رئيس «أكسا للتأمين»: التحول الرقمي وابتكار المنتجات أبرز ركائز نمو المجموعة بالسوق المصرية

70 مليون جنيه حصيلة أقساط «متناهي الصغر».. ونخطط للوصول إلى 5 ملايين عميل بحلول 2025

الانتهاء من دراسة جدوى تدشين كيان جديد بالتعاون مع «البريد»

1.9 مليار جنيه إجمالي استثمارات المجموعة .. و10 مليارات حقوق حملة الوثائق

نسوق منتجاتنا عبر 219 فرعًا تابعة لـ3 بنوك .. والتعاقد مع مصرف رابع الفترة المقبلة

تسعى مجموعة أكسا مصر للتوسع في نشاط التأمين متناهي الصغر خلال الفترة المقبلة لمضاعفة قاعدة عملائها به والبالغة نحو مليون عميل حاليًا، مستهدفة زيادتها إلى 5 ملايين بحلول 2025.

أيمن قنديل، الرئيس التنفيذي لشركة أكسا لتأمينات الحياة مصر، رئيس مجلس إدارة أكسا للتأمين مصر، كشف عن استهداف المجموعة، ممثلة في الشركتين، تحقيق 30% نموًا بمحفظة أقساطها خلال العام المالي الجاري 2022/2023، منوهًا بأن محفظة أقساط الكيانين معًا سجلت 5.1 مليار جنيه خلال العام المالي الماضي 2021/2022، موزعة بين 4 مليارات لشركة الحياة و1.1 مليار جنيه لأكسا للتأمين مصر.

وأوضح قنديل، في حوار مع “أموال الغد”، أن إستراتيجية الشركة لتحقيق هذه المعدلات المستهدفة ترتكز على توفير منتجات تأمينية مبتكرة للعملاء والتوسع في التأمين متناهي الصغر، بجانب زيادة قنواتها التسويقية عبر فروع البنوك، إضافة إلى الاهتمام بالتحول الرقمي في قطاع التأمين لتقديم خدمات فريدة لعملاء المجموعة في مصر والبالغ عددهم أكثر من 2.1 مليون عميل بنهاية 2022.

وأضاف أن فائض الأنشطة التأمينية للمجموعة خلال العام المالي الماضي 2021/2022 بلغ حوالي 262 مليون جنيه، فيما ارتفع إجمالي حقوق حملة الوثائق بالمجموعة لنحو 10 مليارات جنيه هذه الفترة، لتسجل شركة أكسا لتأمينات الحياة مصر نحو 9.3 مليار، وحوالي 700 مليون جنيه لأكسا للتأمين مصر، كما تمتلك المجموعة ملاءة مالية مرتفعة،  إذ يبلغ رأسمال شركة الممتلكات 300 مليون جنيه، والحياة 240 مليونًا.. وإلى نص الحوار:

ماذا عن إستراتيجية مجموعة أكسا بمصر خلال الفترة المقبلة؟

في إطار التزامنا بدعم قطاع التأمين في مصر وتعزيز ثقة عملائنا وشركائنا في قدرات أكسا التأمينية، نهدف إلى استكمال استثماراتنا في مصر والتوسع على نفس النهج الاستراتيجي بمبدأ “الشباك الواحد”، إذ سجلت الشركة معدلات نمو إيجابية وإيرادات أعلى من المستهدفة، لذلك نحرص في أكسا مصر على تفعيل دورنا كمستثمر مسؤول في قطاع التأمين من خلال رؤية واضحة للتحول من مجرد “دافع” للمطالبات، إلى أن نصبح “شريكًا” لعملائنا، إلى جانب التوسع وتوفير جميع التغطيات التأمينية لزيادة الوعي بمفهوم الحماية.

وفي هذا السياق، ترتكز خططنا المستقبلية بالسوق المصرية خلال الفترة المقبلة على تحقيق نسبة نمو 30% بمحفظة الأقساط خلال العام المالي 2023/2022، مع التركيز على توفير منتجات مبتكرة والاهتمام بالتحول الرقمي في قطاع التأمين لتقديم خدمات فريدة لعملائها في مصر والبالغ عددهم أكثر من 2.1 مليون عميل بنهاية 2022؛ ويأتي على رأس هذه المنتجات وثائق التأمين متناهي الصغر باعتبارها تخدم شريحة واسعة من العملاء من محدودي الدخل، بما يسهم في زيادة قاعدة عملاء الشركة، والعمل على رفع الوعي التأميني لدى هذه الشريحة بما يعود بالإيجاب على السوق؛ وبالفعل بدأنا التوسع في مجال التأمين متناهي الصغر، ووقعت شركة أكسا شراكة تعتبر الأولى من نوعها مع هيئة البريد المصري وشركة البريد للاستثمار الذراع الاستثمارية للأخيرة، بهدف دراسة إنشاء أول شركة تأمين متناهية الصغر على أن تبدأ نشاطها عقب صدور قانون التأمين الموحد الجاري مناقشته.

