تغير توقعات المستهلكين في العصر الرقمي: دور الثقة والتجارب المخصصة والابتكار في إعادة تشكيل عالم المدفوعات

في عصر التحول الرقمي السريع، لم تعد المدفوعات مجرد خطوة نهائية في إتمام المعاملات؛ بل أصبحت لحظة حاسمة تؤثر بشكل مباشر على تجربة العميل، ففي هذه الخطوة، تتحدد إمكانية تعزيز الثقة أو فقدانها. إن المستهلكين اليوم لا يتحملون التأخير أو التعقيدات الناتجة عن الأنظمة التقليدية، ويطالبون بتجارب دفع سهلة، ومخصصة وآمنة، باعتبارها ضرورة أساسية وليست مجرد ميزة إضافية.

ينعكس هذا التوجه بشكل واضح في مصر، حيث يساهم الشباب المهتمون بالتكنولوجيا بفعالية في تشكيل مستقبل التجارة الرقمية. بمتوسط عمر يبلغ 24.5 سنة وأكثر من نصف سكانها البالغ عددهم 107.6 مليون نسمة تحت سن 25، تُعد مصر من بين أكثر الأسواق شبابًا وحيوية على مستوى العالم.  هؤلاء المستهلكون، الذين نشأوا في بيئة رقمية معتمدة على الهواتف الذكية، يعيدون صياغة مفهوم الراحة ليشمل السرعة، وكذلك الاندماج السلس في حياتهم اليومية.

في سوق يشهد تنافسية كبيرة، أصبحت القدرة على تلبية احتياجات العملاء العامل الحاسم في نجاح العلامات التجارية، حيث يرغب المستهلكون في أن تفهم الشركات تفضيلاتهم، وتتنبأ باحتياجاتهم، وتعكس قيمهم بشكل فوري وملموس. وتشير بيانات شركة ماكينزي إلى أن 71% من المستهلكين يتوقعون الحصول على تجارب مخصصة، بينما يعبر 76% منهم عن إحباطهم عندما لا تُلبى هذه التوقعات.

نقدم في ماستركارد حلول دفع مبتكرة ونعمل كجسر يربط بين الابتكار الرقمي وتعزيز الثقة لدى عملائنا.

ومن خلال الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، نصمم كل تفاعل مع عملائنا، بدءًا من الرسائل المخصصة لهم ووصولاً إلى العروض الذكية، لضمان تجارب تفاعلية قيمة وفعالة. كما شهدت برامج الولاء تحولًا كبيرًا، حيث تغيرت من أنظمة تقليدية إلى حلول مرنة تتكيف بسرعة مع تفضيلات كل عميل.

ونعتبر الأمان وحماية البيانات الركيزة التي يقوم عليها كل ابتكار نقدمه. نحن نحمي سنويًا أكثر من 125 مليار معاملة عبر محرك مدعوم بالذكاء الاصطناعي، قادر على الكشف المبكر ومنع الهجمات الإلكترونية، واختراقات البيانات والاحتيال بشكل استباقي.

كما يعزز استحواذنا الاستراتيجي على RiskRecon من قدراتنا في الأمن السيبراني، مما يُمكننا من إجراء تقييمات دقيقة للمخاطر وتطوير آليات دفاع متطورة تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتحليلات.

مع تسارع وتيرة التعاملات الرقمية، تزداد التهديدات التي تواجه الاقتصاد الرقمي تعقيدًا واتساعًا. تتنوع هذه التهديدات بين الهجمات الإلكترونية واختراقات البيانات، مما يتطلب حلولًا أمنية ذكية وقابلة للتكيف لحماية المستهلكين وتجاربهم.

لهذا السبب، تعد التقنيات الرئيسية مثل الترميز ضرورية؛ فهي تُحوّل بيانات الدفع الحساسة إلى رموز مُشفّرة تحمي المستهلكين عبر مختلف المنصات والخدمات. يُسهّل الترميز في مصر إجراء معاملات آمنة ولا تلامسية، سواءً داخل المتاجر أو عبر الإنترنت، مما يتماشى مع تزايد اهتمام المستهلكين بالمدفوعات عبر الهواتف المحمولة. وعند اقترانه بالمصادقة البيومترية على الأجهزة المحمولة، يُلغي الترميز الحاجة إلى كلمات مرور أو رموز مؤقتة، مما يُتيح تجربة دفع سلسة وآمنة.

ولضمان تقديم تجارب رقمية سهلة وآمنة، تتعاون ماستركارد مع شركات التكنولوجيا المالية؛ حيث تتيح لهم فرصة الوصول إلى تقنياتنا وخبراتنا وشبكاتنا بالإضافة إلى قاعدة عملائنا الواسعة. ومن خلال برامج مثل Mastercard Engage، نربط بين شبكة عالمية من ممكني خدمات التكنولوجيا المالية والبنوك والتجار ومقدمي خدمات الدفع، مما يسرّع من تحولهم الرقمي ويساعدهم على إطلاق برامج بطاقات جديدة وحلول دفع عبر الهواتف المحمولة.

كما دعمت مبادرة Mastercard Start Path أكثر من 400 شركة ناشئة في أكثر من 50 دولة، من خلال تقديم الإرشاد والدعم الفني وفرص التكامل.

عززت ماستركارد في مصر شراكاتها لتقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المبتكرة. من أبرز هذه الإنجازات تعاونها مع شركائها لتمكين إطلاق بطاقة مسبقة الدفع تسهل على المصريين الذين لا يملكون حساباتٍ مصرفية إصدار بطاقات الدفع الخاصة بهم بسلاسة عبر تجربة تعتمد بالكامل على الهاتف المحمول. كما قدمت الشركة حلول دفع رقمية مبتكرة لسوق الأعمال بين الشركات B2B في قطاع تجارة الجملة للأغذية والبقالة.

تدعم هذه المبادرة أكثر من 100,000 شركة متوسطة وصغيرة ومتناهية الصغر، وتتيح لهم قبول المدفوعات اللاتلامسية، وتقلل الاعتماد على النقد، وتعزز من كفاءة عملياتهم. إضافة إلى ذلك، ساهمت ماستركارد في إطلاق بطاقة مسبقة الدفع مرتبطة بمنصة تعتمد على نموذج الجمعيات أو الادخار والائتمان الدوري (ROSCA)، تساعد المستخدمين في تحسين إدارة مدخراتهم وتنظيم شؤونهم المالية والحصول على ائتمان آمن.

مع ارتفاع توقعات المستهلكين، ستتركز القدرة التنافسية عند اللاعبين الأكثر مرونة وتطلّعًا نحو المستقبل. نواكب في ماستركارد هذه التطورات، ونسعى لوضع المعايير نفسها. كما نعمل على بناء نظام رقمي أكثر أمانًا وذكاءً وشمولية من خلال التخصيص المدعوم بالذكاء الاصطناعي، وتعزيز الأمن السيبراني المتقدم، بالإضافة إلى التعاون المستمر الذي يسرع من ابتكارات التكنولوجيا المالية.

محمد عاصم

نائب الرئيس الأول ومدير عام منطقة مصر والعراق ولبنان بشركة ماستركارد