بزيادة 3.4 تريليون جنيه.. قروض العملاء بالبنوك تنمو بنسبة 194% خلال الـ 5 سنوات الماضية

حققت القروض المُقدمة للعملاء من البنوك المصرية طفرة خلال آخر 5 سنوات لتسجل 5.286 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضي، مقابل 1.801 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2018، بزيادة قدرها 3.485 تريليون جنيه، وبنسبة نمو 194%.

وترصد بوابة «أموال الغد» أبرز التغيرات في إجمالي القروض المقدمة للعملاء في البنوك المصرية، إذ حققت المؤشرات نموًا خلال الفترة بحسب بيانات البنك المركزي المصري.

وقفزت قروض العملاء بالقطاع المصرفي بنحو 1.273 تريليون جنيه خلال العام الماضي، لتصل إلى 5.286 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، مقارنة بنحو 4.012 تريليون جنيه بنهاية 2022، والتي ارتفعت من 3.032 تريليون جنيه بنهاية عام 2021.

وسجلت قروض العملاء بالقطاع المصرفي 2.455 تريليون جنيه بنهاية عام 2020، مقابل نحو 1.873 تريليون جنيه بنهاية عام 2019، ونحو 1.801 تريليون جنيه بنهاية عام 2018.

وقفز حجم القروض الممنوحة للحكومة من 570.5 مليار جنيه بنهاية 2018، منها 227.46 مليار جنيه بالعملة المحلية، و 343.05 مليار جنيه بالعملة الأجنبية، لتصل إلى 2.356 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، منها 1.256 تريليون جنيه بالعملة المحلية و1.1 تريليون جنيه بالعملة الأجنبية.

وارتفع إجمالي القروض غير الحكومية ليصل إلى 2.929 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضي، منها 2.462 تريليون جنيه بالعملة المحلية و 467.271 مليار جنيه بالعملة الأجنبية، مقابل 1.231 تريليون جنيه بنهاية 2018، منها 921.739 مليار جنيه بالعملة المحلية و 309.722 مليار جنيه بالعملة الأجنبية.

وبنهاية 2023، سجلت قروض النشاط الزراعي نحو  54.186 مليار جنيه، والنشاط الصناعي على نحو 588.782 مليار جنيه، والنشاط التجاري على 250.799 مليار جنيه، ونشاط الخدمات على 647.618 مليار جنيه، مقابل قروض للقطاع الزراعي بقيمة 14.894 مليار جنيه بنهاية 2018، والنشاط الصناعي على نحو 268.467 مليار جنيه، والنشاط التجاري على 113.850 مليار جنيه، ونشاط الخدمات على 228.505 مليار جنيه، بنهاية ديسمبر 2018.

628 مليار جنيه زيادة في قروض القطاع العائلي خلال 5 سنوات

وفيما يخص القطاع العائلي، بلغ إجمالي القروض المقدمة بالعملة المحلية والعملة الأجنبية من البنوك 933.3 مليار جنيه بنهاية عام 2023، مقابل 304.983 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018، ليسجل زيادة قدرها 628.344 مليار جنيه خلال الخمس سنوات.

القروض الشخصية في البنوك

وكانت البنوك المصرية حدثت معدلات الفائدة الخاصة بالقروض الشخصية، وفقاً للتغيرات الأخيرة بعد قرار لجنة السياسة النقدية الاستثنائي في مطلع مارس الجارى، والذى رفع سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزى بواقع 600 نقطة أساس، ليصل إلى 27.25%، و28.25% و27.75% على الترتيب.

ومن جانبه يقدم البنك الأهلى المصرى القرض الشخصي بتمويل يصل إلى 2.5 مليون جنيه فى حال تحويل الراتب على البنك، وفى حال تحويل مكافأة نهاية الخدمة على البنك يصل التمويل إلى 3 ملايين جنيه بفترة سداد تصل إلى 12 سنة بحد أقصى.

كما يتيح البنك قروضا شخصية لأصحاب الاعمال والمهن الحرة، بتمويلات تصل إلى 1.5 مليون جنيه وبحد أقصى للأطباء يصل إلى 2 مليون جنيه وعلى فترة سداد تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى.

ويوفر بنك مصر لعملائه قروضا شخصية بموجب خطاب تحويل من جهة العمل بحد أقصى 3 ملايين جنيه وبفترة سداد تصل إلى 12 عاماً، ويتيح البنك تمويلات تصل إلى 200 ألف جنيه للقرض الرقمي للعملاء المحول رواتبهم على بنك مصر على فترة سداد تصل إلى 8 سنوات بمعدلات فائدة 29.5%.

ويمنح بنك QNB الأهلى قروضا شخصية للموظفين وأصحاب المهن الحرة بضمان تحويل الراتب من دون حد أقصى للتمويل ويتم احتسابه وفقاً لدخل العميل، على فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.

ويقدم المصرف المتحد قروضا للموظفين بضمان تحويل الراتب بتمويلات تصل إلى 2 مليون جنيه وعلى فترة سداد تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى، وللموظفين بضمان إثبات الدخل فقط بتمويل يصل إلى 1.5 مليون جنيه، وعلى فترة سداد حتى 7 سنوات كحد أقصى.

كما يمنح بنك البركة تمويلات شخصية للموظفين وأصحاب المهن الحرة بتمويلات تصل إلى 5 ملايين وتصل فترة سداد التمويل إلى 12 سنوات.

وشهدت أسعار الفائدة تطورات كبيرة منذ عام 2019 حيث سجلت أسعار الفائدة مستوى 12.25% للإيداع و13.25% ، فيما ارتفعت أسعار الفائدة عند مستوى 19.25%، 20.25% و19.75% على الترتيب، بعد ان تم رفعها 8% في عام 2022، وبمقدار 3% في عام 2023.

ووصلت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة في اجتماع استثنائي يوم 6 مارس إلى 27.25% و28.25%، ليصل إجمالي رفع الفائدة في عام 2024 بقيمة 8%.

وفي الجدول التالي نوضح لكم تفاصيل تطور القروض في القطاع المصرفي: