العضو المنتدب للجمعية: التحول الرقمي والمنتجات الجديدة ركائز نمو أقساط «المصرية للتأمين التعاوني»

نعتزم طرح منتج جديد بالتأمين الزراعي.. وخطة لترويج وثيقة الحوادث الشخصية لعملاء «متناهي الصغر»

نضمن تمويلات جديدة للبنك الأهلي المصري بإجمالي 110 ملايين جنيه.. ونسعى لرفع قاعدة «متناهي الصغر» لـ2.5 مليون عميل

تجديد اتفاقيات الإعادة لعام 2024.. ورفع الطاقة الاستيعابية للعميل الواحد بـ«الضمان» إلى 120 مليون جنيه

مرتكزةً على بعض الدعائم المهمة أبرزها التحول الرقمي، والمنتجات الجديدة، والتوسع في التعاقدات مع البنوك وجمعيات التمويل، تسعى الجمعية المصرية للتأمين التعاوني «CIS» لتعظيم محفظة أقساطها لتسجل 600 مليون جنيه خلال العام المالي الجاري 2024/2023، بحسب مصطفى أبو العزم، العضو المنتدب.

وحققت «CIS» حجم أقساط مباشرة بقيمة 411.3 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2022/ 2023، مقابل 333.9 مليون خلال العام المالي 2021/2022، بزيادة قدرها 77.4 مليون جنيه، ومعدل نمو 21%.

أبوالعزم أضاف، في حوار، أن الجمعية تعتزم تصميم منتج للتأمين الزراعي وإرساله للهيئة العامة للرقابة المالية بغرض اعتماده وترويجه بالسوق، بجانب استهدافها التوسع في ترويج وثيقة الحوادث الشخصية لعملاء متناهي الصغر، لافتا إلى تحقيق الجمعية إجمالي أقساط متناهي الصغر بنهاية العام الماضي الماضي 26 مليون جنيه، إضافة إلى 21.3 مليون خلال النصف الأول من العام المالي الحالي 2023/ 2024، ومشيرا إلى خدمة 600 ألف عميل في الوقت الحالي، فيما تتطلع الجمعية لخدمة 2.5 مليون عميل بنهاية العام المالي المقبل 2024 /2025.

وقال العضو المنتدب إن الجمعية تضع خطة إستراتيجية لزيادة محفظة استثماراتها لتصل بها إلى 1.5 مليار جنيه خلال عامين، وذلك عبر اختيار أفضل الأوعية المضمونة وأكثرها تحقيقاً للعوائد، والتي تؤدي بالتبعية إلى تعاظم عوائد الاستثمار، مضيفاً أن استثمارات الجمعية تجاوزت مليار جنيه بنهاية يونيو 2023 مقارنة بنحو 708.9 مليون بنهاية يونيو 2022، بزيادة قدرها 301.4 مليون وبمعدل نمو 23%، وإلي نص الحوار….

ماذا عن إستراتيجية الجمعية المصرية للتأمين التعاوني خلال العام الجاري؟

وضعنا خطة إستراتيجية للعام الجاري ترتكز على بعض المحاور أبرزها صقل مهارات الكوادر البشرية بالجمعية، واستكمال خطة التحول الرقمي، وطرح المنتجات الجديدة، بجانب التوسع الجغرافي، علاوة على التوسع في التعاقدات مع البنوك وجمعيات التمويل المختلفة لزيادة حجم أعمال الجمعية بفرع تأمينات الضمان.

كما أن الجمعية لديها خطة طموح تم وضعها لتحقيق أعلى معدلات الفترة المقبلة والمساهمة في تطبيق منظومة الشمول المالي والاستدامة التأمينية والمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر فى تقديم كل التغطيات التأمينية اللازمة لها من خلال تعاقدات عديدة تم توقيعها وأخرى سيتم توقيعها قريبا مع بنوك وجمعيات تمويل بالسوق المصرية.

وما خطة الشركة لصقل مهارات العاملين والتوسع في التحول الرقمي؟

نسعى خلال الفترة المقبلة لصقل مهارات العناصر البشرية بما ينعكس بالضرورة على مستوى الخدمة المقدمة للعميل؛ وتحقيق الهدف الأساسي للجمعية، نظراً لأن معيار كفاءة شركة التأمين يرتبط بمستوى الثقة فيها من العملاء وهذه الثقة لن تأتي دون وجود عناصر مؤهلة لتحديد احتياجات العميل وتصميم المنتجات التي تلائم هذه الاحتياجات وتسويقها بالصورة التي تناسب مستويات الشرائح المستهدفة ثقافيًا؛ ثم سرعة سداد التعويضات المطلوبة بما يرضي طموحات وآمال العملاء.

