حوار| محمد علي : استراتيجية توسعية لمصرف أبو ظبي لمواصلة صدارة البنوك الإسلامية بالسوق المصرية

نستهدف زيادة رأس المال من 12 مليار جنيه إلى 15 مليارًا لدعم خطط النمو والتوسع

نخطط للوصول بالمحفظة الائتمانية إلى 170 مليار جنيه بنهاية عام 2026

نسعى للتوسع في تمويل قطاعات الصناعة والتجارة والرعاية الصحية والعقارات

استثمرنا نحو مليار جنيه في تطوير الخدمات الرقمية والبنية التحتية التكنولوجية

استقطاب أكثر من 176 ألف عميل جديد حتى نهاية الربع الثالث من 2025

استراتيجية توسعية طموحة اتخذها «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» تحت قيادة محمد علي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للمصرف، خلال السنوات الماضية، اعتمدت على التوسع والنمو من خلال الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية وتقديم مجموعة واسعة ومبتكرة من الحلول المالية الحديثة والمتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية لعملائه من الشركات والأفراد، ليتربع على صدارة البنوك الإسلامية بالسوق المصرية.

وأجرت مجلة «أموال الغد» بالنسخة الورقية حوارًا موسعًا مع محمد علي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لـ«مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt»، للتعرف على استراتيجية المصرف خلال عام 2026، وأبرز المحاور التي سيعتمد عليها للتوسع في السوق المصرية، وجذب عملاء جدد، وطرح منتجات جديدة، ودوره في دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتنمية المجتمعية.

في البداية.. رحلة نجاح قوية حققها مصرف أبو ظبي الإسلامي منذ توليكم المسؤولية على مستوى مختلف المؤشرات المالية ونتائج الأعمال حتى أصبح في صدارة البنوك الإسلامية.. ما الخطة الرئيسية التي ساهمت في بلوغه هذا المستوى؟

تعتمد استراتيجية «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» كمصرف شامل يركز على تقديم مجموعة واسعة ومبتكرة من الحلول المالية الحديثة والمتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية لعملائه من الشركات والأفراد، وقد تم استحداث بنية تحتية متطورة وتجديد شبكة الفروع الـ74 المنتشرة على مستوى محافظات الجمهورية من خلال فريق عمل من ذوي الكفاءات.

كما يلتزم المصرف بتوفير تكنولوجيا مبتكرة تتضمن المنتجات الرقمية كافة، وإدخال أحدث الأساليب الذكية في تكنولوجيا الخدمات المصرفية للتسهيل على العملاء، إذ يعمل المصرف دائمًا على تقديم أحدث تقنيات الدفع الإلكتروني ومواكبة أحدث التقنيات الذكية، سعيًا لنمو مستدام مرتبط بمستوى الخدمة وكفاءة العاملين ونمو الحصة السوقية.

وما رؤيتك للخطوات التي اتخذتها الدولة والبنك المركزي لتحقيق «الشمول المالي» خاصة فيما يتعلق بتشجيع المدفوعات الإلكترونية؟ وماذا عن جهود المصرف في هذا الملف؟

هناك تطور واضح في القطاع المصرفي بفضل الخطوات المهمة التي اتخذها البنك المركزي بالتعاون مع مؤسسات الدولة لتحقيق أهداف التحول الرقمي والشمول المالي، وأكبر خدمة تعبر عن هذا التطور هي شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستاباي»، التي ساهمت بشكل كبير في تطور حركة التعاملات الإلكترونية، وأحدثت نقلة نوعية في سرعة وكفاءة التحويلات المالية، وتجاوز عدد مستخدميها 16 مليون عميل حتى يونيو 2025، وتم تنفيذ أكثر من 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه.

وشهدت السنوات الأخيرة إنجازات ملموسة في التحول الرقمي بالقطاع المصرفي بفضل المبادرات والمشروعات التي أطلقها البنك المركزي المصري، من أبرزها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، التي كان لها دور مهم في حصول المواطنين على خدماتهم المصرفية بسهولة خلال جائحة كورونا، وبلغ عدد مشتركيها نحو 18 مليون مشترك، ونُفذ من خلالها 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه بنهاية 2024.

