حوار| حسن غانم: بنك التعمير والإسكان يطلق إستراتيجيته المستقبلية 2025-2030 لريادة الابتكار والنمو المستدام

شهد بنك التعمير والإسكان تحولًا نوعيًا رسّخ مكانته كأحد أكبر الكيانات المصرفية الرائدة في السوق المصرية، إذ تمكن خلال فترة وجيزة من تحقيق إنجازات ونجاحات متتالية على صعيد جميع أعماله وأنشطته، متخطياً بمؤشراته المالية مستويات غير مسبوقة في تاريخه، مستندًا إلى ما تبناه البنك في السنوات الخمس الماضية من تطبيق لخطة تحول وتطوير شاملة لجميع قطاعاته وخدماته.

حسن غانم، الرئيس التنفيذي العضو المنتدب للبنك، كشف في حواره بالعدد السنوي لـ”أموال الغد” عن سعى البنك للوصول لأعلى معايير الجودة ولم يدخر جهدًا في الاستثمار لتطبيق كل مستجدات ومتطلبات السوق المصرفية بما يتواكب مع مبادئ المنافسة، واستطاع البنك تسريع وتيرة نموه والتوسع بقاعدة عملائه من خلال جهوده المستمرة في تلك الفترة، وتعظيم القيمة المقدمة لجميع عملائه والمساهمين والمستثمرين والأطراف ذات الصلة.

في البداية، حدثنا عن أبرز محاور إستراتيجية بنك التعمير والإسكان بالسوق المصرية؟

أطلقنا إستراتيجية جديدة للفترة 2025-2030، تستهدف أن يصبح البنك في مقدمة الاختيارات البنكية للجمهور في مصر، عبر مواصلة التركيز على وضع العملاء على رأس قائمة أولوياته كأحد أهم محاور الاستراتيجية الرئيسية، وذلك من خلال تبني الابتكار في مختلف مجالات عمله كإحد الركائز الأساسية لتحقيق النمو المستدام، والحرص على تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم أفضل خدمة لهم بأعلى قدر من التميز والكفاءة بما يسهم في مواصلة تعزيز ثقة العملاء بالبنك.

ونستهدف التوسع بقاعدة العملاء بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفية ومبادئ المنافسة، مع مواصلة اقتناص الفرص ومعالجة التحديات المحلية والعالمية بمرونة وكفاءة، بما يضمن تحقيق معدلات نمو متميزة تُلبي تطلعات العملاء وتدعم طموحات المستثمرين.

في ظل المتغيرات التي شهدها الاقتصاد المصري خلال 2024، ما تقييمك لأداء البنك خلال هذا العام؟

حقق البنك خلال عام 2024 نموا مستداما بجميع أعماله مكنته من تحقيق قفزات ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية في مؤشراته المالية، مع مضاعفته مستويات أدائه وحجم أعماله على مستوى القطاعات كافة، مشيراً إلى تمكن البنك من تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكل استباقي لمواكبة التحديات الاقتصادية الراهنة، من خلال تبنيه نموذج أعمال مرنًا ومبتكرًا نجح من خلاله في تحقيق الاستفادة القصوى من جميع الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة الموارد بفاعلية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام.

وارتفع صافى إيرادات التشغيل بنسبة 66% لتصل إلى 14.5 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو ما يعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة.

وساهم تعزيز البنك مكانته الرائدة بالسوق المصرفية المصرية، في نمو صافي الأرباح المستقلة بعد ضرائب الدخل لتسجل مبلغ 8.271 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 87.2% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وبلغ إجمالي الأصول 156.3 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 25% خلال الفترة المالية المنتهية في 30 سبتمبر2024، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، إذ بلغ إجمالي القروض 53.7 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 18%  خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024، مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات لتسجل 26.5 مليار جنيه وبنسبة نمو 29%، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية 27.2 مليار جنيه وبنسبة نمو 9.3%.

وماذا عن خطة البنك لدعم التحول الرقمي في إطار اهتمام الدولة والبنك المركزي بهذا الملف؟

يسعى البنك بشكل مستمر لتعزيز أنشطته المصرفية وتوسيع نطاق خدماته وعلى رأسها الخدمات والمنتجات الرقمية لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية، محققًا التميز في تقديم حلول مصرفية مبتكرة تلبي تطلعات عملائه وتوفر لهم أعلى مستويات الرضا بهدف تدعيم مركزه التنافسي والوصول إلى جميع الشرائح من العملاء الحاليين والمرتقبين، مع زيادة الانتشار والتوسع الجغرافي من خلال زيادة عدد الفروع وماكينات الصراف الآلي في جميع المحافظات، وذلك للوصول إلى العملاء أينما كانوا لتقديم خدمة مصرفية مميزة لهم.

ونحرص على تقديم الدعم والتدريب للعاملين على مختلف مستوياتهم الوظيفية لزيادة مهاراتهم وتنمية قدراتهم المهنية لتقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.

البنك يرفع شعار الاستدامة ويطبق إستراتيجية التحول نحو الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام

وماذا عن أعداد المشتركين  وحجم المعاملات من خلال خدمات الإنترنت والموبايل البنكي؟

ارتفعت نسبة أعداد المفعلين لخدمات الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة نمو 28% بنهاية الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بنهاية عام 2023، كما زادت نسبة عدد مستخدمي تطبيق محفظة الهاتف المحمول بنسبة نمو 52% مقارنة بختام 2023، كما ارتفعت نسبة المعاملات عبر الموبايل والإنترنت البنكي بنسبة 47% بنهاية الربع الثالث من عام 2024، مقارنةً بآخر 2023.

وماذا عن خطة البنك لدعم ملف الشمول المالي وجذب شرائح جديدة لقاعدة المتعاملين؟

نفذ خطة لدعم الشمول المالي، وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفياً بالشكل الكافي للتعامل مع القطاع المصرفي، والبنك ملتزم بتنفيذ إستراتيجيته الهادفة لدعم ذوي الهمم باعتبارهم جزءا لا يتجزأ من المجتمع، وذلك من تقديم البنك تيسيرات تتيح للعملاء من ذوي الهمم للاستفادة من جميع الخدمات والمنتجات المصرفية بكل يسر ومرونة، بما يضمن دمجهم بفاعلية في المنظومة المصرفية.

ويستهدف البنك تعزيز خدماته المخصصة للعملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة من خلال خدمة “كبار العملاءRoyal HDB ، إذ يقدم لهم تجربة مصرفية متميزة تلبي احتياجاتهم بأعلى مستويات الجودة والاحترافية، وتشمل هذه الخدمات تقديم استشارات مالية وغير مالية متخصصة لدعمهم في إدارة أموالهم بكفاءة وفعالية.

ويواصل البنك توسيع نطاق هذه الخدمة المتميزة، إذ أصبحت متوافرة في 28 فرعًا و4 مراكز مستقلة، بما يعكس التزامه بتقديم تجربة مصرفية استثنائية تلبي تطلعات هذه الشريحة المميزة من العملاء.

نسعى لتعزيز قدرة البنك التنافسية من خلال الابتكار والتوسع المستمر في السوق المصرفية

حدثنا عن شبكة فروع البنك وعدد ماكينات الصراف الآلي؟

يتبنى البنك خطة توسعية تستهدف تغطية مختلف محافظات الجمهورية ليصل عدد الفروع إلى 100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلي لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقاً لأعلى المعايير الهندسية والإنشائية، مع اعتماد أحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية بما يضمن تقديم خدمات مصرفية تنافسية بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.

وتمكن البنك من تنفيذ إستراتيجيته الطموحة والتي تضع رضاء العملاء في صدارة أولوياتها، ما أسهم في تعزيز قدرته على استقطاب شريحة واسعة من العملاء وتقديم حلول مالية متنوعة تلبي احتياجاتهم وتطلعاتهم.

وماذا عن حجم ودائع العملاء بالبنك ونسبة ودائع الأفراد والمؤسسات؟

يولى البنك اهتمامًا كبيرًا بتعزيز وبناء علاقات قوية وفعالة مع عملائه في قطاعي المؤسسات والتجزئة المصرفية من خلال توفير حلول مالية مبتكرة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المتنوعة بأسعار تنافسية وتكاليف مدروسة، بما يضمن تقديم تجربة مصرفية متميزة وقيمة مضافة.

وأثمر هذا النهج عن تحقيق نمو ملحوظ في ودائع العملاء بنسبة 25% لتصل إلى  126.3 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بزيادة كل من ودائع المؤسسات لتسجل مبلغ 70.4 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 28%، مع الحرص على تنويع محفظة ودائع المؤسسات لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي، من خلال توجيه الودائع إلى مجموعة متنوعة من القطاعات والشركات لضمان الاستدامة، كما ارتفعت ودائع الأفراد لتسجل 55.9 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 21%، ما يعكس ثقة العملاء في المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك.

كم تبلغ نسبة القروض إلى الودائع بالبنك حتى نهاية سبتمبر؟

ارتفع إجمالي القروض إلى الودائع بنسبة 42.5% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، منوهًا بأن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70% والزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 52%، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد ليسجل 13.3 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 82%.

استكمال الجهود لتطبيق خطة التحول الرقمي ودعم الشمول المالي تماشياً مع إستراتيجية الدولة والبنك المركزي

ما أبرز محاور إستراتيجية التحول نحو الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام بالبنك؟

 نؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة في مختلف أنشطة البنك التشغيلية، والتي تنعكس بشكل واضح على إستراتيجيته، نظراً لدورها المحوري في دعم الاستقرار المالي والمصرفي، وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، ونحرص على اتباع جميع الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفي، إضافة إلى المشاركة في تمويل عدد من المشروعات الاقتصادية الإستراتيجية والداعمة للتحول نحو الاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة في العديد من المبادرات التي تهدف إلى تحقيق الاستدامة، وخلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة والذي يُعد هدفًا إستراتيجيًا للبنك، إضافة إلى كونه التزامًا أخلاقيًا يعكس مسؤوليته تجاه المجتمع والبيئة.