وبالنسبة لخطة استكمال خطة الجمعية بالتحول الرقمي، فنسعى خلال الفترة المقبلة إلى تحقيق ذلك بما يسهم في توفير الوقت والجهد على الجمعية ويعزز تنافسية وكفاءة أداء المهام لشركات التأمين قبل نهاية العام المالي الجاري 2023/ 2024، بجانب الحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني والبدء في ترويج وثائق التأمين متناهي الصغر من خلاله، وذلك بالتوازي مع العمل على تعزيز الأمن السيبراني بالجمعية للحفاظ على سرية البيانات وحقوق المتعاملين.

ذكرتكم سعيكم لطرح منتجات جديدة بالسوق، فما هي؟

بالفعل نسعى لطرح منتجات جديدة، حيث نعتزم قريباً تصميم منتج للتأمين الزراعي وإرساله للهيئة العامة للرقابة المالية بغرض اعتماده وترويجه بالسوق قبل نهاية العام المالي الجاري؛ إذ نطلع حالياً على تجارب الأسواق العربية والإقليمية وعلى رأسها سوق التأمين السوداني للاستفادة منها عند طرح هذا المنتج؛ وذلك بجانب عزمنا التوسع في ترويج وثيقة الحوادث الشخصية لعملاء متناهي الصغر.

كما نراهن على وثائق التأمين متناهي الصغر، إذ تم تطوير العديد من منتجاته، بجانب توفير وثائق مبتكرة لحماية العمال الفقراء من الآثار المالية السلبية، وذلك من خلال تحقيقه حزمة من المنافع، من بينها ضمان تغطية ضد مخاطر عدم السداد، إذ إن هذه الوثائق تخفف من حدة الفقر، كونه يوفر الدعم المالي للفقراء حال وقوع كارثة ويضمن الحماية الاجتماعية ضد الكوارث والصدمات ويشجع على الادخار ويوفر فرص عمل، وترتكز الجمعية على عدة عناصر لتقوية وتمكين نشاط متناهي الصغر بها، منها استقلالية إدارة التأمين متناهي الصغر سواء في إصدار الوثائق أو صرف التعويضات المستحقة، وذلك بهدف تجويد الخدمة وسرعة تأديتها بطريقة فائقة

وما آليات الجمعية لتسويق منتجاتها؟

تعتزم الجمعية التوسع فى التسويق المباشر عن طريق شبكة فروعها بشكل أكثر تطوراً؛ بجانب الإصدار الإلكتروني للتأمين متناهي الصغر والتوسع مع شركات التمويل وجمعيات التمويل متناهي الصغر، إضافة إلى التوسع في تأمينات الممتلكات خاصة الحريق والسطو.

كم بلغ حجم أقساط وتعويضات واستثمارات وأرباح الجمعية خلال العام المالي الماضي 2022/ 2023؟

حجم الأقساط المباشرة بلغ 411.3 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2022/2023، مقابل 333.9 مليون آخر 2021/2022 بزيادة قدرها 77.4 مليون وبمعدل نمو 21%، كما سددنا 93.5 مليون جنيه تعويضات للعملاء مقارنة بحوالى 52.3 مليون بزيادة 41.2 مليون بنمو 32% في فترتي المقارنة.

وتجاوزت استثمارات الجمعية مليار جنيه بنهاية منتصف 2023 مقارنة بنحو 708.9 مليون في ختام يونيو 2022، بزيادة قدرها 301.4 مليون جنيه وبمعدل نمو 23%، إذ تمتلك الجمعية إدارة استثمار تتمتع بكفاءة وخبرة العاملين بها والقائمين عليها، في اختيار أفضل الأوعية المضمونة وأكثرها عائدًا، ما أدى إلى تعاظم عوائد الاستثمار.

كم يبلغ حجم الأقساط والاستثمارات المستهدفة بالجمعية؟

تستهدف الجمعية تحقيق إجمالي أقساط مباشرة بقيمة 600 مليون جنيه خلال العام المالي الجاري 2023/2024 بمعدل نمو سنوي مستهدف 33%، كما تستهدف زيادة محفظة استثماراتها إلى 1.5 مليار جنيه خلال عامين، وذلك عبر اختيار أفضل الأوعية المضمونة وأكثرها تحقيقاً للعوائد، والتي تؤدي بالتبعية إلى تعاظم عوائد الاستثمار بالجمعية.