وساهمت منظومة «ميزة» الوطنية للبطاقات في إتاحة وسيلة دفع مصرية آمنة وسهلة الاستخدام للمواطنين، وتم إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة منها حتى يونيو 2025 وفقًا لتقديرات البنك المركزي المصري.

وكذلك محافظ الهاتف المحمول «ميزة ديجيتال»، التي أسهمت في وصول عدد المحافظ الإلكترونية إلى 55.5 مليون محفظة، وبلغ عدد المعاملات المنفذة عبرها نحو 1.4 مليار معاملة، بإجمالي تجاوز 1.8 تريليون جنيه حتى يونيو 2025.

كما أن المنصة الوطنية لترميز البطاقات، التي تمكنت من تفعيل خدمات الدفع اللا تلامسية عبر الهواتف الذكية، ومنها «Apple Pay» التي أُطلقت في ديسمبر 2024، نُفذ من خلالها أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة تجاوزت 32 مليار جنيه حتى يونيو 2025، ويجري حاليًا استكمال تفعيل خدمات ترميز البطاقات على أنظمة «Android» لتوسيع نطاق الاستخدام داخل السوق المصري.

وبالتبعية كانت جهود «مصرف أبو ظبي الإسلامي- مصر ADIB-Egypt» في هذا الملف ملموسة، فالنمو القوي والأداء المتميز لمؤشرات الأداء هو نتيجة لتوسيع قاعدة العملاء وابتكار المنتجات وتعزيز نقاط التواصل الرقمية والفعلية، كما يتمتع المصرف بثقة كبيرة من العملاء، حيث يُعد المصرف «الشريك المالي الأكثر ثقة» لعملائه، ويعمل على تقديم أفضل خدمة مصرفية متطورة تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وهو ما جعله في صدارة المصارف الإسلامية بالسوق المصرية.

حدثنا عن الأداء المالي لمصرف أبوظبي الإسلامي وأبرز المؤشرات المالية؟

جاء الأداء القوي لـ«مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» بفضل استراتيجية متكاملة تقوم على التنويع في مصادر الدخل والالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية، إلى جانب كفاءة إدارة المخاطر، وخلال عام 2025، ارتفعت أصول المصرف إلى 326 مليار جنيه بزيادة قدرها 25%، ليحتفظ المصرف بصدارة المصارف الإسلامية في مصر.

وبلغ صافي الدخل 9.4 مليار جنيه، محققًا عائدًا على حقوق الملكية بنسبة 47%، وهي مؤشرات تعكس قوة المركز المالي للمصرف وثقة عملائنا في خدماتنا.

وبلغ صافي أرباح المصرف التشغيلية 15 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025 بزيادة 3.7 مليار جنيه مقارنة بنهاية سبتمبر 2024، وسجل إجمالي التمويلات 147 مليار جنيه بنمو 41%، وزادت ودائع العملاء بنسبة 32% لتصل إلى 264 مليار جنيه.

هل يدرس المصرف إجراء زيادة لرأس المال الحالي في ضوء خطط التوسع المستقبلية لمواكبة الزيادات الكبيرة التي تجريها البنوك لرؤوس أموالها خلال الفترة الراهنة؟

بالتأكيد، بدأ المصرف فعليًا إجراءات زيادة رأس المال من 12 مليارًا إلى 15 مليار جنيه، بهدف تعزيز القاعدة الرأسمالية ودعم خطط النمو والتوسع، بما يواكب متطلبات البنك المركزي المصري واستراتيجيتنا المستقبلية.

نود إلقاء الضوء على تطور مؤشرات الأداء التشغيلية والعمليات التمويلية للمصرف والمستهدفات خلال الفترة المقبلة؟

بلغت المحفظة الائتمانية بالمصرف بنهاية سبتمبر 2025 نحو 147 مليار جنيه بنسبة نمو بلغت 41%، ونتوقع أن تتجاوز 150 مليار جنيه بنهاية العام، مدعومة بزيادة الطلب على التمويلات في قطاعات الصناعة والتجارة والرعاية الصحية والعقارات، كما نستهدف الوصول بإجمالي المحفظة إلى نحو 170 مليار جنيه بنهاية عام 2026.

