وثاق للتأمين التكافلي تستهدف مليار جنيه أقساط في 6 أشهر «حوار»

الانتقال للمركز الرئيسي الجديد بالتجمع الخامس منتصف 2025.. وتوسع مستهدف في الاكتتاب بتأمينات البترول

154 مليون جنيه فائض نشاط تأميني خلال 2023/2024.. وارتفاع أصول الشركة لـ2.555 مليار بنهاية يونيو

معدلات نمو مرتقبة بأقساط القطاع.. وزيادة الطلب على التأمين جراء الأخطار المستحدثة

مراحل عدة مرت بها شركة وثاق للتأمين التكافلي مصر منذ تأسيسها، حتى استطاعت تولي مكانة متميزة بين شركات تأمينات الممتلكات بالسوق المصرية، فيما تسعى خلال الفترة المقبلة إلى احتلال مركز بين أكبر 5 شركات بالنشاط.

عنتر جاد، رئيس مجلس إدارة “وثاق” للتأمين التكافلي مصر، كشف عن وضع شركته خطة لاحتلال مكانة بين أكبر 5 شركات تأمينات ممتلكات ومسؤوليات بالسوق المحلية خلال الفترة المقبلة، مرتكزة على تدعيم الملاءة المالية، وطرح منتجات جديدة، بجانب اتباع سياسة التحول الرقمي في تعاملاتها، بالإضافة إلى التوسع الجغرافي والاستثمار في الكوادر البشرية بها.

وأضاف، في حوار خاص، أن “وثاق” حققت 1.408 مليار جنيه أقساطًا خلال العام المالي 2023/2024، وسددت 748 مليونًا تعويضات لعملائها، وبلغ فائض النشاط التأميني 154 مليون جنيه، وقد ارتفعت محفظة استثمارات الشركة إلى 1.683 مليار بنهاية يونيو 2024.

وأشار جاد إلى قرار مجلس إدارة الشركة دعوة الجمعية العمومية لزيادة رأس المال المدفوع لنحو 500 مليون جنيه مقابل 400 مليون حاليًا، لافتا إلى استهداف “وثاق” أن تكون من أكبر شركات التأمين بالقطاع الخاص داخل السوق المصرية من حيث رأس المال خلال السنوات القليلة المقبلة، وإلي نص الحوار..

في البداية، حدثنا عن رؤيتك لنشاط التأمين المصري خلال الفترة الراهنة، وما توقعاتكم المستقبلية بشأنه؟

قطاع التأمين المصري شهد العديد من التطورات خلال المرحلة الماضية، ونتوقع استمرار تحقيق القطاع معدلات نمو ملحوظة في محفظة أقساط شركاته خلال الفترة المقبلة مدعومًا بزيادة مبالغ التأمين من جانب العملاء، وكذلك زيادة الطلب على التأمين بسبب الأخطار المستحدثة التي تواجه شرائح المجتمع وتتطلب تغطيات تأمينية لتوفير الحماية لهم.

وكيف ترى تأثير صدور قانون التأمين الموحد على صناعة التأمين بالسوق المصرية؟

بكل تأكيد هناك العديد من المزايا والتداعيات الإيجابية الناتجة عن صدور قانون التأمين الموحد الصادر رسمياً بقرار من رئيس الجمهورية برقم 155 لسنة 2024؛ ومن المتوقع حدوث نمو بحجم أعمال قطاع التأمين نتيجة التأمينات الإلزامية التي حددها هذا القانون.

وماذا عن أبرز ملامح الإستراتيجية المستقبلية لشركة وثاق للتأمين التكافلي مصر خلال الفترة المقبلة؟

نستهدف أن نكون ضمن أكبر 5 شركات تأمينات ممتلكات بالسوق المصرية خلال المرحلة المقبلة، ونرتكز في إستراتيجيتنا لتحقيق ذلك عبر عوامل عدة، أبرزها تدعيم الملاءة المالية للشركة ورفع رأسمالها، بجانب تأهيل وتطوير الكوادر الفنية للعاملين بها، وطرح منتجات مستحدثة لجذب عملاء جدد، مع التوسع الجغرافي واتباع الوسائل التكنولوجية الحديثة في تحصيل الأقساط وسداد التعويضات للعملاء انتهاجاً لسياسة الشمول المالي والتحول الرقمي، بالإضافة إلى توقيع اتفاقيات إعادة تأمين قوية.

