حوار| عاكف المغربي: بنك قناة السويس يضع إستراتيجية طموحة لعام 2025 .. والتوسع في المنتجات الرقمية على رأس الأولويات

تحولات جذرية، شهدها بنك قناة السويس خلال الشهور الأخيرة وتحديدًا منذ تولي عاكف المغربي، الرئيس التنفيذي العضو المُنتدب للبنك، في أبريل الماضي، ليقود المصرف نحو نجاحات استثنائية غير مسبوقة، واضعًا إستراتيجية طموحًا ترتكز على تعظيم مؤشرات البنك والارتقاء بالخدمات التي يقدمها خاصة الرقمية منها لتحسين تجربة العملاء، وهو ما دفعنا في أموال الغد لإجراء حوار موسع معه بالعدد السنوي للمجلة للوقوف على خطط البنك وأبرز مستهدفات المرحلة المقبلة.

في البداية، ما توقعاتكم لأداء ومعدلات نمو الاقتصاد المصري خلال 2025 عقب تحسن العديد من المؤشرات الاقتصادية؟

في ظل تحسن بيئة الأعمال نتيجة الإصلاحات الاقتصادية المستمرة، نتوقع أن يشهد الاقتصاد المصري معدلات نمو جيدة خلال الفترات المقبلة، وسيلعب القطاع المصرفي دوراً رئيسياً في تحقيق هذا النمو، خاصة مع الجهود المبذولة لتحقيق التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي.

كما أنه من شأن تحسُن التصنيف الائتماني لمصر أن يعزز ثقة المستثمرين المحليين والدوليين بالاقتصاد القومي، ما يؤدي إلى زيادة تدفق الاستثمارات الأجنبية المباشرة وغير المباشرة، وهو ما يدعم بدوره تنفيذ المشروعات القومية الكبرى والبنية التحتية، ويُحفز القطاعات الإنتاجية مثل الصناعة والزراعة.

كيف ترى التحسُّن الملموس الذي شهده الاقتصاد المصري منذ اتخاذ إجراءات البنك المركزي في مارس الماضي؟

البنك المركزي اتخذ قرارات وإجراءات استباقية تدعم استقرار النظام المالي والنقدي وتضمن مرونته، وقد أطلق المركزي العديد من المبادرات التي ساهمت في دعم مختلف القطاعات الصناعية والتجارية، وكذلك مساندة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وانعكست حزمة الإصلاحات الهيكلية التي اتخذها البنك المركزي في مارس 2024، على تحسين المؤشرات الاقتصادية، والسيطرة على معدلات التضخم، وكذلك توفير العملات الأجنبية في السوق.

كما ركز البنك المركزي على تعزيز التحول الرقمي في القطاع المالي والمصرفي، من خلال تطوير البنية التحتية الرقمية وتعزيز استخدام التكنولوجيا المالية المُبتكرة، وتوسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل شرائح أوسع من المجتمع.

إطلاق تطبيقات مستحدثة للهاتف والإنترنت البنكي وبدء خطة تحليل البيانات لتصميم تجارب مخصصة للعملاء

من وجهة نظرك، ما أكثر القطاعات التي ستركز عليها البنوك بشكل أكبر خلال 2025؟

البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري تسعى لدعم جميع القطاعات الإستراتيجية، وقد شهدت المحافظ الائتمانية بالبنوك نموًا ملموسًا خلال الفترات الماضية، وهو ما يعكس تعافي الاقتصاد المصري، وتزايد ثقة العملاء بقدرة القطاع المصرفي على تلبية احتياجاتهم التمويلية، سواء للأفراد أو الشركات الكُبرى وأيضًا المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ذلك بخلاف المُبادرات التي تم إطلاقها لتحفيز الاستثمار في القطاعات المختلفة.

كما لا يمكن إغفال دور التحول الرقمي في تبسيط وتسريع الإجراءات المصرفية، ما يجذب المزيد من العملاء للاستفادة من الخدمات الائتمانية المُتاحة، ومن المتوقع استمرار هذا الاتجاه التصاعدي، مدعومًا بالتحسن المستمر في البيئة الاقتصادية وازدياد الطلب على التمويل، سواء من قبل الأفراد أو الشركات.

بالتحول إلى الحديث عن البنك، ما إستراتيجية بنك قناة السويس خلال 2025؟

في ضوء الحرص على الاستجابة لمتطلبات السوق المتغيرة، أُنشئت إدارة التحول الرقمي، كما تم تطوير إستراتيجية رقمية طموح تهدف إلى تحسين تجربة العملاء وتقديم حلول مُبتكرة تُلبي احتياجات فئات العملاء كافة.

