كل ما تريد معرفته عن تطبيق إنستاباي InstaPay.. الشروط وطريقة الاستخدام

57.4K

أطلق البنك المركزي المصري منذ أيام عن الإطلاق الرسمي للمنظومة الوطنية لشبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستاباي InstaPay لعملاء القطاع المصرفي بما يتيح إجراء المعاملات المالية إلكترونياً بشكل لحظي.

ويعد تطبيق إنستاباي InstaPay يعد أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، وقد قامت شركة بنوك مصر، الذراع التكنولوجية للبنك المركزي، بتطوير منظومة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستاباي وفقا لتوجيهات البنك المركزي المصري مع الاستعانة بكبرى الشركات الاستشارية العالمية المتخصصة في تأمين شبكات وتطبيقات الدفع الإلكتروني.

وتعتمد المنظومة الجديدة على أحدث نظم تأمين البيانات والمعاملات على مستوى العالم والتي تضمن التشفير الكامل لكافة البيانات السرية وعدم تخزينها من قبل التطبيق، بما يكفل أقصى درجات الحماية لحقوق عملاء القطاع المصرفي.

ويمكن لمستخدم التطبيق الحصول على خدمة دعم العملاء عبر التطبيق ذاته أو من خلال الرقم المختصر 15989، أو من خلال الاتصال بخدمة دعم العملاء من البنك المصدر للمعاملة، كما أقر البنك المركزي المصري إعفاء مستخدمي التطبيق من الرسوم حتى شهر يونيه 2022 لتحفيز المعاملات على تطبيق إنستاباي، المتاح حاليا للتحميل من المتاجر الرقمية للتطبيقات سواء الأندرويد أو الأيفون.

وترصد «أموال الغد» كل ما تريد معرفته عن تطبيق إنستا باي InstaPay، كالأتى:

ما هو تطبيق إنستاباي؟

هو تطبيق يتيح لك الوصول المباشر إلى جميع حساباتك البنكية وتحويل الأموال لحظياً طوال أيام الأسبوع على مدار 24 ساعة من خلال الهاتف المحمول.

مميزات تطبيق إنستاباي

يتيح لك التطبيق ربط جميع حساباتك البنكية في تطبيق واحد .

يتيح لك تحويلات لحظية طوال أيام الأسبوع على مدار 24 ساعة.

التحويل من الحسابات البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع .

التحويل لأي حساب بنكي أو محفظة إلكترونية أو بطاقة ميزة الإلكترونية .يجب ملاحظة أن جميع التحويلات تتم تحت إشراف البنك الذي تتعامل معه لضمان سرية بياناتك على انستاباي.

البنوك المشاركة في تطبيق إنستاباي حتى الآن؟

ومن المقرر أن يتم تعميم استخدام شبكة المدفوعات اللحظية ـ وفقًا لتوجيهات البنك المركزي ـ في جميع البنوك العاملة في مصر، زحتى الآن تدعم 10 بنوك الشبكة وهم

• البنك الأهلي المصري
• بنك مصر
• البنك التجاري الدولي
• بنك الإسكندرية
• بنك قطر الوطني الأهلي
• البنك العربي
• البنك العربي الأفريقي
• بنك القاهرة
• البنك المصري الخليجي
• بنك الشركة المصرفية العربية

من يمكنه التسجيل في تطبيق إنستاباي؟

العملاء ذوي الحسابات البنكية بالبنوك التي تقدم الخدمة علماً بأن رقم الهاتف المحمول المستخدم في التسجيل يجب ان يكون مسجل لدي البنك.

ما هى الحسابات التي يمكن ربطها بإنستاباي؟

جميع حساباتك البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع بالبنوك التي تقدم الخدمة.

ما هى المتطلبات الأخرى لتسجيل حساباتي المصرفية؟

يتطلب استكمال عملية تسجيل الحساب البنكي إدخال رقم بطاقة الخصم المباشر ورقمها السري للتصديق على عملية إضافة الحساب البنكي، اما في حالة ربط بطاقة ميزة مسبقة الدفع فيجب إدخال رقم بطاقة ميزة مسبقة الدفع بالإضافة إلي رقمها السري.

ما هى طبيعة البيانات التي يتم الحصول عليها من مستخدم التطبيق؟

إن آلية عمل التطبيق تعتمد مبادئ النزاهة وتحديد الغرض من الحصول على البيانات. ومن ثم، فإن التطبيق يحصل على البيانات لغرضين محددين:

1) انشاء حساب للعميل أثناء عملية التسجيل مثل الاسم، تاريخ الميلاد، النوع، البريد الإلكتروني ورقم المحمول.

