الإتحاد المصري للتأمين يدرس إعداد نموذج عقد تأمين جماعي مؤقت استرشادي بالسوق

أعلن الإتحاد المصري للتأمين عن انجازات اللجنة العامة لتأمينات الحياة الجماعية خلال العام الجاري وشملت الآتي:-

1- إعداد نموذج عقد تأمين جماعي مؤقت استرشادي

ايمانا من اللجنة العامة لتامينات الحياة الجماعية بالاتحاد المصرى للتامين من اهمية توفير منتجات تامينية جديدة للسوق  فقد انتهت من اعداد نموذج عقد تأمين جماعى مؤقت إسترشادي للسوق المصرى على حيـاة عملاء أصحاب الأوعية الإدخارية  (ذات العائد الدورى) يغطي حالات الوفاة والعجز الكامل المستديم التي قد تحدث لأي من المؤمن عليهم خلال مدة التأمين (مدة شهادة الاستثمار).

وتلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ تأمين يعادل قيمة عائد شهادة الاستثمار المستحق بنهاية مدته وذلك في أي من الحالات الآتية:

– حالة وفاة ” المؤمن عليه” وفاة طبيعية خلال مدة التأمين .

– حالة وفاة ” المؤمن عليه” نتيجة حادث خلال مدة التأمين .

– حالة عجز”المؤمن عليه” عجـزاً كاملاً مستديماً خلال مـدة التأمين وقبـل بلوغه سن الستين، ويعتبر “المؤمن عليه” مصاباً بعجز كامل مستديم نتيجة مرض أو حادث.

ويقصد بعائد شهادة الاستثمار هو ذلك العائد المحدد مسبقا فى تاريخ شراء الشهادة والذي تم علي اساسه سداد قسط التأمين الشهري الاخير الي شركة التأمين والذى حدثت فيه الوفاة او العجز لاقدر الله. و هذا التأمين ليس له قيمة تصفية او مبلغ مخفض كما انه لا يضمن دفع أى مبالغ فى حالة بقاء ” المؤمن عليه ” على قيد الحياة عند إنتهاء مدة التأمين.

2- اعداد نموذج عقد تأمين جماعى مؤقت استرشادى على حياة عملاء Payroll Card

ايمانا من اللجنة العامة لتامينات الحياة الجماعية بالاتحاد المصرى للتامين من أهمية توفير منتجات تامينية جديدة لسوق التامين المصرى  تباع عن طريق البنوك لتحقيق الشمول المالى  فقد انتهت من اعداد نموذج عقد تأمين جماعى مؤقت استرشادى على حياة السادة عملاء Payroll Card يغطى حالات الوفاة التى قد تحدث لأى من “المؤمن عليهم” خلال مدة التأمين؛ وتلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ تأمين يعادل قيمة مرتب شهر من اخر مرتب يتقاضاه المؤمن عليه والذي تم على اساسه حساب قسط التأمين الشهري وذلك فى حالة وفاته خلال مدة التأمين.

ويعد الحد الأقصى لمبلغ التأمين (مرتب شهر) فى هذا العقد هو 100 الف جم ، ومن المعلوم ايضا أن هذا التأمين ليس له قيمة تصفية او مبلغ مخفض ولا يضمن دفع أى مبالغ فى حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة عند إنتهاء مدة التأمين.

3- دراسة عن تأثير التصنيف الإئتماني وشركات إعادة التأمين على العقود الجماعية

في اطار الخطة السنوية للجنة العامة لتامينات الحياة الجماعية بالاتحاد المصرى للتامين فقد اعدت دراسة عن تأثير التصنيف الإئتمانى وشركات إعادة التأمين على عقود التأمين الجماعى حيث أن هناك أهمية كبيرة للتصنيف الإئتمانى لشركات التأمين فى تحديد قدره الشركات على مواجهة المخاطر المحتملة فضلاً عن دعمه لثقة مؤسسات إعادة التأمين العالمية فى تلك الشركات؛ كما أنه يسهم فى تحسين شروط اتفاقيات إعادة التأمين لديها و حصول شركات التأمين على درجة تصنيف جيدة  يعزز من مكانتها في سوق التأمين وقد تناولت الدراسة بعض النقاط الهامة من بينها:

• أنواع التصنيف الإئتماني RATING
• شركات إعادة التأمين المسجلة بهيئةالعامة الرقابة المالية
• تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي التسعير
• تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي المنافسة
• تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي التعويضات

هناك أربع شركات تصنيف تصنف شركات إعادة التأمين علي اساس الملائة المالية للشركة وايرادتها ومصروفتهاوالبلد المذاول ونشاط الشركة بها.

