العضو المنتدب لـ«المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة»: المنتجات الجديدة والتأمين الجماعي أبرز خطط تعزيز انتشارنا بالسوق

مخاطبة «الرقابة المالية» لاعتماد 4 منتجات تأمين فردية ادخارية.. و«مصر الوطنية عتاقة» و«السويس للصلب» أبرز عملائنا

تغييرات جذرية بمجلس الإدارة.. وإضافة كوادر نسائية للتوافق مع متطلبات هيئة الرقابة

مجلس الإدارة الجديد يهدف لتعزيز الملاءة المالية وتعظيم الحصة السوقية للشركة

نمتلك شبكة جغرافية تضم 11 فرعًا.. وخطط مدروسة للتوسع الجغرافي

تعد «المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة» أحد الكيانات التابعة للشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة (الإمارات) في السوق المصرية، إذ تستحوذ الأخيرة على نحو 80.1% منها.

شريف عزازي، العضو المنتدب للمصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة، قال إن شركته شهدت تغييرات بمجلس إدارتها خلال الأونة الأخيرة، مشيراً إلى أن المجلس الجديد يهدف لتنفيذ رؤية الشركة ممثلة في جعلها المفضلة لعملائها وطالبي الوظائف في مصر، بجانب العمل على تحقيق مهمتها ممثلة في تقديم منتجات الحماية المناسبة لعملائها وتوفير خدمة عملاء مدعومة بالتكنولوجيا الحديثة.

وأوضح أن المجلس يسعى أيضًا إلى تدعيم الملاءة المالية للشركة ورفع رأسمالها المدفوع والمصدر خلال الفترة المقبلة، بما يدعم إستراتيجيتها في تعظيم حجم أعمالها وأنشطتها بالسوق المصرية ويعزز حصتها السوقية بين شركات النشاط بالسوق.

وأشار إلى أن الشركة خاطبت الهيئة العامة للرقابة المالية لاعتماد 4 وثائق فردية ادخارية، كما تعتزم الفترة المقبلة التوسع بنشاط التأمين الجماعي باعتباره قاطرة النمو الداعمة لمحافظ شركات تأمينات الحياة بالسوق المصرية، وإلي نص الحوار..

حدثنا في البداية عن الشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة؟

تأسست “المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة” عام 2015 كشركة مساهمة مصرية تعمل في مجال تأمينات الحياة التكافلي بمصر، وفقًا لقواعد الشريعة الإسلامية من خلال هيئة رقابة شرعية، وبرأسمال مصرح به 100 مليون جنيه، والمصدر والمدفوع منه 60 مليونا، وتخضع لأحكام قانون الشركات رقم 159 لسنة 1981 وقانون الإشراف والرقابة على التأمين رقم 10 لسنة 1981 ومسجلة تحت رقم 36/2015 بالهيئة العامة للرقابة المالية.

وتعد المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة أحد الكيانات التابعة للشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة بدولة الإمارات العربية المتحدة، ويبلغ عدد العاملين في الشركة 355 موظفا يشمل فريق عمل المركز الرئيسي وفريق المبيعات في فروعها المختلفة.

وماذا عن إستراتيجية الشركة خلال الفترة المقبلة؟

تسعى رؤية الشركة لتحقيق معيار التميز عن طريق أداء مالي قوي والوصول إلى توقعات العملاء، وذلك عبر دعم عملائنا بأفضل منتجات الحماية التكافلية وخدمة العملاء بأحدث ما توصلت إليه التكنولوجيا.

ووضعت الشركة بعض القيم نصب أعينها لتحقيق هذه الإستراتيجية تتمثل في الإنصاف والثقة، والنزاهة والصدق، والاهتمام بالعملاء، بجانب كفاءة إدارة العمليات، إضافة إلى اتباع مبادئ الشريعة الإسلامية.

وماذا عن أبرز المنتجات التأمينية التي تطرحها الشركة لعملائها؟

تتنوع منتجات الشركة بين البرامج الفردية والجماعية، وتضم الأولى 3 منتجات تحت مسمى “الحماية التكافلية”، هي حمايتك، والمتناقص وتيرما، بجانب منتج واحد للحماية التكافلية والادخار تحت مسمى “جولدا بلس”.

بينما تضم المنتجات الجماعية بالشركة 3 برامج للحماية التكافلية، ممثلة في برنامج التكافل الجماعي الاستثماري، بجانب البرنامج المؤقت للائتمان الجماعي، إضافة إلى البرنامج المؤقت الجماعي.

وماذا عن خطتكم لطرح منتجات تأمينية جديدة لعملاء الشركة؟

خاطبنا الهيئة العامة للرقابة المالية لاعتماد 4 منتجات تأمينية جديدة هي وثائق فردية ادخارية، وتم الحصول على موافقة اللجنة الشرعية بالشركة على هذه المنتجات، ومخاطبة الهيئة بها لدراستها واعتمادها، تمهيدًا للبدء في تسويقها للعملاء بالوسائل البيعية المختلفة، كما نعتزم الفترة المقبلة التوسع بنشاط التأمين الجماعي باعتباره قاطرة النمو الداعمة لمحافظ شركات تأمينات الحياة بالسوق المصرية.

