تصل إلى 6 ملايين جنيه..تفاصيل برامج التمويل والخدمات الخاصة بالمرأة فى البنوك

فى إطار مساعى الدولة لتمكين ودعم المرأة  تتنافس بعض البنوك العاملة بالسوق المصرية لتقديم خدمات وبرامج تمويلية مخصصة لها ، فدشنت عددًا من البرامج التمويلية والفنية لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة التى تقودها المرأة، إضافة إلى إطلاق البنك المركزى المصرى مبادرات وإجراءات لدعم الشمول المالى للسيدات، وتحقيق المساواة بين الجنسين فى الاستفادة من الخدمات المصرفية دون تمييز، وزيادة مساهمة المرأة فى الناتج المحلى والنمو الاقتصادى ، وذلك بعوائد مميزة وخصومات وعروض عديدة

فى التقرير التالى، نرصد خريطة برامج التمويل والدعم الفنى والمنتجات المصرفية التى تستهدف المرأة ببرامج تمويليلة وعوائد مميزة  فى بعض البنوك:

بنك مصر  (برنامج ذات)

يقدم بنك مصر برنامج “ذات” ، أول برنامج تمويلي متكامل لدعم المرأة المصرية من خلال الخدمات المالية وغير المالية لأصحاب المشروعات ورائدات الأعمال، والذي تصل قيمته إلى 6 ملايين جنيه بمدة سداد تصل إلى 60 شهراً بمعدل فائدة تنافسي، مع الاعفاء من المصاريف الدورية لحساب التوفير طوال مدة القرض وتأجيل الأقساط خلال إجازة الوضع لمدة ثلاثة أشهر، و الإعفاء من المصاريف الدورية لحساب التوفير، ومصاريف الإصدار لبطاقة الخصم الفوري للأفراد والشركات.

و منح وثيقة تأمين شخصية مجانية ضد الحوادث طوال مدة القرض، بالإضافة إلى إمكانية إصدار كارت الشباب للأبناء يتم ربطه بحساب العميل، إمكانية تحويل مرتبات الموظفين، وتشمل الخدمات الغيرمالية الحصول على خدمة الإنترنت البنكي والمحفظة الإلكترونية  «BM Wallet» مجاناً بدون مصاريف وباقة من الخدمات الاستشارية وغير المالية التي تناسب مشروعك، والتمتع بالمزايا  المقدمة من مراكز بنك مصر لتطوير الأعمال .

بنك القاهرة (حساب بكرة):

يقدم بنك القاهرة حساب “بكره” المخصص للسيدات فقط بهدف تحفيزهن على الإدخار بأقساط شهرية ثابتة للحصول على إجمالي المبلغ المدخر بالإضافة إلى الفائدة التراكمية في نهاية الفترة وبأقساط شهرية ثابتة، و التأمين على الحياة لضمان سداد القيمة الإجمالية المتفق عليها في نهاية الفترة، وذلك من خلال تغطية الفرق بين قيمة استحقاق الحساب في نهاية الفترة ومجموع الأقساط المدفوعة حتى تاريخ الوفاة، والإعفاء من رسوم فتح الحساب والمصاريف الدورية، و إصدار مجاني لبطاقة ميزة ، وسعر فائدة ثابت يدفع في نهاية الفترة ومده حساب وتقسيط يحددها العميل

ويبلغ الحد الأدنى للقسط 100 جنيه بأسعار فائدة متنوعة،سنة «7.75%» ، سنتان« 7.875%»،3 سنوات« 8%»، 4 سنوات «8.125 %»،5 سنوات «8.5 %»، 6 سنوات «8.62%»،7 سنوات «8.75%» ، 8 سنوات«9%» ، 9 سنوات«9.25%»،10 سنوات «9.50«%.

ويعطى البنك أيضاً إمكانية استرداد قيمة الحساب بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار حسب جداول الاسترداد و فتح أكثر من حساب لنفس العميل بفترات وأقساط مختلف ومنح تسهيلات ائتمانية أو بطاقة ائتمانية مضمونة مقابل حساب بكره ويتطلب فتح الحساب البطاقة الشخصية وشهادة الميلاد للقصر، جواز سفر للأجانب، فاتورة مرافق حديثة بالعنوان الحالى.