وماذا عن خطة الشركة لتحقيق التحول الرقمي؟

لتحقيق لرؤية مصر 2030 والإسراع من وتيرة تنفيذ التحول الرقمي وتسهيل الخدمات الطبية لعملائها، تعمل شركة أكسا على تعزيز التحول الرقمي في قطاع التأمين عبر ابتكار منتجات وحلول تأمينية جديدة باستخدام أحدث الحلول التكنولوجية، وبسبب مجهودات الدولة البارزة لتطوير البنية التحتية وتحقيق التنمية المستدامة وتعزيز التعافي الأخضر، تمكنت شركة أكسا أن تكون أول شركة تأمين تطلق بطاقات الأعمال الإلكترونية للحد من النفايات الورقية.

وإضافة إلى ذلك، قامت الشركة برقمنة العديد من الخدمات واستخدام تطبيق MyAXA المخصص ورموز QR بدلاً من المطبوعات لبعض المواد والمبادرات التسويقية، كما فعلت الروشتة الإلكترونية لتحقيق الاستدامة البيئية والتسريع من وتيرة تنفيذ خطة التحول الرقمي.

ما الهدف من سعي شركة أكسا مصر للتوسع في نشاط التأمين متناهي الصغر خلال الفترة المقبلة؟

تقوم استراتيجية شركة أكسا على تمكين أصحاب المشروعات متناهية الصغر وتوفير جميع التغطيات التأمينية التي تمكن المشروعات الصغيرة من النجاح، وتضمن لهم التوسعات المستقبلية، ويأتي ذلك تماشيا مع خطط الدولة لتحقيق الشمول المالي، كما تستهدف الشركة خلال الفترة المقبلة زيادة قاعدة عملائها وتلبية احتياجات عملاء أكثر في الدول التي تعمل بها.

ولتعزيز الجهود في تمكين أصحاب المشروعات متناهية الصغر وتحسين مستوى معيشتهم، تستفيد “أكسا مصر” من خبرات الشركة عالميًا، إذ نجحت أكسا العالمية في تقديم العديد من الخدمات والمنتجات التي تلبي احتياجات نحو 10 ملايين عميل، في 15 دولة، بإجمالي محفظة أقساط تبلغ نحو 140 مليون يورو، وبلغت قيمة المطالبات المدفوعة بهذا النشاط 66.7 مليون يورو.

وماذا عن آخر تطورات تدشين شركة متخصصة بالتأمين متناهي الصغر بالتعاون مع “البريد”؟

في انتظار إصدار قانون التأمين الموحد المزمع إقراره من مجلس النواب قريبًا لتدشين الشركة بمساهمة من مجموعة أكسا والبريد المصري وشركة البريد للاستثمار الذراع الاستثمارية للأخيرة ، والذي يسمح بتدشين كيانات متخصصة في نشاط التأمين متناهي الصغر، بعد توقيع اتفاقية تعاون.

وستشهد الفترة المقبلة مناقشات بين الشركة والبريد حول هيكل الملكية والمساهمين بالكيان الجديد وتحديد رأس المال، المتوقع أن يتخطى الحد الأدنى المقرر في القانون الجديد والبالغ 60 مليون جنيه، وكذلك إعداد البيانات والأوراق المطلوبة للتقديم بالشركة إلى هيئة الاستثمار، ثم تقديمها لهيئة الرقابة المالية عقب صدور القانون الجديد.

وكيف ترى هذه الشراكة بين أكسا والبريد؟ وهل من الممكن أن تشهد الشراكة مساهمين آخرين خلال الفترة المقبلة؟

هذه الشراكة تعتمد على تقارب وجهات النظر بين الطرفين في البحث عن خدمة العميل وتقديم قيمة مضافة له خلال السنوات الأولى من تدشين الكيان الجديد مع تحقيق الانتشار الجغرافي دون النظر لمعدلات الربحية خلال المرحلة الأولى؛ وأحد اهم أهدافنا يتمثل في زيادة الاستثمارات في هذا النشاط ليعود بالإيجاب والنفع على العملاء الذين يعدون المحور الرئيسي في تدشين هذه الشركة الجديدة التي ستسعى لخدمتهم.

كما أن قاعدة عملاء البريد البالغة 25 مليون عميل ستعد مصدرا رئيسيا في تسويق منتجات الشركة الجديدة، إذ من المقرر تولي أكسا الإدارة والوسائل التكنولوجية لهذه المنتجات، بينما يتم من خلال البريد التسويق وتوفير قاعدة العملاء، ومن المقرر أن تجمع الشركة بين نشاطي تأمينات الحياة والممتلكات – وفقاً لما سمحت به مسودة القانون الجديد – على أن تعتمد منتجاتها على نوعية الحماية اللازمة للعملاء وتلبية احتياجاتهم وليس مجرد تقليص عدد ورق الوثيقة وتخفيض القسط ليصبح تأمينًا متناهي الصغر.

