مع اقتراب انطلاق فعاليات ذوي الهمم للشمول المالي الأسبوع القادم، والتى تبدأ من  1 وحتى 15 ديسمبر كأخر فعاليات الشمول المالي خلال 2024، يقف القطاع المصرفي المصري، بقيادة البنك المركزي المصري، في الصفوف الأولى لدعم ذوى الهمم، يأتي هذا في إطار رؤية مصر 2030 الرامية والتى تهدف إلى تحقيق تنمية مستدامة وتمكين جميع فئات المجتمع، لا سيما ذوي الهمم الذين يمثلون جزءًا لا يتجزأ من نسيج المجتمع المصري.

وارتفعت معدلات الشمول المالي في مصر بنسبة 181% خلال الفترة من 2016 حتى يونيو 2024،  لتسجل بنهاية يونيو 71.5% مما يعكس زيادة استفادة المواطنين من الخدمات المالية.

و يلعب البنك المركزي المصري دورًا محوريًا في دفع هذا التحول من خلال إصداره للعديد من التعليمات واللوائح التي تهدف إلى تسهيل حصول ذوي الهمم على الخدمات المصرفية،يأتي هذا الاهتمام الكبير من البنك المركزي انطلاقًا من إيمانه بحق جميع الأفراد في الحصول على الخدمات المالية، وحرصه على دمج ذوي الهمم في الحياة الاقتصادية والاجتماعية.

فعلى مدار السنوات الماضية، سعى البنك المركزي المصري جاهدًا لتعزيز الشمول المالي للأشخاص ذوي الهمم من خلال التركيز على إطلاق العديد من المبادرات وتشجيع الابتكارات التي تحقق هذا الهدف.

وفي هذا الإطار، تم إصدار تعليمات رقابية تختص بتسهيل وصول ذوي الهمم إلى الخدمات والمنتجات المصرفية، حيث تُلزم هذه التعليمات البنوك بالتأكد من أن سياساتها وأنظمتها تسمح بدمج تلك الفئة ضمن شريحة عملائها بما يلائم الاحتياجات الخاصة لهم.

علاوة على ذلك، فقد ألزمت تعليمات البنك المركزي المصري البنوك بوضع وتنفيذ تدابير ملموسة لتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات والمنتجات المصرفية بسهولة، بما في ذلك إنشاء مناطق مخصصة للخدمات الرقم مزودة بـوحدة اتصال لاستقبال العملاء من ذوي الإعاقة الحركية، إلى جانب إمكانية الاتصال عبر الفيديو بممثلي خدمة عملاء يتقنون لغة الإشارة، فضلًا عن ذلك، فإنه يتعين على البنوك إضافة ميزة المساعد الآلي الافتراضي على مواقعها الإلكترونية والتأكد من وجود قارئ الشاشة  لتسهيل وصول من يعانون من الإعاقة البصرية إلى الخدمات والمنتجات المُقدمة.

وتنفيذًا لهذه التعليمات، قامت البنوك بتدريب أكثر من 9,300 موظف على لغة الإشارة وخدمة العملاء من ذوي الهمم، بالإضافة إلى تصميم المنتجات بطريقة تلبي احتياجاتهم حيث تحتوي بطاقات الائتمان و/أو الخصم المباشر على حروف وأرقام بارزة تتيح للعميل تمييز نوع البطاقة وأهم تفاصيلها.

ومن أجل تعزيز سهولة وصول ذوي الهمم إلى المنتجات والخدمات المصرفية، تمت إتاحة نماذج فتح الحسابات وطلبات المنتجات والخدمات المصرفية بطريقة “برايل” للتيسير على المكفوفين وضعاف البصر، كما تم تجهيز مراكز الاتصال “Call Centers” بآليات لمساعدة هؤلاء العملاء في مراقبة حساباتهم والتحقق من المعاملات، فضلًا عن إصدار بعض البنوك لأنواع مختلفة من البطاقات بطريقة برايل.