2) تنفيذ المعاملة وتشمل قيمة التحويل واسم المستفيد.

بأي حال من الأحوال لا يمكن لإنستاباي الحصول او الوصول لاي بيانات سرية خاصة بالعميل.

كيف أقوم بالتسجيل؟

1. قم بتحميل التطبيق من متجر التطبيقات الخاص بالهاتف المحمول
2. خلال عملية التسجيل، يجب التأكد أن رقم الهاتف المحمول هو المسجل لدى البنك.
3. سيُطلب منك بعد ذلك إنشاء الحساب الخاص بك و تعيين رقم سري IPN PIN  لتأمين الحساب

ماذا يحدث بعد التسجيل؟

بمجرد التحقق من هاتفك المحمول، سيتوجب عليك تحديد حسابك البنكي وإضافة حسابك وتحديد عنوان الدفع اللحظي IPA الخاص بك وإنشاء كلمة السر الخاصة بحسابكIPN PIN .

كيف يمكنني استقبال الأموال من خلال تطبيق انتساباى؟

يمكنك ذلك من خلال مشاركة عنوان الدفع اللحظي الخاص بك أو رقم الهاتف المحمول أو إرسال طلب دفع.

ما هو عنوان الدفع اللحظي؟

عنوان الدفع اللحظي هو عنوان مبسط لحسابك ويكون مثل الآتي (name@instapay) ويمكنك استخدام عنوان الدفع اللحظي لاستقبال الأموال بدلاً من مشاركة رقم حسابك البنكي.عنوان الدفع اللحظي هو عنوان مبسط لحسابك ويكون مثل الآتي (name@instapay) ويمكنك استخدام عنوان الدفع اللحظي لاستقبال الأموال بدلاً من مشاركة رقم حسابك البنكي.

 كم عدد الحسابات التي يمكنني ربطها؟                                                                                                                                                                                                                                     

لا يوجد حد معين لعدد حساباتك التي يمكنك ربطها. ومع ذلك، يجب أن تكون جميع الحسابات التي تريد تسجيلها بالتطبيق مسجله لدى البنك بنفس رقم الهاتف المحمول.

كم عدد عناوين الدفع اللحظية IPA التي يمكن اضافتها؟

يتيح التطبيق إنشاء عنوان دفع لحظي IPA واحد لكل حساب، لذلك يمكن أن يكون لديك أي عدد من عناوين الدفع اللحظيه IPA بناء على عدد الحسابات المسجلة.

كيف تستقبل أموالك على رقم الهاتف المحمول؟

رقم هاتفك المحمول مربوط بحسابك الذي أضفته إلى انستاباي واذا كان لديك أكثر من حساب في تلك الحالة ستوجب عليك من خلال إدارة الحساب تحديد حسابك الرئيسي الذي ستستقبل عليه الأموال عندما يقوم شخص ما بإرسال الأموال إلى رقم هاتفك المحمول.رقم هاتفك المحمول مربوط بحسابك الذي أضفته إلى انستاباي واذا كان لديك أكثر من حساب في تلك الحالة ستوجب عليك من خلال إدارة الحساب تحديد حسابك الرئيسي الذي ستستقبل عليه الأموال عندما يقوم شخص ما بإرسال الأموال إلى رقم هاتفك المحمول.

ما هو طلب الدفع؟

هو طلب يتم إرساله إلى الطرف الآخر من خلال عنوان الدفع اللحظي (IPA) أو رقم هاتفه المحمول للمطالبة بدفع مبلغ من المال. يمكن لمستقبل طلب الدفع أن يقبل أو يرفض الطلب.

عند تلقى الأموال علي رقم الهاتف المحمول ولدي اكثر من حساب مسجل علي انستاباي، أي حساب سوف يتم إضافة الأموال اليه؟

الأموال المستقبلة بدلالة رقم الهاتف المحمول الخاص بك سوف يتم إضافتها إلي حسابك الرئيسي، يمكنك دائماً تعيين الحساب الرئيسي من خلال إدارة الحسابات في أي وقت، في حال كنت لا تملك غير حساب واحد فقطـ فإنه سوف يكون بطبيعة الحال حسابك الرئيسي.

