رئيس وثاق للتأمين التكافلي: تدعيم الملاءة المالية وتعظيم العوائد أبرز ركائز النمو

كشف عنتر جاد، رئيس مجلس إدارة شركة وثاق للتأمين التكافلي مصر، عن ضخ مساهمي الشركة نحو 200 مليون جنيه استثمارات في مبنى وثاق الإداري الجديد والمقرر الانتهاء من الهيكل الخراساني الخاص به خلال مارس الجاري، مشيراً إلى السعي لتحقيق عوائد استثمارية منه، مضيفا أنه من المتوقع الانتهاء من المقر الرئيسي الجديد للشركة خلال عامين ومن المستهدف جعله انطلاقة جديدة للشركة مدعومةً بالكوادر الفنية والمالية العاملة في وثاق وقوة رأس المال والملاءة المالية.

وأوضح جاد، في حوار مع “أموال الغد” أن المؤشرات الفنية أظهرت نجاح شركته في تحقيق 392 مليون جنيه أقساطا خلال النصف الأول من العام المالي الحالي 2022/ 2023، وارتفاع حجم استثمارات الشركة لتصل إلى 1.062 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضي، محققة 55 مليونا صافي دخل الاستثمارات خلال الأشهر الستة الأولى من العام المالي الجاري، حققت صافي ربح بقيمة 37 مليون جنيه خلال النصف الأول من العام المالي الجاري 2022/2023، مقابل 28 مليونًا في الفترة نفسها من العام المالي السابق 2021/2022، بمعدل نمو 26%.

وأضاف جاد أن الشركة ضخت مؤخراً 45 مليون جنيه زيادة برأسمالها المدفوع ليصل إلى 320 مليونا بدلاً من 275 مليون جنيه، مستهدفةً زيادته خلال الفترة المقبلة إلى 375 مليونا عبر ضخ 55 مليون جنيه من الأرباح المحتجزة وذلك عقب الحصول على موافقة مجلس الإدارة والجمعية العمومية، وإلى نص الحوار..

حققت شركة وثاق للتأمين التكافلي مصر نتائج مميزة خلال السنوات الماضية، فما أبرز مؤشرات نتائج الأعمال خلال النصف الأول من العام المالي الجاري 2022/2023؟

أظهرت المؤشرات الأولية للنصف الأول من العام المالي الحالي 2022/ 2023؛ نجاح الشركة في تحقيق 392 مليون جنيه أقساطا مقابل 359 مليونا في الفترة المناظرة من العام المالي الماضي 2021/2022 بمعدل نمو 9.3%، وسددت الشركة 238 مليون جنيه تعويضات مقابل 221 مليونا بزيادة 8%، كما ارتفعت حقوق حملة الوثائق إلى 582 مليونا مقابل 557 مليون جنيه، وبلغت حقوق المساهمين حوالي 391 مليونا مقابل 363 مليونا، فيما بلغ إجمالي أصول الشركة 1.532 مليار جنيه بنهاية 2022.

كم يبلغ حجم الأقساط المستهدف تحقيقها خلال العام المالي الجاري؟

نستهدف تحقيق إجمالي أقساط بقيمة 900 مليون جنيه خلال العام المالي الجاري 2022/2023، وذلك ضمن خطة إستراتيجية تستهدف الشركة الوصول بهذه المحفظة إلى مليار جنيه خلال العام المالي المقبل 2023/2024 بالتوازي مع تحقيق ربحية، إذ إن السياسة الاكتتابية للشركة لا ترتكز فقط على حجم الأقساط، بل تعتمد على نمو محفظة الأقساط مع تحقيق نتائج فنية إيجابية.

ونعتزم الارتكاز خلال الفترة المقبلة على الوصول إلى أكبر شريحة من العملاء لتحقيق مستهدفات الشركة؛ إذ نعتزم خلال الفترة المقبلة بدء تسويق بعض المنتجات والوثائق من خلال الموقع الإلكتروني للشركة؛ وذلك تماشياً مع توجه العديد من الأنشطة الاقتصادية – ومنها التأمين – إلى التسويق الإلكتروني.