ويستهدف بنك قناة السويس إطلاق تطبيقات مستحدثة للهاتف والإنترنت البنكي، لتوفير تجربة مصرفية أكثر سهولة ومرونة لعملائه، وتقديم خدمات مُتكاملة تُتيح للعملاء الوصول إلى حلول مصرفية مُبتكرة من خلال القنوات الرقمية.

كما يسعى البنك إلى توسيع نطاق خدماته المصرفية الرقمية، لتشمل تقديم حلول متطورة للأفراد والشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، إضافة لتدشين تجربة مُستخدم مُميزة لعملاء النخبة، بجانب رؤية البنك في استثمار وزيادة التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية بهدف تصميم حلول مرنة تسهم في نمو وتطوير خطوات البنك في الشمول المالي وتقديم خدمات واسعة النطاق.

وتماشيًا مع التطور التكنولوجي في مجال تطبيقات الذكاء الاصطناعي، يستهدف البنك البدء في استراتيجية تحليل البيانات وتوظيفها لتصميم تجارب مصرفية مٌخصصة للعملاء وتتوافق مع احتياجاتهم بشكل أدق، ما يعزز من تجربة العميل ويزيد من رضائه عن الخدمات المُقدمة..

كما تم استحداث إدارة العمليات المصرفية الدولية (GTB) لتقديم خدمات مصرفية متكاملة تُسهم في تنمية أعمال الشركات والمؤسسات وتعزز من نموها في بيئة تنافسية.

وأطلق بنك قناة السويس منتجات أوعية ادخارية جديدة للعملاء الأفراد بأسعار عائد تنافسية، تهدف هذه المنتجات والخدمات الجديدة إلى تمكين العملاء من استثمار مدخراتهم وبلغت محفظة ودائع العملاء 107.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024.

كما يحرص البنك على تعزيز دوره في الاستدامة وذلك من خلال توفير مجموعة من منتجات التمويل الأخضر، بأسعار فائدة تفضيلية وخطط سداد مرنة، لتلبية احتياجات العملاء المهتمين بالاستثمار في منتجات صديقة للبيئة.

محفظة الـ«SMEs» تتخطى 6.8 مليار بنهاية أكتوبر.. والبنك ينجح في إعادة تصنيف 25 شركة تجاوزت مبيعاتها 200 مليون جنيه  

ماذا عن المنتجات الرقمية التي يستهدف بنك قناة السويس طرحها العام المقبل؟

بنك قناة السويس يعتزم إطلاق نظام إلكتروني متقدم يشمل خدمات الإنترنت والموبايل البنكي، ما سيمكن العملاء من إجراء العديد من المعاملات المصرفية بسهولة ويسر، كما يعمل البنك على دراسة وتقييم إطلاق خدمات رقمية جديدة للأفراد والشركات، مثل خدمات الائتمان، والمدفوعات، والاستثمار، وغيرها لتمكين العملاء الحاليين والجدد من الاستفادة بسرعة وأمان من الخدمات والمنتجات الرقمية الجديدة التي يقدمها.

حدثنا عن القطاعات التي سيركز عليها البنك وستكون هناك فرص تمويلية كبيرة بها خلال عام 2025؟

مع تحسن الأوضاع الاقتصادية، واستمرار الحكومة في إطلاق المشروعات القومية الكُبرى، يحرص البنك على التركيز على تمويل مثل هذه المشروعات الحيوية المهمة، كما يُسهم في دعم المُبادرات التي يطلقها “المركزي”، بخلاف مساندة المشروعات الصغيرة والمتوسطة عبر تقديم حزم تمويلية مناسبة، لدورها الأساسي في تحفيز النمو الاقتصادي وإتاحة المزيد من فرص العمل.

ويوجه البنك اهتمامًا أيضًا بتمويل القطاع العقاري، وذلك لارتباطه بالعديد من الأنشطة والصناعات الوسيطة، الأمر الذي يُسهم في دفع نمو الاقتصاد القومي.

ما خطط البنك للمساهمة في قروض مشتركة، وكم تبلغ محفظة هذه التمويلات حاليًا؟

بلغ إجمالي محفظة القروض المشتركة بالبنك 14.678 مليار جنيه وذلك بنهاية الربع الثالث من عام 2024، ونستهدف التوسع في تمويل جميع المشروعات القومية والحيوية.

