كيف تحصل على شقة بفائدة 3% ضمن مبادرة التمويل العقاري (تفاصيل لمحدودى ومتوسطى الدخل)

يترقب السوق المحلي بدء تفعيل مبادرة التمويل العقاري 2021 التى وجه الرئيس عبد الفتاح السيسي بإطلاقها لدعم الشباب والأسر المصرية لتملك الوحدات السكنية بالمدن المختلفة، من خلال منحهم قروض بفائدة بسيطة بحدود 3% وإتاحة السداد على فترة زمنية تصل إلى 30 عاما.

ومن المقرر الإعلان عن تفاصيل وشروط مبادرة التمويل العقاري الجديدة خلال الأيام القليلة القادمة، وإتاحة المشاركة فيها لكل البنوك العاملة فى السوق المحلية والتى أعلن بعضها مثل البنك الأهلي المصري عن سعيه لاقتناص حصة تصل إلى 30% من قيمتها الإجمالية البالغة 100 مليار جنيه.

وفى حديثه مؤخرا لقناة MBC مصر، قال جمال نجم نائب محافظ البنك المركزي المصري إن شروط مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% لا تختلف كثيرا عن المبادرة القائمة حاليا والتى تمنح قروض بعائد 5 و 7 و 8% لمحدودى ومتوسطي الدخل.

وتستعرض أموال الغد فى التقرير التالي شروط الحصول على شقة ضمن مبادرة التمويل العقاري كالتالى:

مبادرة التمويل العقارى 2021 لمحدودى الدخل

• الدخل الشهرى : يحدد وفقا والإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقارى مع عدم امتلاك المتقدم أي وحدة حتى في حالة الميراث. وقد حدد الصندوق فى إعلانه الأخير قيمة الدخل للأسرة ( زوج/زوجة/أولاد قصر): من كافة المصادر بما لا يزيد عن 68400 جنيه سنوياً حوالى 5700 جنيه شهرياً، و أن لا  يقل صافي الدخل الشهري للأسرة عن 1300 جنيه و هو الحد الأدنى للتعامل بنظام التمويل العقاري.

بالنسبة للأعزب: لا يزيد صافي الدخل من كافة مصادر دخله عن 50400 جنيه سنوياً بما يعادل 4200 جنيه شهرياً، و أن لا يقل صافي الدخل الشهري له عن 1300 جنيه وهو الحد الأدنى للتعامل بنظام التمويل العقاري.

• السن : أن لا يقل سن المقترض عن 21 عام في تاريخ منح التمويل و لا يتعدى 50 عام لجميع شرائح العملاء في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما اقرب. وذلك وفقا لآخر اعلان من صندوق الاسكان الاجتماعى

وقال نائب محافظ البنك المركزى جمال نجم إن مبادرة التمويل العقاري الجديدة سوف تسمح بمنح قروض لمن هم فوق الـ 60 عاما بشرط سداد 40% من قيمة الشقة دفعة واحدة

• الجنسية : المصريين المقيميين فقط.
• مدة القرض : الحد الأقصى 20 سنة يرتفع الى 30 سنة طبقا لمبادرة التمويل العقاري الجديدة
• قيمة الوحدة : 350 ألف جنيه حسب تصريحات نائب محافظ البنك المركزي المصري
• الدفعة المقدمة : 20% من سعر الوحدة وفقا والتقييم و بحد اقصي 50% مع إتاحة تقسيطها على 3 سنوات
• قيمة التمويل : حتى 80% من قيمة الوحدة وفقا والتقييم
• القسط الشهري : يتم احتساب نسبة عبء الدين (القسط الشهري) بحد اقصى 40% من صافي الدخل الشهري وفقا والشروط
• سعر العائد: 3%

المصاريف و العمولات على قروض مبادرة التمويل العقارى:

• لا يتم تحميل العميل بأي مصاريف (مصاريف فتح الحساب و الاستعلام مجانا )
• وثيقة تأمين مجانية على الحياة و العجز الكلي.
• عائد تأخير : 2% على الأقساط مستحقة الدفع

مستندات للاستفادة من مبادرة التمويل العقارى الجديدة:

