رئيس اتحاد التأمين: خفض الفائدة يعزز من إقبال العملاء على وثائق النشاط

قال علاء الزهيري، رئيس اتحاد شركات التأمين المصري، إن قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة 2.25% له تداعيات مباشرة وغير مباشرة على سوق التأمين المصري، وتختلف هذه التأثيرات حسب نوع التأمين وطبيعة الشركات العاملة.

وكانت قد وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري ، منذ قليل ، تخفيض أسعار العائد الأساسية لدى البنك ، والتي تعد المؤشر الرئيسي لاتجاه فائدة الجنيه في الأجل القصير، ليصل عائد الإيداع لليلة واحدة عند 25% وعائد الإقراض عند 26% وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي وسعر الائتمان والخصم عند 25.5%.

وأوضح الزهيري في تصريحات خاصة لـ”أموال الغد”، أن تداعيات القرار على القطاع تتمثل في انخفاض العائد على استثمارات شركات التأمين حيث أن أغلبيتها تعتمد على استثمار أقساط التأمين لتحقيق أرباح.

أضاف الزهيري أن عند انخفاض سعر الفائدة، تنخفض العوائد من أدوات الاستثمار الآمنة مثل السندات الحكومية، مما يقلل من أرباح شركات التأمين.

ولفت إلى أن هذه التداعيات ستتطلب تغيير استراتيجيات الاستثمار بشركات التأمين، حيث قد تضطر الشركات إلى البحث عن أدوات استثمارية ذات عائد أعلى (مثل الأسهم أو العقارات)، مما يزيد من المخاطر.

وحول تأثير هذا القرار على العملاء (الأفراد والشركات)، نوه رئيس اتحاد شركات التأمين أن خفض الفائدة سيسهم في زيادة الإقبال على وثائق التأمين، موضحًا أنه مع انخفاض الفائدة، تقل جاذبية الادخار في البنوك، فيلجأ البعض إلى منتجات التأمين متناهي الصغر أو التأمين على الحياة ذات العائد، كوسيلة بديلة للإدخار.

وأضاف أن ذلك يؤدي أيضًا إلى انخفاض تكلفة الاقتراض، مشيرًا إلى أن انخفاض سعر الفائدة يجعل التمويل (مثل القروض العقارية أو قروض السيارات) أرخص، مما يزيد من المبيعات، وبالتالي الحاجة إلى التأمينات المتعلقة بهذه القروض مثل التأمين ضد الحريق، أو التأمين على الحياة المرتبط بالقرض، مما يسهم في توافر فرص جديدة لشركات القطاع.

وعن تأثر نشاط تأمينات الحياة بقرار خفض الفائدة، أوضح الزهيري أن منتجات التأمين المرتبطة بعائد استثماري قد تفقد جزءاً من جاذبيتها إذا لم يتمكن المنتج من تحقيق عائد جيد بسبب انخفاض الفائدة، موضحًا أنه قد تضطر بعض الشركات إلى إعادة تسعير المنتجات أو تقديم مزايا إضافية لجذب العملاء.

وتابع “يرتبط هذا أيضًا بانخفاض معدلات التضخم وبالتالي يمكن أن ينعكس هذا بالإيجاب على زيادة الإقبال على التأمين فضًلا عن انخفاض أسعار قطع غيار السيارات” .