ماذا عن ملف المشروعات الصغيرة والمتوسطة ونسبة هذا القطاع من التمويلات والمستهدف؟

«مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» يولي اهتمامًا بالغًا بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، باعتباره أحد المحركات الأساسية للنمو الاقتصادي والشمول المالي في مصر، وانطلاقًا من ريادته في مجال الصيرفة الإسلامية، كان المصرف من أوائل البنوك التي عملت في مجال التمويل متناهي الصغر، إذ ينتهج استراتيجية توسعية واضحة تهدف إلى تعزيز دوره في هذا المجال الحيوي عبر إنشاء شركة متخصصة في التمويل متناهي الصغر، إيمانًا منه بأن هذا القطاع يمثل أداة اقتصادية فاعلة لدفع عجلة الاقتصاد الوطني ودمج شرائح واسعة من المجتمع في القنوات المالية الرسمية.

ومن هذا المنطلق، أطلق المصرف شركة «أبو ظبي الإسلامي للتمويل متناهي الصغر (أرزاق)» لتمكين أصحاب المشروعات متناهية الصغر ورواد ورائدات الأعمال من بناء مستقبلهم عبر الحصول على تمويلات متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

ويحرص المصرف وذراعه التمويلية «أرزاق» على تقديم منتجات تمويلية متنوعة تلبي احتياجات مختلف فئات المجتمع، بما يتماشى مع أهداف الشمول المالي وتوجهات الدولة في دعم قطاع المشروعات متناهية الصغر، وشارك المصرف مؤخرًا في إعداد أول نموذج استرشادي لعقدي المرابحة والمشاركة، بما يعزز من الشفافية والامتثال الكامل لمبادئ الشريعة الإسلامية.

وللتسهيل والوصول إلى أكبر عدد من المستفيدين من أصحاب المشروعات متناهية الصغر ورواد ورائدات الأعمال، حرص «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» على استمرار خطته التوسعية من حيث عدد الفروع والانتشار الجغرافي في جمهورية مصر العربية، وقد افتتح أحدث فروعه في زهراء المعادي ليبلغ عدد فروع المصرف حاليًا 74 فرعًا.

ما خطط المصرف بشأن التجزئة المصرفية، وماذا عن أبرز المنتجات الجديدة والخدمات المصرفية التي يستهدف المصرف إطلاقها خلال الفترة المقبلة؟

يقدم المصرف مجموعة متنوعة من المنتجات التمويلية للأفراد والشركات المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، تشمل تمويل المرابحة لشراء السلع والسيارات، وتمويل الإجارة لاقتناء الأصول والمعدات، وصيغ المضاربة للشركات والمشروعات الاستثمارية، كما يعمل المصرف على تطوير حلول تمويلية رقمية جديدة قائمة على هذه الصيغ لتلبية احتياجات السوق المتغيرة.

ما ملامح خطة المصرف لدعم البنية التحتية التكنولوجية وماكينات الصراف الآلي خلال الفترة المقبلة؟

استثمر المصرف أكثر من مليار جنيه في تطوير الخدمات الرقمية والبنية التحتية التكنولوجية بهدف تحقيق تجربة مصرفية رقمية متكاملة وآمنة، وبلغت نسبة الإنفاق على التكنولوجيا نحو 65% من إجمالي الإنفاق الاستثماري للمصرف بنهاية 2024.

وقد أطلق المصرف تطبيقات مصرفية حديثة وسهلة الاستخدام، كما تم توسيع شبكة ماكينات الصراف الآلي التابعة للمصرف إلى 202 ماكينة صراف آلي منتشرة بفروع المصرف والمولات والمراكز التجارية، ويخطط المصرف لإضافة 67 ماكينة صراف جديدة.

ماذا عن قاعدة عملاء المصرف وكم عميلًا جديدًا نجح البنك في استقطابهم؟

مصرف أبو ظبي استطاع استقطاب أكثر من 176 ألف عميل جديد حتى نهاية الربع الثالث من العام الجاري، ليرتفع إجمالي قاعدة عملائه إلى 816 ألف عميل، وبلغ عدد فريق عمل المصرف نحو 2716 موظفًا، وهو ما يعكس نجاح استراتيجيتنا للتحول نحو المصرفية الرقمية الكاملة.