حدثّنا عن مراحل تأسيس الشركة؟

مرت الشركة منذ تدشينها بـ3 مراحل، أولاها الإنشاء والتأسيس؛ والثانية استكمال الهيكل الإداري والتنظيمي، والثالثة تنمية وتقوية الملاءة المالية ورفع رأس المال وتخطي الصعاب بداية من أحداث يناير 2011، وكذلك تداعيات قرارات التعويم المتعددة، ما زاد من قوة الشركة، لأنه أوجد داخل الشركة ثقافة مواجهة المخاطر والاستعداد لها، وقد نجحنا في عبور هذه الأزمات ما مهد للمرحلة المقبلة.

وكانت “وثاق للتأمين” قد حصلت على الموافقة النهائية من الهيئة المصرية للرقابة المالية في ديسمبر 2007 كشركة مساهمة مصرية خاضعة لأحكام القانون رقم 10 لسنة 1981 ومسجلة بالهيئة تحت رقم 23 وسجل تجاري رقم 36274؛ وبدأت ممارسة العمل عام 2008، برأسمال مرخص به 200 مليون جنيه، ورأسمال مصدر 60 مليونًا، ومدفوع 30 مليون جنيه آنذاك.

وماذا عن نتائج أعمال الشركة خلال العام المالي الماضي 2023/2024؟

الشركة نجحت في تحقيق 1.408 مليار جنيه إجمالي أقساط خلال العام المالي الماضي 2023/2024، مقابل 902 مليون جنيه العام المالي 2022/2023، بمعدل نمو 56%، كما سددت الشركة تعويضات بقيمة 748 مليون جنيه، وبلغ فائض النشاط التأميني 154 مليونًا خلال العام المالي 2023/2024.

كما ارتفع إجمالي أصول الشركة لتصل إلى 2.555 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، وبلغ إجمالي حقوق حملة الوثائق 1.121 مليار، كما سجل إجمالي حقوق المساهمين 624 مليون جنيه.

وكم بلغت محفظة استثمارات الشركة بنهاية يونيو 2024؟

محفظة استثمارات الشركة سجلت 1.683 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي، محققة 200 مليون جنيه صافي دخل على الاستثمار خلال العام المالي الماضي 2023/2024.

وتتميز محفظة استثمارات الشركة بالتنوع في الأوعية سواء أدوات الدين بالجنيه المصرى والدولار الأمريكي أو شهادات الادخار أو الاستثمارات العقارية أو المساهمات في رؤوس أموال الشركات وصناديق الاستثمار، إضافة إلى التنوع في العملات المستثمر فيها سواء جنيها مصريا أو دولارا أمريكيا، والتنوع في الآجال من حيث استثمارات قصيرة ومتوسطة الأجل، وقد حافظ هذا التنوع للشركة على القيمة الحقيقية للأموال المستثمرة، كما استثمرت الشركة مؤخراً في صندوق استثمار شركة الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية وإيفولف للاستثمار في الذهب ذي العائد اليومي التراكمي- دهب.

وماذا مساهمة الشركة في صناديق الاستثمار والدخول في استثمارات مباشرة؟

لقد أطلقنا صندوق استثمار وثاق ذا العائد اليومي التراكمي والذي قد حقق أعلى عائد بين جميع صناديق الاستثمار الموجودة بالسوق المصرية.