بنك التعمير والإسكان ( حساب إدخار مصرية)

يدعم بنك التعمير والإسكان تمكين المرأة المصرية من خلال تقديم  حساب إدخار “مصرية” بمميزات تنافسية وعائد يومى يحدد حسب شرائح الرصيد ويضاف بصورة يومية على الحساب، وتسهيلات إئتمانية وإصدار بطاقة خصم مباشر مجاناً ، وامكانية الاقتراض بضمان الحساب حتى ٩٠٪ من قيمته، ويصل الحد الأدنى لفتح الحساب 1000 جنيه بأسعار عائد متنوعه «3.5%» من ألف إلى 10آلاف جنيه ، «4.5%» من 10 آلاف إلى 100 ألف جنيه ،«5.5%» من  100 ألف إلى 500 ألف جنيه ،«6.5%» من 500 ألف فأكثر،

ويقدم الحساب العديد من المنتجات منها دفتر توفير بحد أدنى 1000 جنيه مصرى أو مايعدلها بالعملات الأجنبية وتشمل الأوراق المطلوبة لفتح الحساب « تحقيق شخصية رسمي» ، « تحديد محل إقامة»  «فاتورة مرافق »، « إثبات جهة العمل أو البطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة»، « نموذج التوقيعات الخاص بالعميلة».

المصرف المتحد (باقة لكي)

يقدم المصرف المتحد “باقة لكِى” للمرأة ، والتى تتيح مزايا عديدة ومنها إمكانية فتح حساب توفير بدون مصاريف سواء في الحسابات التقليدية اوالمتوافقة مع احكام الشريعة بعائد أعلى بـ 0.25% عن العائد المعلن لحسابات التوفيرو تمويل السيارات سواء الجديدة او المستعملة بعائد اقل ب 1% عن العائد المعلن و خصم 0.25% علي المصاريف الادارية للتمويلات الشخصية بأنواعها، و وإتاحة شهادة مليونير مجاناً بقيمة 100جنيه عند حصولك علي بطاقة ائتمانية جديدة و تفعيلها علي أن يكون الحد الائتماني للبطاقة لا يقل عن 10 الاف جنيه، والحصول على 3000 نقطة مكافأة عند استخدامك البطاقة الائتمانية لأول مرة بمبلغ 500جنيه.

البنك التجارى الدولى CIB  بطاقة “هى”

يقدم البنك التجارى الدولى- مصر، بطاقة “هى” للمرأة المصرية ، والتى تتيح ​خصومات تصل إلى40% في مجموعة متنوعة ومختارة من المتاجر المتخصصة بالمرأة، كما تتيح إمكانية الاشتراك التلقائي في برنامج تأمين حياة “هي” بقيمة 25 ألف جنيه و دخول مجانى إلى أكثر من 15 صاله استراحة في مطارات مختارة ، بغض النظر عن درجة تذكرة السفر أو عدد مرات السفر ، وإمكانية إصدار حتى 4 بطاقات إضافية للعميل بدون مصاريف لجميع أفراد الأسرة من الدرجة الأولى و الإختيار من بين 3 بطاقات بتصاميم مختلفة .

وتقدم خصومات حصرية   بخصم يصل إلي 40% على مجموعة من أفضل المتاجر التي تناسب إحتياجات العملاء و نقاط مكافآت  إضافية تصل إلى 20ألف نقطة بقيمة 100 جنيه كهدية ترحيبية  عن استخدام البطاقة ، و 20 ألف نقطة عند وصول إجمالي المشتريات بالبطاقة إلى 20 ألف جنيه خلال 3 شهور من إصدار البطاقة والحصول 2 نقطة BONUS على كل جنيه مشتريات عند إستخدام البطاقة لإستبدالها في مجموعة من المتاجر المشاركة بالبرنامج  .

و إصدار حتى 4 بطاقات إضافية بدون مصاريف لجميع أفراد الأسرة من الدرجة الأولى ، وتتيح للعملاء الحصول على عروض ماستركارد الحصرية ، كهدية مجانية عند استخدام البطاقة من خلال تطبيق ماستركارد “Buy 1 Get 1”، بالإضافة إلى إمكانية تقسيط مشترياتك في شبكة المتاجر المشاركة، والحماية التأمينية من “CIB”، والذى تتيح  تغطية تأمينية في حالة العجز الكلي، والأمراض المزمنة والوفاة وفقدان المتعلقات الشخصية والأوراق الهامة.