إلى جانب ذلك، أتاحت البنوك خدمة “الزيارات المنزلية” للأشخاص ذوي الهمم لتوفير الخدمات المصرفية لهم بطريقة تناسبهم، كما تم تخفيض بعض الرسوم والعمولات لتشجيعهم على الاستفادة من الخدمات المالية المناسبة لهم.

وإدراكًا لأهمية إتاحة المعلومات لذوي الهمم، ألزم البنك المركزي المصري البنوك بإتاحة تسجيلات صوتية لذوي الإعاقة البصرية وفيديوهات بلغة الإشارة تتضمن جميع المعلومات الواردة بالشروط والأحكام الخاصة بالمنتجات والخدمات البنكية، لخدمة الصم والبكم وأصحاب الإعاقة البصرية بالإضافة إلى انه يتم توثيق المعاملات المصرفية التي يقوم بها العملاء باستخدام الصوت أو الصورة، بما يضمن سهولة الوصول والاستفادة منها، إلى جانب الامتثال للمتطلبات القانونية.

وامتدت توجيهات البنك المركزي المصري بتسهيل الوصول الى الخدمات المصرفية لتشمل التعليمات الخاصة بتهيئة البنية التحتية لخدمة ذوي الهمم، من حيث مراعاة تطبيق الكود الهندسي المصري بما يلائم احتياجات ذوي الهمم عند انشاء الفروع الجديدة، كما تم تجهيز ماكينات الصراف الآلي بمميزات مثل إضاءة ملائمة وأرقام بارزة ومتباعدة وفقًا لطريقة برايل لتسهيل الاستخدام، بالإضافة إلى توفير سماعات للعملاء ضعاف البصر، على أن يتم وضع الأجهزة في مناطق ملائمة يسهل الوصول إليها.

ونتيجة لذلك، انتهت جميع البنوك العاملة في مصر من تطبيق هذه التعليمات بحيث تدعم تقديم الخدمات لذوي الهمم من خلال إتاحة العديد من المنتجات الموجهة خصيصًا لهم، وقد أسفرت الجهود المشتركة بين البنك المركزي المصري والبنوك العاملة في القطاع المصرفي المصرى عن تقدم ملحوظ في تحسن معدلات التثقيف المالي والشمول المالي بين ذوي الهمم.

برامج مخصصة لذوى الهمم

كما أطلقت العديد من البنوك برامج مخصصة لذوى الهمم على رأسهم برنامج «همة» الذى أطلقه «البنك الأهلى المصري»، وذلك بهدف دعم العملاء من ذوي الهمم من خلال إتاحة تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر والحرفيين من ذوي الهمم، بالإضافة إلى تيسير حصولهم على خدمات ومنتجات البنك، كما تعاقد مع جمعية نور البصيرة لرعاية المكفوفين وذوى الإعاقة كمقدم خدمة حيث يتم فتح حسابات الشمول المالي وتقديم البطاقات المدفوعة مقدما للأشخاص من ذوى الهمم وذويهم بالإضافة الي توفير عقود فتح الحسابات ونماذج طلبات المنتجات وخدمات البنك وفقا لطريقة برايل، كما انه تم تدريب موظفي الجمعية علي تقديم الخدمات المصرفية وتدريب موظفي البنك الأهلي المصري بالفروع علي أسس التعامل مع العملاء من ذوى الهمم.

ويقدم «بنك مصر» حساب توفير الممكن ذي العائد الشهري لأصحاب الإمكانيات المميزة “ذوي الهمم” ، حيث يمكنهم من خلال الحساب استثمار أموالهم، ويحصلون على عائد تنافسي مميز، ويتمتع الحساب بالعديد من المزايا المختلفة تتناسب مع احتياجاتهم البنكية الأساسية.