هل هناك حد لاستقبال الأموال؟

لا يوجد حدود علي استقبال الأموال

كيفية استخدام طلب الدفع؟

• اضغط على “Collect”
• اختر من الذي تريد جمع الأموال منه باستخدام (الهاتف المحمول، عنوان الدفع اللحظي طلب دفع من أكثر من شخص باستخدام رقم الهاتف المحمول أو عنوان الدفع اللحظي)
• ادخل المبلغ واضغط على “Confirm”
• سوف يظهر على الشاشة ملخص بطلب الدفع
• طلب الدفع الآن اكتمل (يجب ملاحظة أن جميع التحويلات تتم تحت إشراف البنك الذي تتعامل معه لضمان سرية بياناتك على انستاباي )
• اضغط على “طلب دفع”
• ادخل المبلغ واضغط على “التالي“
• سوف يظهر على الشاشة ملخص بطلب الدفع
• ادخل المبلغ واضغط على “تأكيد”
• طلب الدفع الآن اكتمل
  اضغط على “Collect”  اختر من الذي تريد جمع الأموال منه باستخدام- الهاتف المحمول
  – عنوان الدفع اللحظي
  – طلب دفع من أكتر من شخص باستخدام رقم الهاتف المحمول أو عنوان الدفع اللحظي

يمكنني رؤية البنك الذي أتعامل معه، لكن لا يمكنني رؤية رقم حسابي، ماذا افعل؟

تحتاج إلى التأكد من أن رقم الهاتف المحمول الذي استخدمته أثناء التسجيل هو نفس رقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك،

بالإضافة إلى استخدام رقم بطاقة إلكترونية ورقم سري صحيح. وقد تضطر للاتصال بالبنك الخاص بك لتحديد البيانات.

كيف يمكنني تغيير عنوان الدفع اللحظي IPA الخاص بحسابي؟

عنوان الدفع اللحظي لا يمكن تغييره بمجرد تسجيله علي حسابك

ما هو الرقم السري IPN PIN؟

هو رقم سرى خاص بالحساب على شبكة المدفوعات الحظية مكون من 6 أرقام يتم تعيينه بواسطة العميل لكل حساب فور إضافة الحساب. يستخدم الرقم السري للتصديق على جميع المعاملات التي تتم من خلال تطبيق انستاباي.

الرقم السري (IPN PIN)، هو معلومة سرية يتم تأمينها بواسطة البنك الخاص بك، ولا يجب بأي حال من الأحوال مشاركتها مع الأخرين حتى لا يتعرض حسابك للخطر.

لقد قمت بإنشاء رقم سري (IPN PIN) لحسابي سابقا. هل يجب إنشاء رقم سري جديد في حال قيامي بحذف حسابي من تطبيق إنستاباي وإضافته مره آخري؟

الرقم السري IPN PIN هو رقم سري يتم تعينه لكل حساب ويتم حفظه بالبنك الخاص بك، في أي وقت تقوم بإعادة استخدام حسابك يمكنك استخدام نفس الرقم السري IPN PIN

تم حظر و/او إيقاف التعامل علي حسابي المصرفي، كيف يمكنني إعادة تفعيل حسابي مره آخرى؟

• من إدارة الحسابات
• إضغط على الحساب الذي تريد إعادة تفعيله
• إضغط على إعادة ضبط/ إلغاء حظر رقمك السري (IPN PIN)
• أدخل بيانات بطاقة الدفع الإلكتروني الخاصة بك والرقم السري الخاص بها
• سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة بها كلمه السر لمرة واحدة OTP
• أدخل OTP
• قم بتعيين رقم سري IPN PIN جديد
• قم بتأكيد الرقم السري IPN PIN الجديد لإعادة تفعيل حسابك

لا أتذكر كلمة السر IPN PIN الخاصة بى، ماذا على أن افعل؟

• من إدارة الحسابات
• اضغط على الحساب الذي تريد الذي تريد إعادة ضبط الرقم السري الخاص به
• إضغط على إعادة ضبط/ إلغاء حظر رقمك السري (IPN PIN)
• أدخل بيانات بطاقة الدفع الإلكتروني الخاصة بك والرقم السري الخاص بها
• سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة بها كلمه السر لمرة واحدة OTP
• أدخل OTP
• قم بتعيين رقم سري IPN PIN جديد
• قم بتأكد الرقم السري IPN PIN

من الذي يمكنني إرسال الأموال إليه؟

يمكنك التحويل من الحسابات البنكية لحسابات بنكية أخرى أو عنوان الدفع اللحظي أو رقم الهاتف المحمول أو محافظ إلكترونية أو أي بطاقة ميزة.

