العضو المنتدب لـ«ثروة لتأمينات الحياة»: التحول الرقمي يتصدر الإستراتيجية التسويقية للشركة..والفئات الأكثر احتياجًا أولوية كبرى

نقترب من نادي المليار جنيه للأقساط..ومساع للحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني

أصول الشركة ترتفع إلى 624.67 مليون جنيه بنهاية يونيو.. والاستثمارات تسجل 238.24 مليون

نتعاون مع البنوك و«فوري» لتحصيل الأقساط إلكترونيًّا.. ومباحثات للتعاقد مع شركات المدفوعات ومحافظ «الاتصالات»

ندرس التوسع الجغرافي بالصعيد.. وتجديد اتفاقيات الإعادة مع قائمة شركات ذات تصنيف ائتماني مرتفع

بدء تطبيق المعيار المحاسبي الدولي «IFRS 17» على ميزانية الشركة.. ونعتزم اقتناص تصنيف ائتماني

سوق التأمين المصري حققت معدلات نمو إيجابية السنوات الماضية.. ورفع الوعي أبرز دعائم زيادة الأقساط

تعد “ثروة” لتأمينات الحياة الذراع التأمينية بنشاط الحياة لمجموعة كونتكت المالية القابضة، وتسعى الشركة لتنفيذ الإستراتيجية العامة للمجموعة بتقديم خدماتها لمحدودي الدخل والفئات الأكثر احتياجاً.

رماح أسعد، العضو المنتدب لـ”ثروة”، كشف عن استهداف الشركة تطوير منتجاتها القائمة لتوجيه جزء منها للفئات الأكثر احتياجًا بأقساط منخفضة بما يسهم في نفاذ منتجاتها للكيانات الصغيرة ومحدودي الدخل، مشيراً إلى عزم الشركة زيادة شبكتها الجغرافية بالتوسع الجغرافي بمنطقة الصعيد بنهاية عام 2023.

وأضاف أسعد، في حوار مع “أموال الغد”، أن الشركة تستهدف تطبيق التحول الرقمي بها عبر مخاطبة الهيئة العامة للرقابة المالية للحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني، بجانب التعاقد مع شركات المدفوعات الإلكترونية ودراسة الاستفادة من المحافظ الإلكترونية لشركات الاتصالات في تحصيل الأقساط التأمينية.

وأشار أسعد إلى أن قرارات هيئة الرقابة المالية بشأن تنظيم استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية ومنها التأمين، تسهم في تسريع وتيرة التحول الرقمي بالقطاع، بما يعظم أقساط القطاع، ويرفع نسبة مساهمته في الناتج المحلي الإجمالي، وإلي نص الحوار..

شهدت السوق المصرية خلال الأونة الأخيرة ارتفاعًا بمعدلات التضخم والفائدة، فكيف ترى تأثير ذلك في صناعة التأمين؟

رغم التداعيات السلبية لارتفاع معدلات التضخم والفائدة بالسوق على قطاع التأمين، خاصة فيما يتعلق بتوجه العملاء للشهادات الادخارية ذات العائد المرتفع بالبنوك، ما يؤثر في معدلات إقبال العملاء على وثائق تأمينات الحياة، فإن انخفاض نسبة مساهمة القطاع بالناتج المحلي الإجمالي البالغة أقل من 1% تقلل من هذه التداعيات نتيجة ضخامة حجم الطلب بالسوق.

صناعة التأمين شهدت خلال السنوات الماضية معدلات نمو إيجابية مرتفعة، وذلك رغم تباطؤ هذه المعدلات في بعض الأحيان نتيجة لتداعيات بعض الأوضاع الاقتصادية المضطربة.

وما أبرز الآليات اللازم اتباعها لزيادة معدلات نمو القطاع؟

يجب العمل خلال الفترة المقبلة على زيادة الوعي التأميني للمساهمة في زيادة حصيلة الأقساط، بجانب الارتكاز على نشاط التأمين متناهي الصغر للوصول إلى الفئات محدودي الدخل باعتبارهم الأكثر احتياجاً، ولكن يتطلب ذلك إطلاق مبادرات غير تقليدية مدعومة من الحكومة لتوفير آليات الوصول إلى هذه الفئات.

وأقترح الاستفادة من أجهزة الدولة وآلياتها للتحصيل في تطبيق تأمين على حياة المواطنين عبر تحصيل قسط ضئيل بفاتورة الخدمات الحكومية (مياه – غاز – كهرباء) لتوفير وثيقة تأمين على الحياة للمواطنين بحيث يحصلون على مبلغ تأميني في حالة الوفاة، بما سيساعد في رفع الوعي التأميني وزيادة أقساط القطاع، كما أن لذلك دورا مجتمعيا.