وكيف تخطط الشركة لتدعيم رأسمالها المدفوع؟ وما هيكل مساهميها؟

يبلغ رأسمال الشركة المرخص به 100 مليون جنيه، والمصدر والمدفوع منه 60 مليونًا، ويضم هيكل مساهمين الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة بحصة 80.1%، بجانب شركة بيت التأمين المصري السعودي – سلامة بنسبة 9.95%، إضافة إلى بنك فيصل الإسلامي المصري بحصة 9.95%، وتتلقى الشركة الدعم الكامل من هيكل المساهمين بما يسهم في تحقيق إستراتيجيتها لتدعيم ملاءتها المالية خلال الفترة المقبلة، إذ تعتزم الشركة بقيادة مجلس إدارتها الجديد زيادة رأسمالها المدفوع البالغ حالياً 60 مليون جنيه، بما بما يتوافق مع متطلبات قانون التأمين الموحد، الجاري مناقشته بمجلس النواب تمهيداً لصدوره.

ذكرت أن هناك مجلس إدارة جديدا للشركة، فما أبرز التعديلات التي شهدها المجلس مؤخراً؟

شهدت الشركة إعادة هيكلة مجلس إدارتها، إذ تولى محمد بن عبدالعزيز الشحي منصب رئيس مجلس إدارة المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة، ممثلاً عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين سلامة – الإمارات بدلاً من فاهم محمد أحمد الكوك الشحي.

ويعد محمد الشحي من القامات الاقتصادية في دولة الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي، كما أنه عضو مجلس الإدارة بشركة سلامة من أبريل 2021، وشغل منصب وكيل الشؤون الاقتصادية لوزارة الاقتصاد بين عامي 2006 و2020، كما تولى رئاسة وعضوية مجالس إدارة العديد من الكيانات الكبرى في المنطقة.

وهل هناك تغييرات أخرى شهدها مجلس إدارة الشركة؟

نعم، فإنه امتثالاً للمتطلبات التنظيمية الخاصة بتمثيل العنصر النسائي في مجالس إدارات الشركات في مصر، قررت الشركة الإسلامية العربية للتأمين سلامة – الإمارات استبدال ممثليها بشركتنا وهما سالم الشامسي وأحمد يوسف النعيمي، عضوا مجلس إدارة الشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة، بكل من نادية محمد عبدالرحمن ومها عبدالمجيد الفهيم، كعضوين لمجلس إدارة الشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة – مصر.

ونادية عبدالرحمن هي عضو مجلس إدارة شركة بيت التأمين المصري السعودي  -سلامة، كما أنها تعد من الكوادر القيادية في سوق التأمين المصري، وتتمتع بخبرة طويلة في أعمال التأمين وإعادة التأمين وعضوية العديد من مجالس إدارات الشركات بمصر كما سبق لها العمل كمديرة لإدارة إعادة التأمين بهيئة الرقابة المالية (الهيئة المصرية للرقابة على التأمين سابقاً)؛ كما تعد مها الفهيم واحدة من طليعة الكوادر القيادية النسائية في مجالات الاستثمار والأعمال بدولة الإمارات العربية المتحدة والمنطقة، كما تتولى منصب عضو مجلس إدارة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة، ما يجعلها إضافة ودعما كبيرا لمجلس إدارة الشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة – مصر.

وبعد هذه التعديلات،  ما التشكيل النهائي لمجلس إدارة الشركة حالياً؟

يضم مجلس إدارة الشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة – سلامة حالياً محمد بن عبدالعزيز الشحي رئيساً وممثلاً عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة، وشريف عزازي عضواً منتدباً وممثلاً عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة، بجانب نادية محمد عبدالرحمن عضواً وممثلة عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة، إضافة إلى مها الفهيم عضواً وممثلة عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة.

كما يضم المجلس زياد الهواري عضواً بمجلس الإدارة وممثلاً عن الشركة الإسلامية العربية للتأمين – سلامة، ومحمد زكي عضواً وممثلاً عن شركة بيت التأمين المصري السعودي – سلامة، إضافة إلى إبراهيم يوسف عضواً وممثلاً عن بنك فيصل الإسلامي المصري.

وماذا عن رؤية المجلس في ثوبه الجديد، وإستراتيجيته لتدعيم الشركة؟

يهدف المجلس الجديد إلى تنفيذ رؤية الشركة ممثلة في جعلها المفضلة لعملائها وطالبي الوظائف في مصر، بجانب العمل على تحقيق مهمتها ممثلة في تقديم منتجات الحماية المناسبة لعملائها عبر توفير خدمة عملاء مدعومة بالتكنولوجيا الحديثة؛ كما يسعى المجلس إلى تدعيم الملاءة المالية للشركة ورفع رأسمالها المدفوع والمصدر خلال الفترة المقبلة، بما يدعم إستراتيجيتها في تعظيم حجم أعمالها وأنشطتها بالسوق المصرية ويعزز حصتها السوقية بين شركات النشاط بالسوق.

