العضو المنتدب للشركة: ارتفاع أصول ثروة لتأمينات الحياة إلى 376 مليون جنيه بنهابة 2022

السوق تستوعب زيادة الكيانات الجديدة..والتضخم والدولار ينعكسان على تعويضات التأمين الطبي

نعتزم طرح منتج طبي فردي خلال النصف الثاني..ونخططللتوسع في تغطيات «الأمراض الحرجة»

التسويق الإلكتروني على رأس أولوياتنا..وجار الترويج لمنتج ادخاري بمزايا تأمينية عبر فروع كونتكت للتمويل

ندرس التوسع الجغرافي بمحافظات الصعيد والدلتا..وتجديد اتفاقيات الإعادة مع قائمة شركات ذات تصنيف ائتماني مرتفع

سوق التأمين تمتلك فرصًا هائلة للنمو .. و«الإجباري» أبرز أدوات زيادة الوعي

حققت شركة ثروة لتأمينات الحياة أقساطا بقيمة 431 مليون جنيه خلال عام 2022، مقابل 164 مليونافي2021، بمعدل نمو 162.3%، كما نجحت في زيادة أرباح النشاط مسجلة 28.3 مليون جنيه.

رماح أسعد، العضو المنتدب لـ”ثروة لتأمينات الحياة”، كشف إستراتيجية شركته خلال العام الجاري التي ترتكز على طرح منتجات تأمينية جديدة بجانب تطوير الآليات والقنوات التسويقية، إضافة إلى الانتشار الجغرافي والتوسع في الإصدار الإلكتروني.

وأوضح أسعد،في حوار مع أموال الغد، أن الشركة تستهدف تحقيق 800 مليون جنيه أقساطًا خلال2023، مقابل 431 مليونًا العام الماضي، بمعدل نمو مرتقب 73.6%، كما تسغى لتحقيق40% نمواً في حجم أرباحها لتصل بها إلى 40 مليون جنيه مقابل 28.3 مليون.

من جهة أخرى، أشار أسعد إلىأن انخفاض معدلات الاختراق التأميني بالسوق وتوسع شركات جديدة، فرصة للنمو بقطاع التأمين المصري خلال الفترة المقبلة، لافتا إلى ضرورة العمل خلال الفترة المقبلة على زيادة الوعي التأميني للمساهمة في زيادة حصيلة أقساط القطاع،موضحا أن التأمينات الإجبارية تعد أبرز الوسائل لتحقيق ذلك، وإلى نص الحوار..

ماذا عن إستراتيجية شركة ثروة لتأمينات الحياة خلال الفترة المقبلة؟

إستراتيجية ثروةتركز على عدة عوامل للنمو، أبرزها طرح منتجات تأمينية جديدة وتطوير القنوات التسويقية لزيادة قاعدة عملاء الشركة، بجانب التوسع الجغرافي بالتوازي مع التوسع في القنوات الإلكترونية للإصدار، إضافة إلى تدعيم الملاءة المالية، بما يعزز خطط تحقيق مستهدفاتنا خلال العام الجاري.

فالعام الماضي شهد البداية الحقيقية للشركة، إذ يعد عام التأسيس على مستوى المنتجات والقنوات التسويقية، بينما نسعى خلال العام الجاري لبدء الانطلاقة  مدعومةً بالعوامل السابق ذكرها التي ترتكز عليها إستراتيجية الشركة.

وكم بلغت أقساط وأرباح الشركة خلال 2022؟ وما مستهدفاتكم في العام الحالي؟

الشركة حققت إجمالي أقساط بقيمة 431 مليون جنيه خلال 2022، مقابل 164 مليونافي العام السابق عليه، بمعدل نمو 162.3%، كما نجحنا في تحقق أرباح نشاط بقيمة 28.3 مليون.

ونستهدف تحقيق 800 مليون جنيه أقساطا خلال العام الجاري بمعدل نمو مستهدف 73.6%، كما نهدف لتحقيق أرباح بقيمة 40 مليون جنيه خلال الفترة نفسها بمعدل نمو مستهدف يصل إلى 40.3%.

وماذا عن حجم استثمارات وأصول الشركة بنهاية 2022؟

بلغ إجمالي أصول الشركة نحو 376 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضي، كما ارتفع إجمالي محفظة الاستثماراتإلى 171 مليون جنيه مدعومةً بالصندوق الاستثماري التي طرحته ثروة تحت اسم “صندوق استثمار شركة ثروة لتأمينات الحياة النقدي للسيولة بالجنيه المصري ذي العائد اليومي التراكمي”، ونتوقع تعظيم هذه المحفظة الاستثمارية خلال الفترة المقبلة نتيجة لتوسع الشركة في الوثائق الادخارية الفردية والجماعية.