وكم تبلغ أقساط التأمين متناهي الصغر بالسوق المصرية؟ وما مستهدفاتكم بشأنه؟

حققت مجموعة أكسا مصر نحو 70 مليون جنيه أقساطًا بفرع التأمين متناهي الصغر خلال العام المالي الماضي 2021/2022، ونجحت الشركة خلال السنوات الثلاث الماضية تدشين قاعدة عملاء بهذا الفرع ضمت نحو مليون عميل متناهي صغر، مستهدفة الوصول إلى 5 ملايين بحلول عام 2025، بمعدل نمو مستهدفة في عدد العملاء يصل إلى 25%، مدعومةً باستراتيجية مجموعة أكسا العالمية لدعم هذا النشاط والتوسع فيه حتى 2026.

وتقدم المجموعة في مصر حزمة من منتجات التأمين متناهي الصغر لعملائها تضم التأمين الإلزامي على الحياة لأصحاب القروض متناهية الصغر، وكذلك التأمين على الحياة لأصحاب المشاريع الصغيرة، وتأمين الحوادث الشخصية للعمال الموسميين، وتأمين الإقامة في المستشفى، بالإضافة إلى تأمين العمليات الجراحية وإتاحة الوصول للخدمات الصحية.

كم يبلغ إجمالي أقساط وفائض النشاط التأميني لمجموعة أكسا مصر؟

حققت مجموعة أكسا – ممثلة في شركتي أكسا للتأمين وأكسا لتأمينات الحياة – 5.1 مليار جنيه أقساطا خلال العام المالي الماضي 2021/2022، بواقع نحو 4 مليارات جنيه لتأمينات الحياة، و1.1 مليار لشركة أكسا للتأمين مصر، وبلغ فائض الأنشطة التأمينية خلال تلك الفترة حوالي 262 مليون جنيه.

كما ارتفع إجمالي حقوق حملة الوثائق بالمجموعة لنحو 10 مليارات جنيه بنهاية العام المالي الماضي 2021/2022، لتسجل شركة أكسا لتأمينات الحياة مصر نحو 9.3 مليار،  وحوالي 700 مليون لأكسا للتأمين مصر، كما تمتلك المجموعة ملاءة مالية مرتفعة، إذ يبلغ رأسمال شركة الممتلكات 300 مليون جنيه والحياة 240 مليونًا.

وكم تبلغ محفظة اسثتمارات مجموعة أكسا للتأمين في مصر؟ وما خطتكم لزيادتها مستقبلاً؟

تبلغ استثمارات مجموعة أكسا للتأمين بمصر حوالي 1.9 مليار جنيه موزعة بين عدة قنوات استثمارية مثل أدوات الدين العام من أذون وسندات خزانة، وكذلك الأوعية الادخارية بالبنوك، ونضع في خطتنا المستقبلية متوسطة المدى تدشين صندوق استثماري بجانب المساهمة في الاستثمارات المباشرة ببعض القطاعات، وذلك بخلاف تدشين شركة التأمين متناهي الصغر بالتعاون مع البريد، بما يسهم في تعظيم محفظة استثمارات المجموعة بالسوق.

تتميز مجموعة أكسا بتعاقداتها مع القطاع المصرفي لتسويق منتجاتها، فكم عدد الفروع التي تتواجد بها الشركة في هذه البنوك؟

تغطي أكسا مصر معظم المحافظات المصرية بوجود جغرافي واسع من خلال ممثليها في فروع البنوك المتعاقد معها في التأمين البنكي، ونحرص على الوصول لأكبر عدد من العملاء وتعمل الشركة على الانتشار خارج القاهرة الكبرى خلال العام الجاري.

فاتفاقية الشركة مع البنك التجاري الدولي تتيح منتجات التأمينات العامة في 139 فرعًا من فروع البنك كمرحلة أولى، مع استهداف تقديمها في جميع الفروع خلال العام الجاري، كما تغطي اتفاقية البنك العربي الأفريقي الدولي 42 فرعاً للبنك محلياً، وتتيح اتفاقية التعاون مع البنك الأهلي المتحد تقديم المنتجات عبر 38 فرعاً للبنك، كما تتفاوض المجموعة مع أحد بنوك القطاع الخاص لترويج منتجاتها عبر فروعه وفقاً لآلية التأمين البنكي المعتمدة من “المركزي” المصري والرقابة المالية، بما يدعم هذه الآلية التسويقية بالشركة.