ويعمل المصرف على التوسع الأفقي على مختلف الأصعدة من خلال تقديم منتجات متميزة تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية وتحقق المرونة والسرعة، ويتوافر بها عناصر التكنولوجيا والرقمنة، إلى جانب العمل على تعظيم العائد على الأصول والتوسع في الفروع والخدمات، وكذلك المشاركة في التمويلات الكبرى وترتيبها وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية بما يحقق أهداف التنمية الاقتصادية المستدامة.

ما حجم المعاملات المالية عبر القنوات الإلكترونية والرقمية للمصرف مثل بطاقات الدفع ومحفظة الهاتف والإنترنت البنكي؟

يضع «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» العملاء هدفًا أساسيًا، كونهم جوهر كل مبادرة يقوم المصرف بإطلاقها سواء كانت مالية أو رقمية، لذلك أصبح المصرف في صدارة المصارف الإسلامية بالسوق المصرية وفقًا للمؤشرات السوقية، وكذلك لاختيار العملاء وثقتهم البالغة به.

وقد ارتفع عدد بطاقات الخصم والبطاقات مسبقة الدفع إلى 416 ألف بطاقة بزيادة 55 ألف بطاقة، فيما زاد عدد البطاقات المغطاة «الكاش باك» إلى 207 آلاف بطاقة بزيادة 21 ألف بطاقة، وهو ما يعكس تسارع وتيرة التحول إلى القنوات الرقمية.

ما خطة المصرف للمسؤولية المجتمعية وحجم المبالغ المرصودة للقطاع؟

«مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» واصل جهوده في دعم المجتمع في إطار سعيه للاحتفاظ بدور ريادي في مجال المسؤولية المجتمعية، إذ قدم من خلال «مؤسسة مصرف أبو ظبي الإسلامي الخيرية» التبرعات ووقع البروتوكولات الخيرية لدعم المبادرات المختلفة، مع التركيز على مجالات الصحة وتنمية المجتمع.

وفيما يتعلق بالتنمية المستدامة، ولكون المصرف أحد البنوك الإسلامية الرائدة في مصر، يركز المصرف على حماية البيئة المحيطة كجزء من التزامه تجاه المجتمع والأجيال القادمة، حيث يبذل المصرف جهودًا كبيرة في تنفيذ الأبعاد البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، ويؤكد دومًا أن الاستدامة جزء من نموه ويجب أن تقترن بنجاحه المالي.

ونفذ «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» عددا من الإجراءات لضمان التزامه بالجوانب البيئية والاجتماعية، من بينها «سياسة التمويل المستدام للمصرف» التي تُعد جزءًا لا يتجزأ من سياسته الائتمانية، وتعكس نهجًا شاملًا لتحديد وتقييم وإدارة المخاطر والآثار البيئية والاجتماعية، بما يضمن أن المشروعات الممولة قد تم تصميمها وبناؤها وتشغيلها وصيانتها بما يتوافق مع القوانين واللوائح المصرية والمعايير الدولية.

كما يعمل المصرف على تقليل انبعاثات الكربون من عملياته الخاصة من خلال العديد من الأنشطة الداخلية، وتقديم منتجات وخدمات تساعد العملاء على خفض بصمتهم الكربونية، بما يدعم الانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون.

وحصل «مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB-Egypt» مؤخرًا على جائزة أفضل استراتيجية للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية «Best ESG Strategy» ضمن جوائز التميز المصرفي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لعام 2025 التي تنظمها مؤسسة «MEED»، كما حصد المصرف خلال العام الماضي 8 جوائز كأفضل بنك إسلامي مستدام من مؤسسات دولية رفيعة، ما عزز مكانته كأكثر بنك إسلامي مستدام حصدًا للجوائز في السوق المصرية، وتم تكريم الرئيس التنفيذي للمصرف كأحد أبرز قادة الاستدامة المؤثرين في المنطقة العربية.