نعتزم تأسيس أو المساهمة في كيانات مالية غير مصرفية متنوعة ليصبح أحد اللاعبين الرئيسيين في القطاع

توسع بنك قناة السويس في تمويل ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة..  ما حجم القروض الموجهة لهذا القطاع والمستهدف خلال العام الجديد؟

بنك قناة السويس أنشأ قطاعًا للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في نهاية 2017، وتم تقديم كل أنواع الدعم لهذا القطاع لتحقيق النسبة الإلزامية الخاصة بالبنك المركزي، واستطاع المصرف الوصول بنسبة 25% تمويلات للقطاع من إجمالي القروض في يونيو 2023.

وتم التركيز على جذب العملاء التي تعزز التنمية المستدامة واستهداف العديد من عملاء التصدير كما تم التركيز على تمويل القطاعات الصناعية عبر استهداف المناطق الصناعية في المدن الجديدة وصعيد مصر والدلتا.

وسجلت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية 6.8 مليار جنيه بنهاية أكتوبر الماضي، مقابل 7 مليارات في ختام 2023، وذلك نتيجة انتقال بعض الشركات إلى فئة الشركات الكبيرة بعد زيادة مبيعاتها، وهذا يعكس نجاح هذه الشركات في النمو والتوسع.

وتمت إعادة تصنيف 25 شركة لزيادة مبيعاتها لأكثر من 200 مليون جنيه بإجمالي محفظة تبلغ 1.6 مليار جنيه وبناء على ذلك تم منح تسهيلات لتعويض العملاء المعاد تصنيفهم بإجمالي قيمة 1.8 مليار جنيه.

ساهم بنك قناة السويس في تمويل مبادرة رواد النيل، فكم عدد وحدات تطوير الأعمال التي أطلقها البنك والمستهدفة خلال 2025؟

شارك بنك قناة السويس في مبادرة رواد النيل لمدة 5 أعوام عن طريق حاضنة أعمال التطبيقات التكنولوجية Launch SaaS””، والتي قدمت الدعم الفني والإداري والمادي في مجال تطوير البرمجيات التي تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على التحول الرقمي وفي مجال الحلول التكنولوجية للشركات المحلية والمُساهمة في تصدير هذه الحلول إلى الخارج، لتسفر الدورات عن تقديم دعم مادي وعيني بقيمة 8.2 مليون جنيه.

كم يبلغ عدد فروع البنك حاليًا، والمستهدف خلال 2025، وهل هناك نية لتدشين الفروع الإلكترونية والمستهدف الوصول إليه بنهاية العام المقبل؟

في إطار حرص بنك قناة السويس على تكثيف تواجده بالسوق وتوسيع نطاق خدماته ومنتجاته للوصول لقاعدة أكبر من العملاء، يستعد البنك خلال عام 2025، لافتتاح 10 فروع جديدة، للوصول بشبكة الفروع إلى 63 فرعًا، إضافة إلى نقل بعض الفروع الحالية إلى مناطق إستراتيجية جديدة.

وتتم تهيئة هذه الفروع بأحدث التقنيات المصرفية والتكنولوجية، بخلاف تجهيزها بالتصميمات العصرية، والشاشات الرقمية، التي تُسهم في ترسيخ العلامة التجارية للبنك، ومنح العميل تجربة بنكية مُتميزة.

تدشين شركة أنكورز للاستثمار والتطوير العمراني برأسمال مرخص 200 مليون جنيه

ما حجم تمويلات البنك ضمن مبادرة التمويل العقاري حتى الآن، وكم حصة التمويلات ضمن مبادرة الـ3%؟

بنك قناة السويس يحرص دائمًا على دعم التنمية العمرانية المُستدامة، عبر تقديم حلول تمويلية مُيسّرة وبأسعار فائدة تنافسية تُشجع المواطنين على تملك وحداتهم السكنية، إذ يُقدم البنك مجموعة متنوعة من برامج ومنتجات التمويل العقاري، لتتناسب مع احتياجات جميع عملائه، ذلك بخلاف مساهماته في مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل بفائدة 3% و8% سنويًا.