كما تستحوذ الاستثمارات العقارية على اهتمام مجلس إدارة الشركة حاليا، إذ تم ضخ 250 مليون جنيه حتى الآن بالمبنى الاستثماري بالتجمع الخامس وتتوقع تسلمه خلال يناير 2025 لطرحه للاستثمار العقاري، وذلك خلاف المقر الإدارى للشركة بالقاهرة الجديدة.

الهيئة العامة للرقابة المالية عدلت موعد السنة المالية لشركات التأمين لتبدأ من يناير وتنتهي في ديسمبر؛ فكم تبلغ مستهدفات الشركة خلال الفترة الانتقالية من يوليو 2024 وحتى نهاية العام؟

تستهدف الشركة تحقيق مليار جنيه أقساطا خلال النصف الأول من عام 2024، كما تستهدف زيادة محفظتها الاستثمارية إلى 1.8 مليار بنهاية العام.

وكانت الهيئة العامة للرقابة المالية قد أصدرت قراراً رقم 183 لسنة 2024، بشأن تحديد موعد بداية ونهاية السنة المالية لشركات التأمين وإعادة التأمين لتبدأ في الأول من يناير وتنتهي في آخر ديسمبر من كل عام؛ كما طالبت الهيئة شركات التأمين بإعداد قوائم مالية انتقالية عن الفترة من مطلع يوليو 2024 وحتى نهاية ديسمبر 2024 طبقًا لمعايير المحاسبة المصرية وتتم مراجعتها وإصدار تقرير بشأنها من مراقب حسابات الشركة وفقًا لمعايير المراجعة المصرية على أن يتم اعتمادها من الجمعية العامة لوثاق.

وما أبرز ملامح الإستراتيجية المستقبلية للشركة خلال الفترة المقبلة؟

نستهدف أن نكون ضمن أكبر 5 شركات تأمينات ممتلكات بالسوق المصرية خلال المرحلة المقبلة، ونرتكز في إستراتيجيتنا لتحقيق ذلك على عوامل عدة أبرزها تدعيم الملاءة المالية للشركة ورفع رأسمالها، بجانب تأهيل وتطوير الكوادر الفنية للعاملين بها، وطرح منتجات مستحدثة لجذب عملاء جدد، مع التوسع الجغرافي واتباع الوسائل التكنولوجية الحديثة في تحصيل الأقساط وسداد التعويضات للعملاء انتهاجاً لسياسة الشمول المالي والتحول الرقمي، بالإضافة إلى توقيع اتفاقيات إعادة تأمين قوية.

وماذا عن خطة الشركة لتدعيم ملاءتها المالية؟

يبلغ رأس المال المدفوع للشركة حاليًا 400 مليون جنيه، إذ وافقت الجمعية العمومية الأخيرة للشركة على ضخ 80 مليون جنيه برأسمالها، وتستهدف الشركة تدعيم ملاءتها المالية، إذ قرر مجلس الإدارة دعوة الجمعية العمومية المقبلة بنهاية 2024 لضخ 100 مليون جنيه برأس المال ليصبح 500 مليون جنيه، ومن المقرر تمويل هذه الزيادة من حصة المساهمين في الأرباح، إذ نستهدف أن نكون في صدارة شركات التأمين بالقطاع الخاص من حيث رأس المال خلال السنوات القليلة المقبلة.

كما رفعت الشركة رأسمالها المرخص به ليصل إلى مليار جنيه بدلًا من 500 مليون، ما يعكس مدى طموح مجلس الإدارة وعمومية الشركة خلال السنوات المقبلة، وحرص المساهمين على تدعيم المركز المالي للشركة بما يؤكد إيمانهم بصناعة التأمين وأنها صناعة واعدة لم تأخذ حظها الكافي من النجاح حتى الآن.