هل يمكن عرض تشكيل لجنة الرقابة الشرعية بالشركة؟

لدى الشركة هيئة رقابة شرعية تضم كلاً من فضيلة الشيخ الدكتور نصر فريد واصل، رئيساً للهيئة، وعضوية كل من فضيلة الشيخ الدكتور علي جمعة، والدكتور رفعت العوضي (المراقب الشرعي).

وتعمل هذه الهيئة بالشركة على مراقبة أنشطتها للتأكد من التزامها بمبادئ الشريعة الإسلامية ومراجعة جميع العقود والاتفاقيات المتعلقة بمعاملات الشركة بما يؤكد الالتزام بتطبيق مبادئ الشريعة الإسلامية.

كم يبلغ عدد فروع الشركة حالياً؟ وما خطتكم بشأن التوسع الجغرافي الفترة المقبلة؟

تمتلك الشركة شبكة جغرافية واسعة تضم حالياً 11 فرعاً موزعة بواقع 3 أفرع بمدن الزقازيق وطنطا والمنصورة، بجانب 5 بمحافظات بني سويف والمنيا وبورسعيد والإسكندرية والإسماعيلية، وأخير 3 أفرع في القاهرة بمناطق المهندسين ومصر الجديدة والمعادي، وتستهدف الشركة التوسع الجغرافي خلال الفترة المقبلة وفقاً لخطة مدروسة وضعتها لاختيار المناطق المتميزة لتنفيذ هذا التوسع.

وماذا عن تجديد اتفاقيات إعادة التأمين بالشركة؟

نجحت الشركة في تجديد اتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بها لعام 2023 مع شركة إعادة التأمين الليدر Gen Re لإعادة التأمين بشروط جيدة وتقديم الدعم القوي لخطط الشركة التوسعية خلال الفترة المقبلة.

كما أن قائمة معيدي التأمين المتعاقدة مع الشركة شملت أيضًا شركات جديدة للتأمين الجماعي مثل أفريكا ري وRGA.

وما أبرز كبار عملاء الشركة؟

تضم قائمة عملائنا كبرى الشركات في الأنشطة والقطاعات المالية والاقتصادية المختلفة، ومنها مصر الوطنية للصلب – عتاقة، والسويس للصلب، والخرافي، والورق الأهلية، بجانب شركة بيت التأمين المصري السعودي – سلامة، والفتح للاستثمارات والمشروعات.

وماذا عن حجم المطالبات المسددة لعملاء الشركة خلال السنوات السبع الماضية؟

سددت الشركة إجمالي مطالبات لعملائها بقيمة إجمالية 224.4 مليون جنيه خلال 7 سنوات بما يؤكد الالتزام بسداد مستحقات العملاء وبما يدعم ثقة العملاء في الشركة، منها 102 مليون جنيه تعويضات خلال العام المالي الأسبق 2021/2022، مقابل 71 مليونا في 2020/2021، إضافة إلى الشركة 33 مليون جنيه تعويضات خلال العام المالي 2019/2020.

كما سددت الشركة تعويضات بقيمة 12 مليون جنيه في 2018/2019، بجانب 4.7 مليون العام المالي 2017/2018، بالإضافة إلى 1.7 مليون جنيه خلال 2016/2017.

قرر البنك المركزي المصري مؤخرًا رفع الفائدة، فكيف ترى تداعيات ذلك على نشاط تأمينات الحياة بالسوق؟ 

بلا شك ارتفاع الفائدة وما تبعها من تزايد عائد الشهادات الادخارية بالبنوك خلق سوقاً تنافسية مع الوثائق الادخارية بشركات تأمينات الحياة، ولكن قابل ذلك زيادة عائد الاستثمار بشركات التأمين وكذلك عائد الوثائق الادخارية، نتيجة ارتفاع العائد على أذون وسندات الخزانة والأوعية الادخارية بالبنوك، والتي تستحوذ على الحصة الكبرى من محفظة استثمارات شركات التأمين.

يأتي ذلك إضافة إلى ارتفاع معدلات التضخم وأسعار السلع الرئيسية وتزايد أسعار وثائق التأمين الطبي نتيجة لارتفاع الخدمات والخامات الطبية، ما يؤثر سلباً على القدرة الشرائية للعملاء وبالتالي تراجع إصدارات وثائق التأمين الفردي، وأيضاً سيؤدي إلى زيادة المصروفات الإدارية على الشركات، ما ينتج عنه تراجع مطالب الشركات بالتأمين الجماعي على الموظفين ترشيداً للنفقات، ولكن يجب التأكيد على أن جميع هذه التداعيات تتوقف على مدى الوعي التأميني لدى العملاء، وهذا ما تعاني منه السوق خلال الآونة الأخيرة، ما يتطلب تكاتف جهود مختلف الأطراف المعنية للعمل على زيادة الوعي بالسوق.