ما أبرز التعاقدات الجديدة التي أبرمتها الجمعية مع البنوك؟

أسند البنك الأهلي المصري عقدي ضمان مخاطر عدم سداد للجمعية لصالح عملائه بقيمة إجمالية قدرها 110 ملايين جنيه؛ وذلك في إطار التنسيق بين جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ومختلف الجهات العاملة في مجال دعم المشروعات الصغيرة وتشجيع القطاع الخاص على المشاركة بها؛ وبموجب ذلك توفر الجمعية التغطية الائتمانية للتمويلات الممنوحة من البنك لصالح عملائه أصحاب المشروعات الصغيرة فقط سواء الصناعية أو الزراعية أو الخدمية.

 كيف ترى دور قطاع التأمين في حماية المشروعات المتوسطة والصغيرة؟

تعد هذه المشروعات من أهم المنشآت الاقتصادية التي قامت عليها اقتصادات الكثير من البلدان، وعلى مستوى الدولة المصرية فقد أولتها مؤخراً اهتمامات كبيرة، وتجلى ذلك فى التأكيد على دور الجهات المانحة في تمويل هذه المشروعات، لما ستعكسه من توفير فرص عمل للشباب وخفض نسب البطالة، فضلاً عن توفيرها المناخ الملائم للاستثمار لهذه المشروعات، والتغلب على التحديات التى تواجهها، وتكتمل المنظومة بوجود تأمين يحمى التمويل للمشروعات لكونه الظهير الإستراتيجى لها، والذي أصبح ضرورة حتمية فضلاً عن دوره الحيوي الداعم لتلك الأنشطة والمحافظة على استمراريتها حال تعرضها لأى أخطار بما يضمن عدم تخلف هذه المشروعات عن الإنتاجية، وكذا استمرارية قدرتها على السداد.

وكم تبلغ أقساط التأمين متناهي الصغر بالجمعية؟

حققت الجمعية إجمالي أقساط تأمين متناهي الصغر بنهاية العام المالي الماضي 26 مليون جنيه بالإضافة إلى تحقيقها 21.3 مليون خلال النصف الأول من العام المالي الحالي 2023/ 2024، فيما نخدم حالياً 600 ألف عميل ونتطلع لخدمة 2.5  مليون عميل بنهاية العام المالي المقبل 2024 /2025.

وماذا عن تجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2024؟ وكم تبلغ الطاقة الاستيعابية بتأمينات الضمان؟

جددت الجمعية اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2024 بشروط مميزة عن العام السابق بقيادة شركة ACTIVE RE؛ بجانب شركتي الأفريقية لإعادة التأمين و”كينيا ري” لإعادة التأمين؛ كما  تم توسيع قائمة المشاركين بالاتفاقيات بإضافة 3 كيانات جدد.

وقد نجحت الجمعية في الحصول على امتيازات جديدة تتعلق برفع الطاقة الاستيعابية بتأمينات الضمان للعميل الواحد لتصل إلى 120 مليون جنيه مقابل 108 ملايين، وذلك نتيجة جودة نتائج أعمال الجمعية وثقة معيدي التأمين التى كان لها الأثر الأكبر في تجديد الاتفاقيات بما يتوافق مع إستراتيجية الجمعية التي تساعدها على تحقيق أهدافها.

وماذا عن خطتكم لزيادة رأسمال الجمعية؟ وكذلك خطتكم للتوسع الجغرافي؟

لقد قمنا بزيادة رأسمال الجمعية ليصل حالياً إلى 66.6 مليون جنيه ونهدف خلال الفترة المقبلة إلى تدعيم شبكتنا الجغرافية البالغة حالياً 14 فرعاً من بينها المقر الرئيسي، إذ جار دراسة التوسع في الوجه القبلي عبر تدشين فرع جديد قبل نهاية الربع الثالث من العام المالى الجارى 2023/ 2024 بإحدى المحافظات التي تعد قبلة التنمية للدولة ما يؤكد تحقيق عوائد إيجابية من التوسع بها.

اقترب صدور قانون التأمين الجديد، فما خطتكم بشأن التحول إلى شركة تأمين عامة أو متخصصة في متناهي الصغر عقب إقراره؟

نستعد بالفعل لهذا التحول وتوجد لدينا خطة سيتم تنفيذها فور إقرار القانون الجديد ونطور حاليا الجمعية على جميع الأصعدة، كما تركز إستراتيجيتنا على تنفيذ متطلبات هيئة الرقابة المالية بشأن التسويق الإلكتروني والتحول الرقمي الكامل وتعزيز الأمن السيبراني وتطبيق معيار 17 المحاسبي الجديد.