وماذا عن التمويلات المشتركة التى قام بها البنك بضخها بالسوق المصرية؟

شارك البنك في تمويل عدد من المشروعات الإستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام، إذ منح تمويل مشترك بقيمة 4.4 مليار جنيه، لصالح الشركة السعودية المصرية للتعمير، إضافة إلى التعاون مع 10 بنوك أخرى لمنح تمويل مشترك بمبلغ 50 مليار جنيه لصالح صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.

وشارك البنك في تمويل العديد من المشروعات الإستراتيجية الضخمة ذات أبعاد بيئية واجتماعية، إذ شارك البنك في تمويل مشروع إنشاء 2 محطة رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان بمحور الضبعة، إضافة إلى مساهمة البنك في تمويل مشروع القناة للسكر- مصنع المنيا والذي يستهدف تحويل مصر من مستورد إلى مصدر للسكر، والمساهمة في تمويل مشروع تنمية جنوب الوادي بمنطقة توشكى لاستصلاح 375 ألف فدان، وذلك للتغلب على الفجوة الغذائية بزيادة الأراضي الزراعية والصادرات الزراعية، بجانب العديد من المشروعات بالرعاية الصحية والعملية التعليمية.

وما حجم المبالغ المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام؟

بلغ إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام، 5.787 مليار جنيه بنسبة 21% من إجمالي محفظة التمويل على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

حدثنا عن دور البنك الفعال في مجال المسؤولية المجتمعية والتنمية المستدامة في جميع المجالات؟

حرص البنك على تقديم الدعم المجتمعي وتطبيق منهج الاستدامة في جميع النواحي والمجالات، باعتباره أحد أهم الكيانات المصرفية في السوق المصرفية المصرية، إذ إن قطاعي الصحة والتعليم يأتيان على رأس أولويات أنشطة البنك في مجال المسؤولية المجتمعية.

وتُعد من أهم القيم والمبادئ الأساسية لبنك التعمير والإسكان هي السعي ﺟﺎهداً لأن يكون دائماً عضو مسئول وﻓﻌﺎل في المجتمع وسعيه للمساهمة في المبادرات والبرامج ذات الأثر الملموس في التنمية المستدامة، وذلك لخلق حالة من تكافؤ الفرص وتحقيق مبدأ العدالة والمساواة بين الجميع تماشياً مع رؤية مصر 2030، حيث أن المشاركة الفعالة للقطاع المصرفي مع مؤسسات المجتمع المدني غير الهادفة للربح لها نتائج فعالة لتقديم الدعم المجتمعي لأكبر عدد من المستفيدين.

وساهم البنك في تشييد وإطلاق “أكاديمية السويدي وبنك التعمير والإسكان الفنية” بمدينة السادات بإجمالي مساهمات تصل إلى 12.5 مليون جنيه، بهدف رفع كفاءة الشباب وإمدادهم بالتدريب العملي والذي يسهم بدوره في تحقيق التنمية الاقتصادية الشاملة في مصر، إضافة إلى رعاية البنك لإحدى المدارس المجتمعية التابعة لجمعية “من أحياها” بمحافظة سوهاج،  بإجمالي مساهمات تصل إلى 3 ملايين جنيه بهدف ضمان تمكين أطفال قرى الصعيد من الحصول على تعليم عالي الجودة ومنحهم فرصًا متساوية في تطوير مهاراتهم وتنمية قدراتهم.

وعزز البنك مجهوداته في خدمة ودعم قطاع الرعاية الصحية، وذلك من خلال إطلاق سلسلة من المبادرات الفعالة، ورعاية ودعم العديد من المستشفيات والمشاركة في بروتوكولات تهدف جميعاً إلى إيجاد تأثير إيجابي ومستدام على هذا القطاع، وكانت من أهم هذه المبادرات المساهمة في تجهيز وافتتاح “أول جناح غرفتي عمليات بمستشفى بهية” بالشيخ زايد- باسم بنك التعمير والإسكان، بإجمالي مساهمات تصل إلى 21 مليون جنيه، وذلك بالتعاون مع مؤسسة بهية للاكتشاف المبكر وعلاج سرطان الثدي، لإجراء العمليات الجراحية لمرضى سرطان الثدي داخل المستشفى دون الحاجة إلى إجرائها بمستشفيات خارجية.

وأنشأ البنك بالتعاون مع “مؤسسة إبراهيم بدران” 6 عيادات طبية بمحافظات الصعيد والقليوبية بإجمالي مساهمات تصل إلى أكثر من 9 ملايين جنيه لتقديم الخدمات العلاجية للفئات الأكثر احتياجًا.