كم تبلغ المحفظة الاستثمارية للشركة وصافي الدخل المحقق منها؟

ارتفع إجمالي محفظة استثمارات الشركة إلى 1.062 مليار جنيه آخر ديسمبر الماضي، مقابل 1.033 مليار بنهاية يونيو الماضي، كما حققت الشركة 55 مليون صافي دخل من الاستثمارات بقيمة 55 مليون جنيه خلال النصف الأول من العام المالي الجاري 2022/2023، مقابل 50 مليونا في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي 2021/2022.

ونستهدف زيادة استثمارات الشركة إلى 1.12 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023، إذ نتوقع تعظيم هذه المحفظة خلال الفترة المقبلة، نتيجة ارتفاع معدلات العائد خلال الفترة الماضية.

وما آخر التطورات الخاصة بصندوق وثاق للتأمين التكافلي ذي العائد اليومي التراكمي؟

نجح صندوق استثمار شركة وثاق للتأمين التكافلي النقدي في احتلال صدارة الصناديق النقدية خلال النصف الأول من عام 2022، محققا عائدا بلغ 9.82% خلال هذه الفترة، بفارق 54 نقطة أساس عن متوسط عائد الصناديق النقدية البالغ 9.28%، ويمنح الصندوق لمستثمريه من الأفراد والشركات بعض المزايا منها مساعدتهم في إدارة السيولة النقدية، بجانب الاكتتاب والاسترداد من وثائق الصندوق بشكل يومي.

ذكرت سعيكم لتحقيق معدلات ربحية مرتفعة؛ فكم يبلغ حجم أرباح الشركة المستهدفة؟

حققت الشركة صافي ربح بقيمة 37 مليون جنيه خلال النصف الأول من العام المالي الجاري 2022/2023، مقابل 28 مليونا في الفترة نفسها من العام المالي السابق 2021/2022، بمعدل نمو 26%، مستهدفين تحقيق 65 مليون جنيه صافي ربح خلال العام المالي الجاري؛ وذلك بالتوازي مع تحقيق إستراتيجية لتدعيم مركزها المالي ورفع ملاءتها المالية وليس توزيع الأرباح.

كما حققنا 6 ملايين جنيه فائض اكتتاب تأميني خلال الـ6 أشهر الأولى من العام المالي 2022/2023، مقابل 4.8 مليون في الفترة نفسها من العام المالي الماضي؛ بمعدل نمو 23%، كما حققنا 47 مليون جنيه فائض نشاط تأميني، مقابل 42 مليونا، بارتفاع 12%، علاوة على تحقيق 6 ملايين جنيه فائض اكتتاب تأميني خلال الأشهر الستة الأولى من 2022/ 2023، مقابل 4.8 مليون بمعدل نمو 23%، وحققنا 47 مليون جنيه فائض نشاط تأميني في الفترة نفسها مقابل 42 مليونًا بمعدل نمو 12%.

ماذا عن خطتكم لتدعيم الملاءة المالية للشركة؟

لقد ضخت الشركة مؤخراً 45 مليون جنيه زيادة برأسمالها المدفوع ليصل إلى 320 مليون جنيه بدلاً من 275 مليونا، ونستهدف زيادته خلال الفترة المقبلة إلى 375 مليون جنيه عبر ضخ 55 مليونا من الأرباح المحتجزة وذلك عقب الحصول على موافقة مجلس الإدارة والجمعية العمومية.

كم تبلغ الشبكة الجغرافية للشركة حالياً؟ وما آخر تطورات تدشينكم المقر الإداري الجديد؟

تمتلك “وثاق” حالياً 10 فروع في كل من المهندسين، ومدينة نصر، والإسكندرية، وسموحة، والمنصورة، وبورسعيد، والإسماعيلية، والزقازيق ودمياط، بخلاف المقر الرئيسي للشركة بمنطقة الدقي بالجيزة؛ وندرس تدشين فروع جديدة خلال الفترة المقبلة بعد استكمال العناصر اللازمة لنجاح هذه الفروع وعلى رأس هذه العناصر العاملون.