بالإضافة إلى التأمين أثناء السفر، وتغطية تأمينية على مديونية البطاقة تصل إلى 1 مليون جنيه مصري،و إمكانية التسوق بإستخدام بالبطاقة في أي مكان حول العالم ويوفر البنك التجارى الدولى،  Contactless Feature – Heya والتى تتيح للعميل سداد قيمة المشتريات حتى 600 جنيه.

 البنك المصرى لتنمية الصادرات- E-Bank (اكسبو ليدى)

يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات “E- Bank”، برنامج “Expo lady” لدعم وتمويل المرأة العاملة في مجال التصدير،  حيث يتيح البنك التمويل بنحو 100000جنيه ، ويصل الحد الأقصى إلى مليون جنيه، و تمويل حتى 30% من حجم المبيعات السنوية فى حالة أن العميل لديه تمويلات فى بنوك أخرى يكون الحد الأقصى 40% من اجمالى التمويلات الممنوحة للعميل وبمعدل فائدة 5% متناقص وفقاً لمبادرة البنك المركزي و تبدأ فترة السداد من  شهر12 إلى 48شهر ، وتصل إلى 60 شهر للمصدرين و تتمثل شروط القرض أن لا يقل السن عن 21سنة ، ولا يزيد عن 64سنة في نهاية مدة القرض ، وأن يكون النشاط قائم منذ عامين كحد أدنى ويتم التمويل بحد أقصى 30% من قيمة المبيعات السنوية.

أما عن المستندات التى يجب توافرها هى «مستخرج سجل تجارى»، «صوره البطاقة الضريبية»، «صورة من بطاقة الرقم القومى» ، «صورة من رخصة مزاولة النشاط سارية» ، «صورة عقد الايجار/تمليك»، «مستخرج سجل تجارى»، «صوره البطاقة الضريبية»، ، «فاتورة مرافق»،«اخر قائمة مالية»، «صورة أيصال سداد التأمينات» بكافة انواع السداد،و يجب ان يكون رئيس مجلس الإدارة للشركة مكون على الأقل من 50% من السيدات.

 بنك التجارى وفا بنك “بطاقة معاكي”

يقدم البنك عروضا من خلال بطاقة الخصم المباشر للسيدات “معاكي” ، وذلك من خلال تقديم مجموعة من المزايا منها خصومات على الشراء ، وبرنامج النقاط الذي يقدم خدمات حجز طيران وفنادق بأفضل الأسعار “WafaPoints” ، خصومات طبية، عروض موسمية، استرداد نقدي، حساب جارٍ/ توفير بفائدة، التحكم في الإنفاق على بطاقتك الإضافية، اختيار تصميم البطاقة.

 بنك ناصر الإجتماعى  “برنامج مستورة”

يقدم بنك ناصر الإجتماعى برنامج مشروع تمويل المرأة المصرية “مستورة” ، بالتعاون مع صندوق “تحيا مصر”، لتمويل المرأه المصريه القادرة علي العمل لإنشاء مشروعات متناهية الصغر، وتتنوع المشروعات مابين إنتاج حيواني وتجاري وخدمي وصناعي ومشروعات منزليه وتتمثل الفئات المستحقة للتمويل السيدات من سن 21 إلي 60 عام و تترواح قيمة القرض الذى يقدمه البنك، مابين 4 ألاف إلي 30 ألف جنيه ، وتصل مدة التمويل إلى 24 شهراً ، وبدون عائد وبمصاريف إداريه 7 % تدفع مقدماً و3.5% سنوياً.

ومن متطلبات الحصول على هذا القرض صورة بطاقة الرقم القومى ، الـرقم التأمينى للمقتـرض ، طلب الحصول على القرض من الفرع او لجنة الزكاة ، بحث إجتماعى بمعرفة لجنة الزكاة، بيان معاش أن وجد، إيصال مرافق حديث، جميع المستندات تكون موقعة ومختومة بخاتم اللجنة بما يفيد صحة المستندات.