حوار| أشرف القاضي: إستراتيجية توسعية لـ«المصرف المتحد» ترتكز على دعم التمويل المستدام وتقديم منتجات رقمية

ضخ 3 مليارات جنيه لـ14.5 ألف عميل بالتمويل العقاري.. و 20 خدمة جديدة لعملاء الموبايل والإنترنت البنكي

حزم تمويلية متخصصة لمتناهي الصغر.. وإطلاق 26 مبادرة في التنمية المستدامة والمسؤولية المجتمعية

في خطوة إستراتيجية مهمة، طرح المصرف المتحد 30% من أسهمه للتداول في البورصة المصرية مطلع ديسمبر 2024، بهدف دعم خطط النمو المستقبلي المستدام للبنك وتعزيز مكانته بالسوقين المحلية والدولية، وكذلك المساهمة في تنشيط البورصة، خاصةً القطاع المصرفي الذي لم يشهد دخول أسهم جديدة منذ ما يزيد على 25 عامًا.

مجلة “أموال الغد” التقت أشرف القاضي، الرئيس التنفيذي العضو المنتدب للمصرف المتحد للتعرف على خطط ومستهدفات البنك داخل السوق المصرية بعد الطرح بالبورصة ودور المصرف في دعم التنمية المستدامة والتحول الرقمي.

في البداية.. حدثنا عن أبرز محاور إستراتيجية المصرف المتحد خلال عام 2025 بعد الطرح بالبورصة المصرية؟

المصرف المتحد يهدف إلى تحقيق إستراتيجية نمو واضحة ومحددة ترتكز على محاور عدة من دعم قاعدة العملاء عبر تحسين تجربة العملاء، وتقديم منتجات شاملة على مستوى الصيرفة الإسلامية وكذلك التقليدية، بجانب تعزيز العلاقات من خلال نموذج تغطية واسع النطاق عبر الشرائح المهمة لتعظيم الربحية، ومواصلة تقديم منتجات مبتكرة لتلبية احتياجات وتطلعات العملاء.

ويسعى البنك إلى الاستمرار في تمويل المشاريع مع التركيز على التمويل المستدام والأخضر والتوسع في الأعمال المختلفة لتعظيم موارد الدخل البنكي والعمولات دون العائد مع تعزيز فرص البيع العابر، والحفاظ على تنوع الودائع والقروض مع استمرار جودة المحفظة.

ويُعد محور الاستفادة من القنوات الرقمية والبنية التحتية المتطورة لزيادة الانتشار والكفاءة وتسهيل طرق التعامل المصرفي للعملاء وتحسين تجربتهم من أهم المحاور التى نعمل عليها، بجانب مواصلة توظيف الموارد وتخصيصها بطريقة ديناميكية ومنضبطة، ومواصلة العمل في بيئة تتمتع بالحوكمة المؤسسية وضوابط قوية للتحكم في المخاطر، إضافة إلى أطر عمل واضحة.

وما أبرز مستهدفات المصرف المتحد خلال 2025 على مستوى الربحية والقروض والودائع؟

نستهدف تحقيق أرباح قبل الضرائب بقيمة 4.265 مليار جنيه خلال عام 2025، مقابل 2.5 مليار بنهاية سبتمبر 2024، والوصول بصافي الربح إلى 3.071 مليار جنيه، ويسعى البنك للوصول بإجمالي القروض إلى 35.6 مليار، بجانب زيادة حجم الودائع إلى 71 مليار جنيه، وتعظيم حقوق الملكية لتتجاوز 18 مليارًا.

وماذا عن أداء ونتائج أعمال البنك خلال عام 2024؟

رغم أن 2024 كان عامًا مليئًا بالتحديات، ولكن بفضل الرؤية الإستراتيجية وجهود فريق العمل، استطاع المصرف المتحد تحقيق نتائج بارزة وتأثير قوي ومستدام أضيفت إلى سلسلة إنجازاته السابقة.

وحقق البنك نتائج أعمال جيدة، إذ بلغ إجمالي القروض والسلفيات 30 مليار جنيه حتى 30 سبتمبر، بزيادة 12% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وزادت ودائع العملاء بمعدل 13.3% خلال الفترة المناظرة لتصل إلى 57 مليار جنيه، وارتفع معدل العائد على حقوق الملكية بنسبة 36% لتصل إلى 22%، كما ارتفع معدل العائد على الأصول بنسبة 37% إلى 3.43%.

وتم تكليل عام 2024 بخطوة طرح 30% من أسهم المصرف للتداول في البورصة المصرية مطلع ديسمبر الماضي، وذلك ضمن خطة البنك المركزي المصري وبرنامج الحكومة لتوسيع قاعدة رأس المال والسماح بالشراكات مع القطاع الخاص، فضلا عن جذب استثمارات أجنبية ومحلية لسوق المال.