وتتميز وثاق للتأمين التكافلي بأنها الشركة الخاصة الوحيدة التي تمتلك استثمارات عقارية، ممثلة في مبنى وثاق الإداري ومن المتوقع الانتهاء من الهيكل الخرساني للمبنى خلال مارس الجاري؛  لتبدأ مرحلة البناء والتقسيم الداخلي والتشطيب ليتم طرحه للاستثمار، وضخت الشركة حتى الآن 200 مليون جنيه استثمارات في هذا المبني من أموال المساهمين، متوقعاً تحقيق عائد كبير في الفترة المقبلة، بما يعود بالإيجاب على نتائج الشركة مستقبلا؛ كما أنه من المتوقع تسلم المقر الرئيسي الجديد المزمع إنشاؤه بالتجمع خلال عام، والبدء في مرحلة التشطيبات النهائية للمقر التي تستمر لمدة عام آخر، على أن تتم إتاحة دور من المبنى للاستثمار.

شهدت السوق المصرية العديد من التغيرات خلال الفترة الماضية؛ فكيف نجحت الشركة في التغلب على ذلك؟

مرت الشركة منذ تأسيسها بـ3 مراحل، أولاها الإنشاء والتأسيس؛ والثانية استكمال الهيكل الإداري والتنظيمي، والثالثة قوة الملاءة المالية ورفع رأس المال وتخطي الصعاب بداية من أحداث يناير، وكذلك تداعيات قرارات التعويم المتعددة؛ ما زاد من قوة الشركة، لأنه أوجد داخل الشركة ثقافة مواجهة المخاطر والاستعداد لها وقد نجحنا في عبور هذه الأزمات ما مهد للمرحلة المقبلة.

ومن المستهدف خلال الفترة المقبلة أن تشهد الشركة مرحلة الانطلاق عبر مركز جديد بشخصية جديدة بواسطة الكوادر الفنية والمالية الحالية والتي ساهمت في وصول وثاق لما وصلت إليه حتى الآن، إذ إن مجلس الإدارة يمتلك طموحا متجددل وإدارة تنفيذية طموحة.

وماذا عن تجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2023؟ 

نجحنا في تجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2023، مع زيادة الطاقة الاستيعابية بفرعي الحريق والهندسي، وإضافة 3 كيانات جديدة للاتفاقيات، وذلك رغم تشدد سوق إعادة التأمين العالمية لكن الشركة جددت اتفاقيات الإعادة بنجاح نظراً لجودة النتائج والسياسة الاكتتابية التي تنتهجها وثاق بما حافظ على مكتسباتها على مدار السنوات السابقة ويتوافق مع خطة وسياسات إعادة التأمين المعمول بها.

وتعد خبرة وجودة نتائج الشركة وثقة معيدي التأمين لها الأثر الأكبر في نجاح تجديد الاتفاقيات دون الإخلال بهيكل الاتفاقيات والمميزات والتي تتوافق مع استراتيجية الشركة وتحقيق أهدافها، إذ بنيت السياسة الاكتتابية لوثاق على أساس الاكتتاب في الأخطار الصغيرة والمتوسطة وفضلت عدم زيادة القدارات الاستيعابية وتجنب تكاليفها المرتفعة، خاصة أن محفظة الشركة ليست بحاجة لها في هذه المرحلة.

وكيف أثرت أزمة نقص الدولار على التزامات “وثاق” تجاه معيدي التأمين؟

إدارة الشركة كانت حريصة على توقيع اتفاقيات إعادة مع شركات يمكنها سداد أقساط إعادة التأمين لها بالجنيه المصري لمواجهة أي قصور في تدبير العملة وحتى لا يؤثر على أداء الشركة والتزاماتها تجاه معيدي التأمين، فجزء تم سداده بالجنيه والجزء الآخر تم سداده من الحصيلة بالعملات الأجنبية الموجودة بالشركة.

وكيف ترى تأثير أزمة التضخم العالمية في قطاع التأمين؟

أدى التضخم لانكماش بعض أنواع التأمين مثل تأمين السيارات، إذ تسبب ذلك في عدم توافر سيارات جديدة بالقدر الكافي، بجانب تسببه في ارتفاع أسعار قطع الغيارات، ما ترتب عليه زيادة في قيمة التعويضات المسددة بهذا الفرع التأميني.

ورغم هذه التداعيات السلبية للموجة التضخمية، فإن هناك بعض الإيجابيات التي نتجت عن هذا التضخم، إذ ساهم الأمر  في ارتفاع معدلات العائد على استثمارات الشركات، ما خفف من أي آثار سلبية ناجمة عن التضخم وارتفاع التكاليف.