لدى عدة حسابات مسجلة، ما هى الحسابات التي يمكنني استخدامها لإرسال الأموال؟

يمكنك إرسال الأموال من أي حساب مسجل، سيُطلب منك تحديد الحساب الذي تريد استخدامه لإرسال الأموال قبل تنفيذ التحويل.

ما هى تفاصيل المستفيد التي أحتاجها لإرسال الأموال؟

يمكن للمستخدمين إرسال الأموال عن طريق إحدى بيانات المستفيدين الآتية:

• عنوان الدفع اللحظي (IPA)
• رقم الهاتف المحمول
• رقم محفظة الهاتف المحمول
• رقم الحساب البنكي أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
• رقم بطاقة ميزة

هل توجد طريقة للتحقق من بيانات المستفيد قبل إرسال الأموال؟

بالطبع، يقوم تطبيق انستاباي بإظهار معلومات المستفيد كما هي مسجلة لدي بنك المستفيد كوسيله إضافية للتحقق قبل إرسال الأموال وذلك في حل إرسال الأموال إلى عنوان الدفع إلى عنوان الدفع اللحظي () أو رقم الهاتف المحمول.

ما هى حدود المعاملات؟

حدود المعاملات المالية هي كالتالي:

•  50,000 جنيه حد أقصي للمعاملة المالية
•  60,000 جنيه حد خصم يومي من البنك الواحد
•  200,000 جنيه حد الخصم الشهري من البنك الواحد

من المسؤول عن تأمين البيانات السرية الخاصة بي؟

كافة بياناتك السرية هي مسؤلية مشتركه البنك الخاص به، إنستاباي لا يملك حق الوصول إلي أي بيانات سرية، برجاء مراجعة فصل سرية البيانات لمزيد من المعلومات.

هل يتم تشغيل إنستاباي وفقا لمعايير تنظيمية أو رقابية؟

يعتبر تطبيق إنستاباي أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، لإتاحة عمليات التحويل بين البنوك لحظيا على مدار 24 ساعة، بما يضمن الالتزام الكامل بكافة الضوابط الرقابية والمتطلبات الفنية المتصلة بأمن المعلومات وخصوصية المعلومات وحماية حقوق العملاء

كيف يمكن للتطبيق تنفيذ معاملات على حسابات العملاء الخاصة بالبنوك الأعضاء؟

يعمل تطبيق إنستاباي من خلال شبكة المدفوعات اللحظية والتي تضم عددا من البنوك العاملة في مصر لإتمام تنفيذ المعاملات وذلك بناءاً علي تعليمات العميل وبعد التصديق عليها المعاملات. وتجدر الإشارة إلى أن كافة عمليات الربط والتكامل مع البنوك الأعضاء والتي تتيح تنفيذ المعاملات باستخدام التطبيق تتم وفقا للمحددات الفنية والرقابية اللازمة من البنك المركزي.  سوف يظهر على الشاشة ملخص بطلب الدفع

كيف تتم حماية بيانات مستخدم التطبيق؟

حيث ان تطبيق إنستاباي هو أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية ، فإن التعامل مع بيانات العملاء يتم بطريقة آمنة حيث يكفل التطبيق نظام تأمين بيانات العملاء ضد مخاطر الاستخدام الغير مسئول والدخول غير المصرح به.

هل يمكن للتطبيق الدخول إلى بيانات العميل بالبنك أو/و حساب العميل بالبنك؟

لا يمكن للتطبيق الدخول إلى البيانات الخاصة بالعميل طرف البنك بأي حال من الأحوال. وإن الالتزام بقواعد ومعايير سرية بيانات العملاء تحظر تخزين بيانات مستخدم التطبيق حيث يتم تمييزها عن طريق رمز إشاري على ان يكون بيان الحساب مسجل فقط لدي البنك.

ولا يمكن لإنستاباي بأي حال من الاحول الوصول إلى بيانات العميل البنكية بما في ذلك ارصدة العميل وبيانات حسابه.

كيف يتم التعامل مع البيانات السرية التي يتم معالجتها من خلال التطبيق؟

تشمل البيانات السرية لمستخدم التطبيق: رقم البطاقة الإلكترونية، والرقم السري الخاص بها والرقم السري لمرة واحدة  (OTP) والذي يتم إستخدامهم خلال التسجيل بالإضافة إلي الرقم السري (IPN PIN) سواء خلال تعيينه او اثناء التصديق علي المعاملات المالية.

كافه البيانات السرية مشفره بالكامل وبالتالي لا يتمكن التطبيق من الوصول أو تخزين بيناتك السرية حيث انها مشفرة بين العميل والبنك الخاص به.