ما أبرز المنتجات التي قدمها البنك وشهدت إقبالاً من العملاء خلال عام 2024؟

المصرف المتحد قدم منتجات عديدة منها تمويل السيارات الملاكي بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، وتم إصدار برنامج تمويل يتيح للعملاء الحصول على تمويل نقدي يصل إلى 2.5 مليون بأسرع إجراءات بنكية وأطول فترة سداد تصل الى 7 سنوات، بالإضافة إلى برنامج جديد لتمويل سيارات النقل الثقيل، وذلك في إطار التوسع وزيادة الحصة السوقية للمصرف في مجال تمويل السيارات التجارية، إذ استقطب هذا المنتج شريحة جديدة من العملاء الراغبين في الحصول على سيارات النقل الثقيل والتي تخدم الكثير من القطاعات الاقتصادية بمدة سداد تصل الى 5 سنوات بنظام الدفعة المقدمة وبسعر عائد تنافسي.

توسع المصرف المتحد في تمويل ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ما أبرز إنجازات البنك في دعم القطاع؟

المصرف المتحد كشف عن جهوده لحل أزمة 20 مصنعًا متعثرًا وإعادتها للتشغيل والإنتاج مرة أخرى، كما قدم مجموعة من الآليات والحلول المبتكرة التي اتخذها خلال الفترة الماضية لإنهاء أزمة المصانع المتعثرة وذلك ضمن إستراتيجية الدولة المصرية والبنك المركزي، علاوة على ذلك شهد 2024 استكمال خطط تطوير وتحسين منهجية إدارة تمويل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وذلك عن طريق تقديم حزمة من الحلول التمويلية المتخصصة والخدمات الرقمية والاستشارات الفنية مع الحفاظ على استدامة النمو والأرباح.

أما في مجال التمويل المتناهي الصغر، قدم المصرف المتحد بتقديم حزم تمويلية متخصصة لقطاع التمويل المتناهي الصغر بالتحديد في المجال الزراعي وتنمية سلاسل القيمة، ما له أثر كبير في إتاحة فرص عمل جديدة للشباب والمرأة في مجال المنتجات الزراعية مثل التعبئة والتغليف والنقل والتسويق الغذائي والمنتجات الزراعية.

إضافةً إلى ذلك، طرح المصرف المتحد باقة متنوعة من المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة والتي لاقت قبولاً لدى شريحة كبيرة من المجتمع وهي «شهادة الادخار الإسلامية الثلاثية» المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بعائد يصل إلى 30% سنوياً، كذلك طرح «حساب توفير الصفوة الإسلامي»، والوديعة الإسلامية الأسبوعية والتي تصرف عائدها بشكل أسبوعي بمميزات متعددة للعملاء.

ماذا عن جهود الدولة لدعم مبادرة رواد النيل؟

شارك المصرف المتحد ضمن مبادرة رواد النيل في برنامجين، هما برنامج مراكز خدمات تطوير الأعمال لتقديم الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال والشباب وأصحاب الأفكار والمشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة، وبرنامج تنمية سلاسل القيمة في مجال المنسوجات وصناعة الأثاث.

وعلى مدار 6 سنوات، بذل المصرف المتحد جهودًا استثنائية لدعم رواد الأعمال، إذ وصل عدد الخدمات الاستشارية غير المالية التي وفرها البنك لأصحاب المشروعات لأكثر من 14799 خدمة استفاد منها أكثر من 4318 رائد أعمال وشركة، تضمنت العديد من الخدمات، منها بلورة الأفكار والمساعدة في إعداد دراسات الجدوى وتجهيز الملفات الائتمانية والحصول على التراخيص وأيضًا دعم التحول الرقمي للشركات القائمة.

ومنح المصرف المتحد كامل الدعم والتمويل البنكي لعدد 493 رائد أعمال من أصحاب المشروعات الصغيرة، وذلك من خلال 3 مراكز لخدمات تطوير الأعمال في محافظات المنيا والدقهلية والجيزة، فضلا عن منافذ بـ68 فرعًا منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية لخدمة رواد الأعمال والشركات الناشئة والصغيرة ودعمه بنكيًا وتقنيًا وتأهيله لأداء دوره الاقتصادي والاجتماعي الحيوي، من أجل رفع معدلات التنمية الشاملة وفقًا لرؤية الدولة المصرية 2030.

ماذا عن خطة البنك للتوسع فى القروض المشتركة؟

المصرف المتحد شارك ضمن مبادرة رئيس الجمهورية “سكن” لكل مواطن في تمويل مشترك لصالح صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري بحصة 300 مليون جنيه وذلك بغرض تمويل مشروعات الإسكان الاجتماعي لمحدودي ومتوسطي الدخل، ويستمر البنك خلال عام 2025 في دعم جميع المشروعات القومية والحيوية.

ماذا عن توسع المصرف المتحد في مجال المعاملات المالية غير المصرفية فيما يخص شركة يونايتد الذراع الاستثمارية للبنك؟

شركة يونايتد للتمويل، الذراع المالية غير المصرفية للبنك، توسعت في حجم أعمالها بالسوق في مجال التخصيم والتأجير التمويلي والتمويل العقاري، إضافة إلى الاحتفاظ بنسبة إشغال بلغت 100% ولمدة 7 سنوات على التوالي للمبني الإداري المملوك للشركة، والمعروف باسم “كايرو سنتر” أول مبنى إداري في منطقة وسط البلد بمحافظة القاهرة.