ذكرت رغبتكم في طرح وثائق جديدة بالسوق، فما خطتكم بشأن التوسع في المنتجات التأمينية؟

شهد العام المالي استكمال الشركة طرح مختلف المنتجات الفردية لتشمل برامج التأمين الادخاري الفردي وتأمينات الحياة الفردي والأمراض الحرجة، ونستهدف خلال العام الجاري طرح منتجات جديدة للعملاء، ساعينللتوسع في نطاق التغطيات التأمينية للمنتج الفردي لتغطية الأمراض الحرجة عبر طرح تغطيات جديدة بمزايا إضافية لعملاء المنتج الحالي.

كما حصلنا على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لطرح منتج تأمين طبي فردي، لكننا نعتزم إعادة الدراسة الفنية والتسعير لهذا المنتج وفقاً لمعدلات التضخم الراهنة، ونستهدف طرح المنتج خلال النصف الثاني من العام الجاري.

وما أبرز المنتجات الادخارية التي تستهدف الشركة طرحها خلال المرحلة المقبلة؟

بالفعل نعتزم خلال الفترة المقبلة تسويق منتج ادخاري جماعي عبر شركة كونتكت للوساطة التأمينية – الكيان الشقيق – عوذلك عن طريق “كونتكت للتمويل”، وقد حصلنا على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لتسويق هذا المنتج، الذي يشمل بجانب الجزء الادخاري، حزمة من التغطيات الطبية متضمنة الأمراض الحرجة وصرف الأدوية، وذلك مقابل قسط تأميني ضئيل لا يتجاوز 400 جنيه سنويًّا.

تحدثت عن تطوير الشركة قنواتها التسويقية، فما أبرز الآليات اللازمة لتحقيق ذلك؟

استكملنا جميع قنوات التسويق خلال العام الماضي لتشمل فريق البيع المباشر ووسطاء التأمين، بجانب توسع فريق البيع المباشر في التأمينات الجماعية، والوصول بعدد وكلاء التسويق في الشركة إلى 40 وكيلا بنهاية 2022، مستهدفين زيادتهم إلى 100 وكيل بنهاية العام الحالي.

كما نضع التأمين البنكي على أجندتنا المستقبلية، ولكن نعتمد في إستراتيجيتنا الفترة المقبلة على التسويق الإلكتروني بما يتوافق مع استراتيجية مجموعة كونتكت – المالكة للشركة – الداعمة لجميع المبادرات الإلكترونية سواء من خلال آليات التسويق أو الخدمة المقدمة للعملاء، ونحن بصدد الحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني من الهيئة العامة للرقابة المالية، وقد حصلنا مسبقاً على موافقة الهيئة خلال يوليو الماضي لتسويق منتج التأمين ضد مرض السرطان إلكترونياً، وهو ما اعتبرناه حملة تجريبية لهذه القناة التسويقية.

وكم يبلغ رأسمال الشركة المدفوع حاليًّا؟ وما خطتكم بشأن زيادته؟

يبلغ رأسمال الشركة المدفوع حالياً 100 مليون جنيه، ونتلقى دعما كاملا من هيكل مساهمي ثروة، وعلى رأسهم مجموعة كونتكت المالية القابضة لتدعيم الملاءة المالية للشركة وزيادة رأسمالها وفقاً للاحتياجات الفنية نتيجة زيادة حجم الأعمال والأقساط والأرباح، أو الاحتياجات التشريعية بما يتوافق مع متطلبات قانون التأمين الموحد الجاري مناقشته في مجلس النواب والمتوقع إقراره والذي سيتم بمقتضاه رفع الحد الأدنى لرأسمال شركات التأمين إلى 250 مليون جنيه.

وماذا عن خطة الشركة التوسعية لتدشين فروع جديدة خلال 2023؟

دشنتثروة لتأمينات الحياةفروعًا جديدة بكل من القاهرة والإسكندرية وطنطا خلال العام الماضي، ونستهدف في 2023 التوسع بمحافظات الصعيد بجانب تدشين فرع آخر بمنطقة الدلتا، بما يدعم الشبكة الجغرافية للشركة البالغة حالياً 3 فروع بجانب المقر الرئيسي، ولكن ذلك وفقاً لخطة مدروسة ترتكز على جعل فروع الشركة أداة دعم فني لها وليس مجرد تواجد جغرافي في منطقة ما.