• صورة بطاقة رقم قومي سارية
• شهادة قيد للذكور والاناث
• ايصال مرافق حديث
• مستندات اثبات دخل:

للعاملين بالحكومة أو القطاع العام او قطاع الأعمال العام والقطاع الخاص: يتم تقديم أصل شهادة بالدخل من الإدارة المختصة في جهة العمل صلاحيتها ثلاثة أشهر على الأكثر    /  او ثلاثة إيصالات مرتب حديثة (أصل أو صور معتمدة) لإثبات مدة الخدمة المطلوبة بجهة العمل  /   او كشف حساب بنكي حديث يظهر تحويل المرتب (أصل أو صور معتمدة) على ان يتضمن تاريخ تحويل الراتب لعام سابق

أصحاب المهن الحرة و أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية: شهادة معتمدة من أحد المحاسبين القانونين المعتمدين بالبنك المركزي //  او شهادة من الضرائب تبين دخل العميل الذي اتخذه أساسا لمعاملته الضريبية لآخر ثلاث سنوات   //   او كشف حساب بنكي أو كشف حساب توفير (بنكي أو بريد) حديث لمدة 6 شهور شخصي (او باسم الشركة) أصل أو صورة معتمدة من جهة الإصدار

بدون اثبات دخل: شهادة من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي أو ما يفيد اعتماده من وزارة المالية

شروط مبادرة التمويل العقارى الجديدة 2021 لمتوسطي الدخل:

• الدخل الشهرى : تشترط المبادرة الحالية بفائدة 8% متناقصة أن يكون الحد الاقصى لصافي الدخل الشهرى 40 ألف جنية للفرد، و50 ألف جنية للأسرة؛ بينما قال جمال نجم نائب محافظ البنك المركزي المصري إن قيمة الدخل فى مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% تبلغ 10 الاف جنيه للأعزب و 14 ألف جنيه للأسرة
• السن : ألا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل او سن بلوغ المعاش للموظفين ايهما أقرب.

تتيح المبادرة الجديدة بفائدة 3% منح قروض لمن هم فوق الـ 60 سنة بشرط سداد 40% من قيمة الوحدة السكنية دفعة واحدة

• الجنسية : المصريين المقيميين فقط.
• مدة القرض : الحد الأقصى 20 سنة، ارتفعت فى المبادرة الجديدة إلى 30 سنة
• قيمة الوحدة :الحد الاقصى 2.25 مليون جنية؛ فيما قال نائب محافظ البنك المركزي إن قيمة الوحدة فى المبادرة الجديدة يبلغ مليون جنيه ويتم التفكير فى زيادته لإتاحة الاستفادة لعدد أكبر، مشيرا إلى ان المبادرة الجديدة لن تلغى نظيرتها القائمة.
• مساحة الوحدة: الحد الاقصى 150 متر مربع صافي – بغرض السكن الدائم وليست مرخصة للإسكان السياحي.
• مواصفات الوحدة:ان تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن تشمل كافة المرافق (عداد كهرباء – مياه)…. اشترطت مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% أن تكون الوحدة قابلة للتسجيل
• الدفعة المقدمة : بحد أدني 20% من إجمالي قيمة الوحدة. وقال نائب محافظ المركزي إنه يجرى دراسة خفضها إلى 10% فقط يتم دفعها مرة واحدة
• قيمة التمويل : تصل الى 80% من إجمالي قيمة الوحدة وفقا للتقييم ايهما اقل
• نسبة عبء الدين : ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقارى 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، وبواقع 50% لكافة التزامات العميل.
• سعر العائد: 3%

المصاريف و العمولات مبادرة التمويل العقارى لمتوسطي الدخل :

• وثيقة تأمين مجانية على الحياة و العجز الكلي.
• عائد تأخير : 2% على الأقساط مستحقة الدفع\

مستندات للاستفادة من مبادرة التمويل العقارى الجديدة لمتوسطي الدخل:

• صورة بطاقة رقم قومي سارية
• شهادة قيد للذكور والاناث
• ايصال مرافق حديث
• مستندات اثبات دخل