شركات التصنيف هم:

• Standard and poor S&Ps
• AM Best
• Fitch
• Moody’s

وتعتبر A.M.Best هي المؤسسة المتخصصة فى تصنيف شركات التأمين بشكل أساسى كما يعد التصنيف الائتمانى لأي مؤسسة اقتصادية له علاقة بالتصنيف الائتماني للدولة إلا أن بعض الشركات يمكن أن يتجاوز تصنيفها التصنيف الائتماني للدولة وذلك حال إذا ما كانت الشركة أحد أفرع شركة كبرى في الخارج ويعطي ثقة أكبر لمؤسسات التصنيف الدولية لمنحها التصنيف المرتفع بالإضافة إلى أنه يسهل عمليات الإعادة الخارجية وتصنيف القوة المالية لشركات التأمين على سداد الالتزامات .

تقوم الهيئة العامة الرقابة المالية بتوجية شركات التأمين المصرية بالتعامل مع شركات إعادة التأمين معينة وتصدر كتاب دوري بأسماء الشركات والبلد والتصنيف الإئتماني لكل شركة وفقا لشركات التصنيف المذكور اعلاه، كذلك تصنيف البلد.

تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي التسعير

• شركات إعادة التأمين ذات التصنيف العالي A تقوم بعمل تحليل مخاطر عادل Fair Risk analysis  ، وتعطي اسعار عادله اعلي من حد الخسارة للعقد Burning Cost
• في حين شركات إعادة التأمين ذات التصنيف المنخفض B, C تعطي اسعار اقل من حد الخسارة للعقد Burning Cost حتي تقوم بجذب عملاء اكثر “شركات التأمين”.

تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي المنافسة

• تتعامل شركات إعادة التأمين ذات التصنيف العالي A مع عدد كبير من شركات التأمين المصرية، وعلية تحتفظ الشركة بسجل كبير من العملاء DATA-BASE فتستطع ان تكتشف أي تلاعب من العميل او الوسيط لاخفاء معلومات قد تؤثر علي السعر.
• في حين شركات إعادة التأمين ذات التصنيف المنخفض B, C لم تملك مثل هذه المعلومات، فقد تنجرف للتلاعب وتعطي اسعار غير عادله تؤثر علي المنافسة.

تأتير التصنيف الإئتماني لشركات إعادة التأمين علي التعويضات

يعد دفع التعويضات بسرعة عالية اهم مايميز شركات التأمين واعاده التأمين والتعويضات بصفه عامه اهم مايؤثر علي سمعة شركات التأمين واعاده التأمين

• شركات إعادة التأمين ذات التصنيف العالي A تعمل ذالك جيدا وتمتلك اداره مختصه لدراسة ودفع التعويضات بشكل سريع
• في حين شركات إعادة التأمين ذات التصنيف المنخفض B, C ممكن ان تطول فترة دراسة التعويضات او محاولة ايجاد سبل للرفض لتعظيم الربح.

كما اكدت اللجنة أن قبول الشركات للأخطار الجيدة والإلتزام بالضوابط التى يوصى بها الاتحاد بالتعاون مع الهيئة العامة للرقابة المالية يؤدي إلى دعم شركات التأمين وزيادة كفاءتها وجدارتها الإئتمانية.

4- الإصدار الإلكتروني

اصبح الإصدار الإلكتروني أداة جذب قوية لعملاء التأمين لما يتيحه من توفيرا للوقت والجهد علاوه على أن الهيئة العامة للرقابة المالية حددت ضوابط معينة تتيح إمكان إصدار وتوزيع الوثائق إلكترونيا للوصول بخدمات التأمين لشرائح جديدة من المجتمع ومن منطلق أهمية الإصدار الإلكتروني والذى اصبح من أهم قنوات التوزيعويسهم فى  تقليل تداول الأوراق وتسهيل تسليم الوثيقة الموقع عليها من المؤمن لطالب التأمين دون الحاجة الى تواجده بمقر الشركة فقد رات اللجنة أن أنواع الوثائق التي يمكن إصدارها إلكترونياً هى التأمين المؤقت-  التأمين المؤقت مع رد الأقساط- تأمين الادخار والحماية ويكون مؤكد القيمة في حدود الإكتتاب الخاص بكل شركة.

بينما شملت انجازات اللجنة خلال عام 2019 الآتي:-

• دراسة عقدي التأمين على حياة السادة العاملين (متناهي الصغر) والتأمين على اللاعبين.
• دراسة خلق قنوات تسويقية جديدة لزيادة عدد المؤمن عليهم بالتأمين على الحياة الجماعي
• دراسة زيادة الوعي التأميني لتأمينات الحياة الجماعية
• إعداد عقد تأمين حياة جماعي مؤقت على حياة السادة عملاء الــ Payroll Card
• إعداد تحليل SWOT Analysis لسوق تأمين الحياة الجماعي وتحديد مواطن القوة والضعف والفرص والتهديدات
• دراسة تقسيم السوق إلى قطاعات وتحديد القطاعات المستهدفة وتوجيه الشركات اليها لزيادة انتشار التأمين الجماعي