقديم خدمات أكثر سرعة وشفافية للعملاء، ولذلك يشكل الاستثمار في الحلول الرقمية جزءًا أساسيًا من رؤيتنا لتطوير نموذج الوساطة التأمينية وتعزيز القيمة التي نقدمها للعملاء.

وكيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يغير شكل الوساطة التأمينية؟

الذكاء الاصطناعي يمثل أداة قوية يمكن أن تسهم في إحداث تحول كبير في قطاع التأمين، خاصة في مجالات تحليل البيانات وتقييم المخاطر.

فمن خلال استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، يمكن تحليل كميات كبيرة من البيانات بسرعة ودقة، ما يساعد الوسطاء وشركات التأمين على فهم المخاطر بشكل أفضل وتقديم حلول تأمينية أكثر ملاءمة لاحتياجات العملاء.

هل أصبح العملاء في مصر أكثر تقبلاً للخدمات التأمينية الرقمية؟

نعم، هناك تغير واضح في سلوك العملاء خلال السنوات الأخيرة، إذ أصبح الكثير منهم أكثر انفتاحًا على استخدام القنوات الرقمية للحصول على المعلومات والخدمات التأمينية.

وقد تسارعت هذه التحولات مع التطور التكنولوجي وانتشار الخدمات الرقمية في مختلف القطاعات، وهو ما يفتح المجال أمام شركات الوساطة لتطوير نماذج خدمة أكثر مرونة وسهولة في الوصول.

كيف ترون وضع سوق التأمين المصري حاليًا وهل هي سوق واعدة بالفعل؟

السوق المصرية تُعد بلا شك من الأسواق الواعدة في المنطقة، فمعدلات انتشار التأمين لا تزال أقل مقارنة بالعديد من الأسواق المتقدمة، وهو ما يعكس وجود إمكانات كبيرة للنمو في المستقبل.

ومع استمرار الإصلاحات الاقتصادية وتوسع الأنشطة الاستثمارية، من المتوقع أن يتزايد الطلب على الحلول التأمينية في مختلف القطاعات، فالاقتصاد المصري قوي والمستقبل واعد.

تطوير الكفاءات المهنية وتعزيز معايير الحوكمة ضرورة ملحة لتطوير صناعة وساطة التأمين

ما أبرز التحديات التي تواجه شركات الوساطة في مصر؟

من أبرز التحديات التي تواجه شركات الوساطة العمل على رفع مستوى الوعي التأميني لدى بعض شرائح المجتمع، إضافة إلى مواكبة التطورات المتسارعة في التكنولوجيا التأمينية ومتطلبات السوق.

كما يتطلب القطاع الاستثمار المستمر في تطوير الكفاءات المهنية وتعزيز معايير الحوكمة والامتثال، بما يواكب تطور الصناعة ويعزز ثقة العملاء.

هل تعتقدون أن معدلات انتشار التأمين في مصر ما زالت أقل من الإمكانات الحقيقية للسوق؟

نعم، لا تزال معدلات انتشار التأمين في مصر أقل من الإمكانات الفعلية للسوق، وهو ما يعكس فرصة كبيرة للنمو خلال السنوات المقبلة ومع زيادة الوعي بأهمية التأمين كأداة لإدارة المخاطر، وتطوير المنتجات التأمينية بما يتناسب مع احتياجات السوق، يمكن أن نشهد توسعًا ملحوظًا في معدلات الانتشار.

كيف يمكن زيادة الوعي التأميني لدى الأفراد والشركات؟

زيادة الوعي التأميني تتطلب جهودًا مشتركة بين شركات التأمين وشركات الوساطة والجهات التنظيمية ووسائل الإعلام، فمن المهم توضيح الدور الحقيقي للتأمين كأداة لحماية الأفراد والشركات من المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي.

كما أن تبسيط المنتجات التأمينية وتقديم معلومات واضحة للعملاء يسهمان بشكل كبير في تعزيز الثقة بالقطاع وزيادة الإقبال على الخدمات التأمينية.

ما تأثير الأوضاع الاقتصادية الحالية على نشاط التأمين؟

التحديات الاقتصادية تؤثر بطبيعة الحال على مختلف القطاعات، إلا أنها في الوقت نفسه تسلط الضوء على أهمية التأمين كأداة لإدارة المخاطر وحماية الأعمال.

وفي كثير من الأحيان، تدفع هذه التحديات الشركات إلى إعادة تقييم استراتيجيات إدارة المخاطر لديها، ما يزيد من أهمية الحلول التأمينية المتخصصة.

وما رؤيتكم لنمو التأمين الطبي في مصر؟

يُعد التأمين الطبي من أكثر فروع التأمين نموًا في الأسواق المصرية، خاصة مع تزايد اهتمام الشركات بتوفير مزايا صحية لموظفيها كجزء من استراتيجيات جذب الكفاءات والحفاظ عليها.

ونعتقد أن هذا القطاع سيواصل نموه خلال السنوات المقبلة، خصوصًا مع تطور الخدمات الصحية وزيادة الوعي بأهمية التغطية الصحية.

هل أصبح التأمين السيبراني ضرورة للشركات المصرية؟

مع تسارع التحول الرقمي في مختلف القطاعات، أصبحت المخاطر السيبرانية أكثر حضورًا وتأثيرًا على الأعمال، ومن ثم أصبح التأمين السيبراني إحدى الأدوات المهمة التي تساعد الشركات على إدارة هذه المخاطر وحماية بياناتها وعملياتها. وهذا النوع من التأمين أصبح شبه إجباري في بعض الأسواق العالمية.

كيف ترون فرص التأمينات الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

تمثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ركيزة أساسية في الاقتصاد المصري، وهناك فرصة كبيرة لتطوير حلول تأمينية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات هذا القطاع.

ومن خلال تقديم منتجات مرنة ومبسطة، يمكن تعزيز قدرة هذه الشركات على حماية أعمالها ودعم نموها.

هل هناك قطاعات اقتصادية معينة تركزون عليها حاليًا؟

نركز حاليًا على عدد من القطاعات الحيوية التي تشهد نموًا متسارعًا في مصر، مثل قطاع الرعاية الصحية والصناعة والتكنولوجيا، فهذه القطاعات بطبيعتها تنطوي على مخاطر متخصصة ومعقدة تتطلب فهمًا عميقًا لطبيعة النشاط والبيئة التشغيلية لكل قطاع.

ومن خلال خبرتنا داخل مجموعة شديد كابيتال وشبكتنا العالمية الواسعة، نستطيع تقديم قيمة مضافة حقيقية للعملاء في هذه القطاعات، سواء عبر تحليل المخاطر بشكل متقدم أو من خلال تصميم برامج تأمينية متكاملة ومصممة خصيصًا وفق احتياجات كل نشاط، فهدفنا لا يقتصر على ترتيب التغطيات التأمينية فحسب، بل يمتد إلى مرافقة عملائنا كشريك استراتيجي يساعدهم على إدارة المخاطر بفعالية ودعم استدامة أعمالهم في بيئة اقتصادية متغيرة وقوية.