هل يستطيع تطبيق إنستاباي من معرفة وتخزين أرصدة الحسابات وكشف الحساب المختصر؟

لا، لأن رصيد الحساب وكشف الحساب المختصر هي من البينات السرية للعميل وتتم من خلال قنوات مشفرة من قبل البنك ولا يمكن للتطبيق الاطلاع عليها أو حفظها.

كيف يمكنني التأكد من أن تطبيق إنستاباي لا يحتفظ بأي من بياناتي السرية؟

تطبيق إنستاباي مرخص ومعتمد من قبل البنك المركزي المصري كمقدم خدمة دفع معتمد (PSP) ويضمن ترخيص البنك المركزي المصري للتطبيق أقصى مستوى من أمان البيانات وحماية بيانات المستهلك، ويضمن أيضا أن جميع المعاملات باستخدام إنستاباي متوافقة تمامًا مع تشريعات البنك المركزي المصري.

هل يضمن التطبيق جودة الخدمة للمستخدم؟

يضمن تطبيق إنستاباي الجودة فيما يتعلق بالخدمة؛ ومع ذلك ولأن نجاح المعاملة يعتمد على عدة أطراف فقد تؤثر جودة الاتصال والخدمات المقدمة من البنوك البنوك في مستوى أداء الخدمة.

من المسؤول عن تأمين أرصدتي وحسباتي؟

كافة بياناتك السرية هي مسؤلية مشتركه بين العميل والبنك الخاص به، إنستاباي لا يملك حق الوصول إلي أي بيانات سرية، برجاء مراجعة فصل سرية البيانات لمزيد من المعلومات

هل يمكن لتطبيق إنستاباي تنفيذ معاملات بنكية بالنيابة عني أو بدون موافقتي؟

لا يستطيع تطبيق إنستاباي تنفيذ أي معاملة بنكية بالنيابة عن العميل أو بدون موافقته لأن جميع المعاملات البنكية لا يتم تنفيذها بدون استخدام الرقم السري (IPN PIN) وهذا الرقم مشفر ومسجل لدى البنك ولا يستطيع تطبيق إنستاباي معرفته.

ما هى الخدمات الأخرى التي يمكنني القيام بها من خلال تطبيق انستاباي؟

يمكنك إرسال واستقبال الأموال لحظيا. يمكنك الاطلاع على رصيد حسابك وكذلك كشف الحساب المختصر.

كيف يمكنني تتبع المعاملات والسجلات المالية؟

لأي مشكلة تتعلق بالحسابات والتحويلات المصرفية، يرجى الرجوع إلى البنك الذي تتعامل معه.

المعاملة مرفوضة على تطبيق إنستاباي على الرغم من ذلك تم خصمها من حسابي. ما الذي على فعله؟

إذا كانت المعاملة مرفوضة على تطبيق إنستاباي، فإن البنك الخاص بك سوف يقوم بإعادة الأموال لحظياً إلى، إذا لم يتم رد المبلغ يرجى الاتصال بالبنك الخاص بك وتزويده بالرقم المرجعي للمعاملة لتتبع المعاملة.

المعاملة ناجحة على تطبيق إنستاباي مع ذلك يقول المستفيد أنه لم يستلم الأموال، فلماذا؟

في حال كانت المعاملة مقبولة وصحيحة على إنستاباي، إذاً يجب على المستفيد مراجعة البنك الخاص به، يرجى تزويد المستفيد بتفاصيل المعاملة بما في ذلك الرقم المرجعي للمعاملة ومطالبتهم بمراجعة البنك للتحقق.

تم إرسال الأموال إلى مستفيد خاطئ عن طريق الخطأ، هل يمكنني استعادة التحويل؟

لا يمكن استعادة الأموال من عملية تحويل ناجحة.

تم خصم المبلغ من حسابي بالرغم من رفض التحويل؟

• يرجى الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه، وتزويدهم بالرقم المرجعي للمعاملة للتحقيق وحل المشكلة.
• طلب الدفع الآن اكتمل (يجب ملاحظة أن جميع التحويلات تتم تحت إشراف البنك الذي تتعامل معه لضمان سرية بياناتك على انستاباي )
• اضغط على “طلب دفع”
• ادخل المبلغ واضغط على “التالي“
• سوف يظهر على الشاشة ملخص بطلب الدفع
• ادخل المبلغ واضغط على “تأكيد”
• طلب الدفع الآن اكتمل