أبرز 5 معلومات عن شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «InstaPay Egypt»

قام البنك المركزي بالموافقة علي إطلاق شبكة المدفوعات اللحظية يوم 22 مارس 2022، وتم إطلاق تطبيق “InstaPay Egypt” علي متجر جوجل بلاي ومتجر أبل، وسيكون التطبيق بمثابة إنجاز جديد لنظام المدفوعات المصري الذي يقود عملية الشمول المالي بدعم من الرئيس عبدالفتاح السيسي خلال السنوات الماضية، وسوف يتمكن الأفراد من خلال التطبيق إتمام التحويلات البنكية بكل أنواعها في نفس اللحظة وخلال الـ 7 أيام في الأسبوع وخلال الـ 24 ساعة دون أى تأخير في إتمام التحويلات.

ما هي شبكة المدفوعات اللحظية؟

هي شبكة تشغيل بين مختلف البنوك والتي تتيح إتمام عمليات التحويل اللحظي والعديد من الخدمات الإضافية الأخري وذلك للبنوك وعملاءها على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، علي أن تتم عملية الدفع عبر الخصم من حسابات العميل المرسل والإضافة لحسابات العميل المستفيد لحظيا.

ويستخدم نظام المدفوعات اللحظية (RTGS) في تسوية أوامر الدفع عالية الأهمية، كبيرة القيمة والتي تتم داخل نطاق الدولة، وعادة ما يعتبر نظام التسوية اللحظية هو نظام الدفع الأهم داخل أي دولة، وعليه فإنه يعرف بأنه ضمن أنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية وذلك نظرا لتأثيرها الممتد إلى العديد من الأنظمة الأخرى، ويعتبر نظام التسوية اللحظية نظام دفع ذو أهمية نظامية لأنه يعمل من خلاله عمليات كبيرة الحجم والأهمية لدرجة أن المخاطر المحيطة بالنظام كفيلة للتأثير سلبا على الاقتصاد ككل، وكذلك فإن الحد من تلك المخاطر يؤثر إيجابا على كفاءة تداول السيولة النقدية داخل الاقتصاد ككل.

إدارة شبكة المدفوعات اللحظية

يقوم بإدارة شبكة المدفوعات اللحظية في مصر من خلال “شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي”، حيث أقر مجلس إدارة البنك المركزي القواعد المنظمة لها وذلك بهدف إتاحة إتمام المعاملات المالية للعملاء بصورة لحظية على مدار الساعة.

القواعد الحاكمة لشبكة المدفوعات اللحظية

أعتمد مجلس إدارة البنك المركزي في جلسته بتاريخ 26 أكتوبر 2021، القواعد المنظمة لخدمات شبكة المدفوعات اللحظية داخل مصر، ويأتي إصدار القواعد المنظمة لخدمات شبكة المدفوعات اللحظية في إطار خطة البنك المركزي لتعزيز البنية التحتية المالية للقطاع المصرفي والمساهمة في التحول إلي مجتمع أقل اعتمادا علي أوراق النقد.

وألزم المركزي البنك المصدر أن يكون هو المسئول عن توثيق ومصادقة بيانات أدوات الدفع الإلكترونية الخاصة بعملائه، للاشتراك في شبكة المدفوعات اللحظية من خلال أي من تطبيقات مقدمي خدمات الدفع وفق الضوابط والإجراءات المعتمدة من قبل البنك المركزي المصري.

وألزم البنك المركزي البنوك بالتزام بكافة الاختبارات الخاصة بانهاء كافة الاختبارات الخاصة بالاشتراك في شبكة المدفوعات اللحظية في موعد أقصاه.

حدود المعاملات علي شبكة المدفوعات اللحظية

قال البنك المركزي إن الحد الأقصى 50 ألف جنيه لقيمة المعاملة، والحد الأقصى اليومي لقيمة المعاملات 60 ألف جنيه، و200 ألف جنيه الحد الأقصى الشهري لقيمة المعاملات.

أهمية شبكة المدفوعات اللحظية

هناك فوائد عديدة من البدء في تشغيل “شبكة المدفوعات اللحظية” وذلك في إطار توجهات البنك المركزي المصري لتحقيق المساهمة في التحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على أوراق النقد، والاسهام في رفع مستوى فاعلية وكفاءة البنية التحتية لنظم وخدمات الدفع للقطاع المصرفي، ومحاولة تقديم خدمات سهلة لعملاء البنك.