ونجح البنك مؤخرًا، في تأسيس شركة أنكورز للاستثمار والتطوير العمراني، برأسمال مرخص يبلغ 200 مليون جنيه، بحصة مساهمة للبنك قدرها 40%، لتنجح الشركة في إتمام مشروعها الأول والمتمثل في صفقة تطوير مشترك مع أكبر مطور عقاري في السوق، وبموجبها تشتري شركة أنكورز مجموعة من الوحدات العقارية التجارية مكتملة وجاهز للتسليم بالمنطقة الحرفية بمدينتي (Craft Zone)، إضافة إلى قطعة أرض بمدينة الرحاب مخصصة للاستخدام التجاري والإداري، وذلك بغرض إقامة وإدارة وتشغيل مشروع تجاري إداري متكامل بمدينتي الرحاب ومدينتي.

هل يعتزم البنك إطلاق أي أذرع أو شركات استثمارية جديدة خلال 2025؟

يستهدف البنك التحول إلى أحد اللاعبين الرئيسيين في القطاع المالي والمصرفي المصري، في مجالات تمويل الشركات، والاستثمار المباشر، وخدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، كما يسعى ليكون شريكاً موثوقاً للشركات والمستثمرين المحليين والإقليميين على حد سواء.

ولتحقيق هذه الرؤية، يُخطط البنك للدخول في شراكات إستراتيجية مع كيانات قوية في مجالات الخدمات المالية غير المصرفية، سواء عبر تأسيس كيانات جديدة أو الاستحواذ على أخرى قائمة، بشكل كامل أو من خلال حصص مؤثرة، ويهدف هذا النهج إلى تمكين البنك من المشاركة الجوهرية في عملية اتخاذ القرار داخل هذه الكيانات، بما يضمن تحقيق قيمة مضافة ملموسة.

وتشمل الإستراتيجية الاستثمارية للبنك تأسيس أو المساهمة في أذرع مُتخصصة تقدم خدمات مالية غير مصرفية متنوعة، من بينها أنشطة سوق رأس المال، والتأمين، والتأجير التمويلي والتخصيم، والتمويل العقاري، والتمويل الاستهلاكي، والتمويل متناهي الصغر، والوساطة، والاستشارات المالية، وتتضمن هذه الاستشارات، على سبيل المثال، تمويل المشروعات، وإعادة هيكلة الشركات، وعمليات الدمج والاستحواذ، والترويج وتغطية وإدارة الاكتتاب في الأوراق المالية، سواء كانت أسهماً، أو سندات، أو أدوات تمويلية أخرى كالتوريق والصكوك.

ما إستراتيجية البنك بشأن المسؤولية المجتمعية وحجم الأموال التي ضخها البنك في هذا الملف؟

بنك قناة السويس يضع المسؤولية والتنمية المجتمعية على رأس أولوياته، ويسعى بشكل مستمر لتبني برامج فعّالة لخدمة المجتمع، آخذاً في اعتباره الاحتياجات الأساسية التي تواجه المجتمع في 8 مجالات مختلفة مثل الصحة والتعليم والتكافل الاجتماعي ودعم ذوي الهمم والشباب وريادة الأعمال والمرأة وأيضاً الرياضة والفن والثقافة.

ويسهم البنك في مجالات الاستدامة البيئية من خلال المشاركة في عدد من المبادرات، إذ  شارك على سبيل المثال لا الحصر، في مؤتمر COP 27، ومبادرة لصناعة شنطة قماش صديقة للبيئة بأيدي المرأة المعيلة، والتعاون مع مؤسسة Jouzoor من خلال شراء منتج صنع من إعادة تدوير مخلفات النخيل.

وشارك البنك في مبادرة رواد النيل لمدة 5 أعوام متتالية، كما ساهم البنك في تجهيز غرفة طبية كاملة باسم بنك قناة السويس داخل مستشفى الناس للأطفال ورعاية (15) من عمليات القلب المفتوح والقسطرة للأطفال على مدار 5 أعوام.

وفي مجال الصحة، ساهم البنك في العديد من المبادرات أبرزها مبادرة القضاء على قوائم الانتظار من خلال التبرع لصندوق مواجهه الطوارئ الطبية والذي يهدف الى دعم وتمويل الخدمات الطبية المقدمة للمواطنين في المحافظات كافة، بمبلغ 5 ملايين جنيه.

كما لعب البنك دورا كبيرا في مجال التكافل الاجتماعي، والمُساهمة في فك كرب عدد (26) سيدة غارمة بالتعاون مع مؤسسة المصري للتنمية والتعليم لمساعدة السيدات غير القادرات على سداد الديون في المناطق الأكثر احتياجًا.