وماذا عن نتائج المركز المالي للشركة 2021/2022؟ وما مستهدفات العام المالي 2022/2023؟

حققنا 326 مليون جنيه أقساطا خلال العام المالي الماضي 2021/2022، مقابل 106 ملايين في العام المالي السابق عليه 2020/2021، بمعدل نمو206%، كما سجلنا أرباحاً بقيمة 20 مليون جنيه مقابل نحو 2.5 مليون؛ وسددت الشركة إجمالي تعويضات بقيمة 73 مليون جنيه للعملاء خلال العام المالي 2021/2022، بما يدعم ثقة العملاء، إذ نهتم دائماً بسرعة صرف التعويضات المستحقة وتسهيل إجراءات حصول العملاء عليها.

وتستهدف ثروة لتأمينات الحياة مضاعفة حجم أقساطها إلى 700 مليون جنيه خلال العام المالي الحالي 2022/2023، كما نستهدف تحقيق 50% نمواً بحجم أرباح الشركة لتبلغ حوالي 30 مليون جنيه خلال هذه الفترة.

هل جددت الشركة اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2023؟

بالفعل جددنا اتفاقيات إعادة التأمين الرئيسية والفرعية بالشركة لعام 2023 وذلك مع قائمة معيدي تأمين ذات تصنيف ائتماني مرتفع وأبرزها شركتاGENRE وCCR، مدعوماً بالنتائج المميزة التي حققتها ثروة لتأمينات الحياة خلال مزاولتها النشاط والتي بدأت منذ 3 سنوات، كما أن زيادة قائمة معيدي التأمين بالشركة يساعد في توزيع وتفتيت الأخطار.

من وجهة نظرك، ماذا عن رؤيتك لقطاع التأمين خلال الفترة المقبلة؟

رؤيتي لمستقبل قطاع التأمين متفائلة للغاية وسط تحقيق الشركات معدلات نمو سنويةمرتفعة، إذ يشهد القطاع نموًا في حجم الأعمال وعدد الشركات، ما يؤكد أن السوق مازالت لديه القدرة على جاذبية استثمارات جديدة، كما أن السوق تستوعب جميع الشركات والمنتجات الجديدة والخطط التوسعية للشركات القائمة، كما أن انخفاض معدل الاختراق التأميني بالسوق المصرية وكذلك حصة مساهمة القطاع في الناتج المحلي الإجمالي، يعدان مؤشرًا على امتلاك السوق فرصًا للنمو.

وما أبرز المتطلبات اللازمة لزيادة معدلات نمو القطاع؟

يجب العمل خلال الفترة المقبلة على زيادة الوعي التأميني للمساهمة في زيادة حصيلة الأقساط، وتعد التأمينات الإجبارية أبرز وسائل رفع الوعي، ونأمل أن تسهم التعديلات التشريعية المرتقبة بقانون التأمين الموحد،والتي تتيح التأمين الإجباري في بعض فروع تأمينات الممتلكات بما يسهم في نمو الوعي التأميني وبالتالي سيعود بالإيجاب على نشاط التأمين بشقيه الحياة والممتلكات.

كما أنني اقترح تطبيق تأمين إجباري على حياة المواطنين من خلال تحصيل قسط ضئيل بفاتورة الخدمات الحكومية (مياه – غاز – كهرباء) لتوفير وثيقة تأمين على الحياة للمواطنين، بحيث يحصلون على مبلغ تأميني في حالة الوفاة، بما سيساعد في رفع الوعي التأميني وزيادة أقساط القطاع، كما أنه دور مجتمعي.

 وكيف ترى تأثير ارتفاع معدلات التضخم والدولار على النشاط؟

تسببت الزيادة في معدلات التضخم وارتفاع الدولار مقابل الجنيه خلال الآونة الأخيرة، في زيادة حجم تعويضات فرع التأمين الطبي نتيجة ارتفاع تكلفة الخدمات الطبية المتنوعة، كما أن ارتفاع الفائدة وما نتج عنها من طرح البنوك شهادات ادخار ذات فائدة مرتفعة، أوجد سوقاً تنافسية مع وثائق التأمين الادخارية التي تطرحها شركات التأمين ولكن بصفة مؤقتة، خاصة أن هذه الوثائق الادخارية تمنح ميزة تأمينية بجانب الجزء الادخاري، وكما ذكرنا انخفاض معدل الاختراق التأميني بالسوق يعد فرصاً للشركات لجذب شرائح جديدة من العملاء.