كما يقدم بنك  أبوظبي الأول برنامج «معًا» الذى يعد خطوة على طريق جهود بنك أبو ظبي الأول في مصر، لتوفير خدماته لكل فئات المجتمع المصري، وبالأخص ذوي الهمم،حيث يوفر البنك إمكانية فتح حسابات توفير وتقديم قروض لذوي الهمم بعائد خاص.ويتوسع بنك أبو ظبي الأول مصر في خدماته البنكية في جميع فروعه ومن خلال كافة ماكينات الصراف الآلي الخاصة به، وحتى منصاته الرقمية، بما يلبي احتياجات جميع عملائه، لاسيما من ذوي الهمم.

ويعتزم بنك أبوظبي الأول مصر تفعيل خدمة الزيارات المنزلية لذوي الهمم لمساعدتهم دون حاجتهم لزيارة الفروع، كما يوفر البنك كافة المستندات والإشعارات المصرفية لعملائه المكفوفين بطريقة برايل لضمان الشفافية، ومساعدتهم على القيام بجميع الإجراءات والاطلاع على المستندات والعقود بأنفسهم، بحسب بيان البنك.

كذلك تم تدريب العديد من موظفي البنك على التواصل الفعال مع العملاء من ذوي الهمم، ويشمل ذلك مساعدة العملاء المكفوفين في ملء الاستمارات والنماذج الخاصة من خلال اثنين من موظفي البنك، علاوة على استخدام لغة الإشارة لتمكين ذوي الإعاقة السمعية من التواصل المباشر مع موظف البنك دون الحاجة لمترجم.ويقوم البنك أيضًا بتوفير خدمة الرسائل القصيرة (SMS) لعملائه من ذوي الهمم دون تحميلهم أي مصاريف أو عمولات إضافية، فضلًا عن توفير إمكانية التواصل كتابيًا مع موظفي خدمة العملاء من خلال البريد الإلكتروني للبنك.

بنك قناة السويس هو أيضاً نجح البنك في تحقيق طفرة غير مسبوقة في التيسير على ذوي الهمم لتمكينهم من الحصول على المنتجات والخدمات المالية في إطار الالتزام بتعليمات البنك المركزي، التي شملت تهيئة البنية التحتية، وتوفير الحلول التكنولوجية والرقمية، وإعداد الكوادر البشرية، وتعديل الإجراءات الداخلية لخدمة هذه الفئة وحفاظًا على سرية التعاملات المالية لذوي الهمم.

بنك القاهرة هو الأخر يعتزم رفع عدد الماكينات التي تخدم العملاء من ذوي الهمم بنسبة 10% من إجمالي عدد الماكينات لتصل إلى 20% بنهاية عام 2024.

وحدد البنك المركزي مجموعة من الأنشطة المقترحة التي يمكن تنفيذها خلال مناسبات الشمول المالي ، ومنها السماح للبنوك بالتواجد خارج فروعها وعرض المنتجات المصرفية الملائمة ، على أن يتم إحاطة قطاع الشئون المصرفية بالبنك المركزي بأماكن التواجد.

وأكد المركزي فى تعليمات سابقة على ضرورة فتح حسابات للعملاء الجدد بدون مصاريف وبدون حد أدنى، وإصدار البطاقات المدفوعة مقدماً أو البطاقات المدينة للعملاء وتشجيعهم على تفعيلها واستخدامها فى معاملات الشراء.

وتشمل قائمة فعاليات الشمول المالي التي تحتفل بها البنوك كل عام ، احتفالية المرأة من 8 إلى 31 مارس تزامناً مع اليوم العالمي للمرأة ، واليوم العربى للشمول المالي من 1 إلى 30 إبريل ، واحتفالية الشباب من 1 إلى 15 أغسطس بمناسبة اليوم العالمى للشباب ، واحتفالية الفلاح من 1 إلى 15 سبتمبر بمناسبة عيد الفلاح ، واحتفالية الإدخار من 15 إلى 31 أكتوبر بمناسبة الأسبوع العالمي للشمول المالى واليوم العالمى للادخار ، واحتفالية الأشخاص ذوي الهمم من 1 إلى 15 ديسمبر بمناسبة اليوم العالمى لذوى الهمم.