ماذا عن إستراتيجية شركة ثروة لتأمينات الحياة خلال الفترة المقبلة؟

ترتكز إستراتيجيتنا على عدة عوامل للنمو، أبرزها تطوير المنتجات التأمينية القائمة بالشركة لخدمة الفئات الأكثر احتياجاً، بجانب تطوير القنوات التسويقية لزيادة قاعدة العملاء، والتوسع الجغرافي بالتوازي مع التوسع في القنوات الإلكترونية للإصدار، إضافة إلى تدعيم الملاءة المالية للشركة، بما يدعم خطط الشركة لتحقيق مستهدفاتها خلال العام الجاري.

فالعام الماضي شهد البداية الحقيقية للشركة، كونه يعد عام التأسيس على مستوى المنتجات والقنوات التسويقية، بينما نسعى خلال العام الحالي لبدء الانطلاقة للشركة مدعومةً بالعوامل السابق ذكرها التي ترتكز عليها إستراتيجيتنا.

وكم بلغت أقساط وأرباح الشركة خلال العام المالي 2022/2023؟ وما مستهدفاتكم العام المالي الحالي؟

حققت الشركة إجمالي أقساط بقيمة 658 مليون جنيه خلال العام المالي 2022/2023، مقابل 326 مليونا في العام المالي الأسبق 2021/2022، بمعدل نمو 102%، كما نجحنا في تحقيق أرباح نشاط بقيمة 48.5 مليون جنيه، مقابل 24.8 مليون، بمعدل نمو 140%.

ونستهدف الاقتراب من مليار جنيه أقساطا خلال العام المالي الجاري 2023/2024 بمعدل نمو مستهدف 52%، كما نهدف لنمو فى أرباح النشاط بحوالى 50% خلال الفترة ذاتها.

وماذا عن حجم استثمارات وأصول الشركة بنهاية يونيو الماضي؟

بلغ إجمالي أصول الشركة نحو 624.672 مليون جنيه بنهاية يونيو 2023، كما ارتفع إجمالي محفظة الاستثمارات إلى 238.247 مليون جنيه، وتتوزع هذه المحفظة بين القنوات الاستثمارية المتنوعة، ونتوقع تعظيم هذه المحفظة الاستثمارية خلال الفترة المقبلة.

وما خطتكم لتطوير المنتجات التأمينية بالشركة؟

لقد بدأنا العام الجاري بقائمة كاملة من منتجات الحياة والطبي الفردي والجماعي، وكذلك المنتجات الادخارية والحماية، إضافة إلى العمل من خلال جميع الوسائل التسويقية المتاحة، إذ لدينا 70 منتجا بجانب وسطاء التأمين من الشركات والأفراد، ونسعى خلال الفترة المقبلة إلى تطوير المنتجات القائمة بالشركة لتوجيه جزء منها للفئات الأكثر احتياجاً بأقساط منخفضة بما يسهم في نفاذ منتجات الشركة للكيانات الصغيرة ومحدودي الدخل، بما يتوافق مع إستراتيجية كونتكت المالية القابضة – المجموعة الأم – والتي ترتكز على الوصول إلى الفئات الأكثر احتياجا بجانب تنفيذ التحول الرقمي بالمجموعة.

كما لدينا منتج للشركات الصغيرة والمتوسطة يوفر تغطيات تأمينات الحياة والطبي للعاملين بهذه الشركات وأسرهم، ونستهدف تطويره لتسويقه للشركات التي تضم أقل من 20 موظفاً بمزايا تأمينية محدودة نسبياً مقابل قسط تأميني ضئيل، وكذلك تطوير منتج ادخار الحماية الفردي ليتوافق مع احتياجات هذه الفئات من محدودي الدخل.

وما أبرز الآليات التي تعتمد عليها الشركة لتحصيل الأقساط؟

لدينا تعاقد مع بعض البنوك وشركة فوري لتكنولوجيا البنوك والمدفوعات الإلكترونية للتحصيل الإلكتروني للأقساط من العملاء، وندرس حالياً التعاقد مع بعض شركات المدفوعات الإلكترونية للتوسع في هذه الآلية، كما نسعى للاستفادة من المحافظ الإلكترونية لشركات الاتصالات لتحقيق ذلك.

ذكرت ارتكاز إستراتيجيتكم المستقبلية على الإصدار الإلكتروني، فما خطتكم للتنفيذ؟

نسعى حاليًّا إلى إنهاء إجراءات الإصدار الإلكتروني بالهيئة العامة للرقابة المالية، إذ خاطبنا الهيئة للحصول على الرخصة الفترة المقبلة للبدء في الإصدار والتسويق الإلكتروني لمنتجات الشركة المتوافقة مع ضوابط الهيئة بشأن هذه الآلية.