ماذا عن حجم التمويلات لقطاع التمويل العقاري حتى الآن؟

قطاع التمويل العقاري حقق مؤشرات نمو قياسية، إذ بلغ حجم التمويلات الممنوحة 3 مليارات جنيه، بنسب نمو تتجاوز 8% لحوالي 14.500 ألف عميل على مستوى محافظات مصر.

تبنى البنك إستراتيجية توسعية طموحة في مجال التحول الرقمي، ما جهود البنك فى استكمال هذا الملف خلال الفترة المقبلة؟

المصرف المتحد فعَّل منظومة شبكة المدفوعات اللحظية على قنوات البنك الإلكترونية “الإنترنت والموبايل البنكي” والتي تتيح للعملاء تنفيذ معاملات دفع لحظية طوال أيام الأسبوع على مدار الساعة، وتمكن العميل من التحويل إلى رقم الهاتف المحمول (حساب بنكي).

وأطلق المصرف المتحد أكثر من 20 خدمة لعملاء الموبايل والإنترنت البنكي في إطار حرصه المستمر على تلبية تطلعات عملائه الحالية والمستقبلية، وكذلك توفير حزم من الخدمات الرقمية التي تؤثر في حياة المواطن وتساند الدولة والبنك المركزي المصري نحو تحقيق الشمول المالي والتحول الرقمي.

كما استكمل المصرف المتحد عملية ميكنة الإجراءات وتفعيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي لتبلغ نحو 75%، وذلك للتسهيل على فريق العمل والعملاء وترشيد الاستهلاك في إطار خطة تحول المصرف المتحد نحو المعاملات الصديقة للبيئة، فضلا عن التطوير المستمر للبنية التحتية التكنولوجية بالمصرف المتحد والتحسينات الأمنية.

المصرف المتحد يولي أهمية كبيرة بالتمويل المستدام، ما خطتكم لدعم القطاع؟

البنك أطلق 26 مبادرة ومشروعًا على طريق الممارسات الخضراء في مجالات التمويل الأخضر للأفراد والمؤسسات، والمسؤولية المجتمعية في مجال الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية، والمعاملات الرقمية، وتم استكمال تجهيز مبنى المصرف المتحد بالعاصمة الإدارية الجديدة باستثمارات تخطت أكثر من 2 مليار جنيه استعدادًا للانتقال إليه، وذلك استكمالاً لمسيرة النجاح والشراكة المجتمعية لتعظيم التوسع العمراني والاقتصاد المصري وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030 .

ما أنشطة المصرف المتحد في مجال المسؤولية المجتمعية؟

المصرف المتحد نَظّمَ فعاليات مخصصة لأعضاء منتدى “لكي” المصرف المتحد، الحدث السنوي “العيلة الكبيرة” أكبر مائدة إفطار تفاعلية افتراضية والحملة الثانية “المؤثرون الرقميون” الإعلامية من خلال حملة “بنكك على الخط”.

وطرح البنك أول إعلان له باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي ونظَم المصرف بالتعاون مع أحد المتخصصين في لغة الإشارة، ندوة لتعليم فريق المصرف المتحد للغة الإشارة، وتدشين منتدى “أجيال” المصرف المتحد لتمكين الشباب المصرفي وتأهيلهم بنكيًا وثقافيا، وأطلق مسابقة الابتكار UB Transformers Innovation Competition ضمن برنامج التدريب الصيفي لشباب الجامعات، وشارك في المسابقة التي أقامها المعهد المصرفي المصري ومركز الاعلام العربي حول الأمن السيبراني، وافتتح المصرف “نجع الجسور” بمحافظة الأقصر- إحدى قرى مبادرة “حياة كريمة”.

وفى مجالي التعليم والصحة، تم توجيه الدعم والمساندة لصالح مستشفى 57357 لعلاج سرطان الأطفال، ودعم الطلاب غير القادرين لسداد الرسوم المدرسية بمحافظة جنوب سيناء، وتعبئة وتوزيع كراتين الإطعام بمناسبة شهر رمضان المبارك المعظم، وقوافل مؤسسة مصر الخير.

علاوة على توجيه الدعم لمستشفى أهل مصر للحروق ولمؤسسات منها جمعية جنات الخلود لتوفير الخدمات التعليمية والصحية لمرحلة رياض الأطفال، كذلك مؤسسة الحسن لدمج غير القادرين، واستكمال منظومة التعاون مع مؤسسة دار الأورمان، وتدعيم أواصر الشراكة مع مستشفى بهية لعلاج سرطان الثدى بالمجان.

وأقام البنك فعاليات مسابقة المصرف المتحد- القرآن الكريم السنوية ووجه الدعم للمعهد القومي للأورام لتوفير الاحتياجات اللازمة للعلاج، ومستشفى الشيخ زايد التخصصى لعلاج مرضى السرطان، إلى جانب استكمال الدعم الموجه لمستشفى شفاء الأورمان بالأقصر وتقديم المنح الدراسية لطلاب مدينة زويل للعلوم والتكنولوجيا، ودعم طلاب جمعية أصداء للارتقاء بالصم وضعاف السمع.