وما أبرز المنتجات الجديدة التي اعتمدتها الشركة مؤخراً من هيئة الرقابة المالية؟

“وثاق للتأمين” تسعى دائمًا لتطوير منتجاتها لتتوافق مع متطلبات العملاء، إذ تم اعتماد العديد من الشروط الخاصة والملاحق من الهيئة العامة للرقابة المالية خلال 2023/2024 كما تم اعتماد وتطوير 11 وثيقة جديدة وقائمة بالشركة؛ ويتمثل أبرز الوثائق الجديدة في الوثيقة الشاملة للمنشآت السياحية والوثيقة الشاملة لجميع الممتلكات والتي تغطي جميع الأخطار التي تتعرض لها المنشآت أيا كان نشاطها، بالإضافة إلى وثيقة التأمين الشاملة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

كما تقدمت الشركة للهيئة لاعتماد أول وثيقة بترول متخصصة بمسؤوليات البترول، كما حصلت على اعتماد وثيقة جميع أخطار الحفارات للبترول، إذ حصلت “وثاق” مسبقا على رخصة البترول وتعمل على الترتيبات اللازمة لبدء العمل بها ونتوقع الاكتتاب بفرع تأمينات البترول خلال 2025.

تحدثت عن انتهاج الشركة سياسة الشمول المالي والتحول الرقمي، فما خطتكم لتنفيذ ذلك؟

“وثاق” تسعى حالياً إلى اتباع قنوات التحصيل الإلكتروني لدعم الشمول المالي، إذ تتعاون مع شركة كاشير للمدفوعات الإلكترونية (Kashier) لتقديم خدمات التحصيل الإلكتروني لإتاحة سداد وثائق التأمين للعملاء بالتعاون مع بنوك الأهلي المصري ومصر والإمارات دبي الوطني، وذلك بجانب بقية وسائل الشمول المالي، إذ تتيح الشركة السداد عبر التحويل البنكي وفيزا.

وماذا عن إستراتيجية «وثاق للتأمين» لتحسين جودة الخدمات المقدمة للعملاء؟

الشركة تحاول جاهدة الوفاء بالتزاماتها تجاه عملائها وتوسيع شبكات الإصلاح المباشر، كما استحدثت إدارة خدمة العملاء للوقوف على احتياجاتهم، إذ تصرف الشركة التعويضات المستحقة بحد أقصى 5 أيام عمل بعد استيفاء المستندات، ما يعكس مدى حرصها على الالتزام تجاه عملائها.

وتتيح “وثاق” إمكانية استقبال الإخطارات عن طريق البريد الإلكتروني أو موقع الشركة أو مواقع التواصل الاجتماعي خلال 24 ساعة من وقوع الحادث، ويمكن للعميل الاستفسار عن طريق جميع الوسائل حول التعويض خلال فترة عمل الشركة.

وماذا عن التوسع الجغرافي لـ”وثاق”، وأبرز التطورات الخاصة بالمبنى الرئيسي الجديد؟

لدى “وثاق” حاليًا 9 فروع بخلاف المقر الرئيسي، وتتوزع هذه الفروع في مناطق المهندسين، ومدينة نصر، والإسكندرية، وسموحة، والمنصورة، وبورسعيد، والإسماعيلية، والزقازيق، ودمياط، والسويس، وتدرس الشركة تدشين فرعين جديدين بمنطقة الوجه القبلي خلال 2024/2025 لتصل بشبكتها الجغرافية إلى 12 فرعاً.

كما نعتزم افتتاح المبنى الرئيسي الجديد للشركة بمنطقة التجمع الخامس بالقاهرة الجديدة منتصف 2025، ومن المتوقع أن تصل التكلفة الاستثمارية له إلى 300 مليون جنيه.

وماذا عن تجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2025؟

نعتزم بدء المفاوضات مع معيدي التأمين لتجديد اتفاقيات الإعادة لعام 2025 خلال الأسابيع القليلة المقبلة، وكانت قد الشركة نجحت في تجديد اتفاقيات إعادة التأمين للعام الحالي مع زيادة الطاقة الاستيعابية بنسب العمولات نفسها، وذلك بفضل نتائج أعمال الشركة الجيدة وسياستها الاكتتابية السليمة، ما يعكس ثقة شركات الإعادة في “وثاق”.