كما أن إصدار مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية مؤخراً حزمة قرارات تنفيذية لتفعيل القانون رقم 5 لسنة 2022 بشأن تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية، ستمهد الطريق أمام بدء عهد جديد للقطاعات المالية غير المصرفية وعلى رأسها التأمين باستخدام التكنولوجيا المالية، لتحقيق الشمول المالي.

وكيف ترى تأثير هذه القرارات على نشاط التأمين بالسوق؟

بكل تأكيد ستسهم هذه القرارات في تسريع وتيرة التحول الرقمي بالقطاع، بجانب السماح بتدشين شركات رقمية جديدة تدعم تنفيذ ذلك بما يساعد في تطوير السوق، خاصة مع توجه الشركات القائمة لوضع التوزيع الرقمي على أجندتها، كما يدعم ذلك إصدار قانون التأمين الموحد المتوقع صدوره خلال الشهور القليلة المقبلة، والذي سيسمح بتدشين شركات متخصصة بالتأمين الطبي ومتناهي الصغر، والمتوقع تحقيقها أكبر استفادة من هذه القرارات التنظيمية.

وكم يبلغ رأسمال الشركة المدفوع حاليًّا؟ وما خطتكم بشأن زيادته؟

يبلغ رأسمال الشركة المدفوع حالياً 100 مليون جنيه، ونتلقى دعما كاملا من هيكل مساهمي ثروة، وعلى رأسهم مجموعة كونتكت المالية القابضة لتدعيم الملاءة المالية للشركة وزيادة رأسمالها وفقاً للاحتياجات الفنية نتيجة زيادة حجم الأعمال والأقساط والأرباح، أو الاحتياجات التشريعية بما يتوافق مع متطلبات قانون التأمين الموحد الجاري مناقشته في مجلس النواب والمتوقع إقراره والذي سيتم بمقتضاه رفع الحد الأدنى لرأسمال شركات التأمين إلى 150 مليون جنيه.

وماذا عن خطة الشركة التوسعية لتدشين فروع جديدة خلال 2023؟

دشنت ثروة لتأمينات الحياة فروعًا جديدة بكل من القاهرة والإسكندرية وطنطا خلال العام الماضي، ونستهدف في 2023 التوسع بالصعيد عبر تدشين فرع جديد بمحافظة أسيوط خلال  الربع الأخير من العام الجاري، بما يدعم الشبكة الجغرافية للشركة البالغة حالياً 3 فروع بجانب المقر الرئيسي، ولكن ذلك وفقاً لخطة مدروسة ترتكز على جعل فروع الشركة أداة دعم فني لها وليس مجرد تواجد جغرافي في منطقة ما، إذ نهدف لتطوير فروع الشركة القائمة حالياً وتدعيمها لتصبح مراكز رئيسية مصغرة لخدمة المحافظات والمناطق المحيطة بها.

ماذا عن اتفاقيات إعادة التأمين بالشركة للعام الجاري؟

بالفعل جددنا اتفاقيات إعادة التأمين الرئيسية والفرعية بالشركة لعام 2023 وذلك مع قائمة معيدي تأمين ذات تصنيف ائتماني مرتفع وأبرزها شركة GENRE و AFRICA REوCCR، مدعوماً بالنتائج المميزة التي حققتها ثروة لتأمينات الحياة خلال مزاولتها النشاط والتي بدأت منذ 3 سنوات، كما أن زيادة قائمة معيدي التأمين بالشركة تساعد في توزيع وتفتيت الأخطار، إذ نسعى الفترة المقبلة لتوقيع اتفاقيات إضافية بفرع التأمين الطبي الجماعي بما يدعم خطتنا لزيادة حجم محفظة أقساط التأمين الطبي بالشركة والبالغة نحو 450 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2022/2023.

هل لدى الشركة خطة للحصول على تصنيف ائتماني خلال الفترة المقبلة؟

وضعنا خطة إستراتيجية نهدف من خلالها للحصول على تصنيف ائتماني في العام المالي المقبل 2024/2025، إذ نعمل حالياً على تنفيذ بعض الخطوات لإعداد البنية التحتية بالشركة تمهيدا للحصول على التصنيف، وأبرز هذه الخطوات تطبيق المعيار المحاسبي الدولي IFRS 17 على ميزانية الشركة للعام المالي الجاري 2023/2024، مما يسهم في تدعيم “ثروة” عند حصولها على التصنيف الائتماني.