العامة لتأمينات الأشخاص تدرس إعداد نموذج تقرير اكتوراي لتسعير المنتجات

استعرضت اللجنة العامة لتأمينات الأشخاص والخبرة الاكتوارية بالاتحاد المصري للتأمين أهم انجازاتها خلال العام الماضي 2019، حيث انتهت من 8 موضوعات رئيسية.

إنجازات اللجنة العامة لتأمينات الأشخاص والخبرة الاكتوارية عام 2019:

1-      دراسة كيفية اعداد نموذج تقرير اكتوارى موحد لتسعير منتجات تأمينات الحياة:

وناقشت اللجنة العوامل التي يمكن تضمينها في التقرير الاكتوارى الموحد لتسعير منتجات تأمينات الحياة الجماعية وتأمينات الحياة الفردية والتي تقوم شركة التأمين بتقديمه للهيئة العامة للرقابة المالية لاعتماد منتج لأول مرة، وذلك كما يلي:

بنود التقرير الإكتواري الموحد لتسعير منتجات التأمين على الحياة الجماعية:

• وصف عام لعقد التأمين.
• التغطيات المتفق عليها (مثل الوفاة أو حالات العجز).
• قيمة مبلغ التأمين (عدد ثابت من الشهور، مبلغ ثابت… إلخ).
• المشمولين بالتغطية (مع ذكر الحد الأقصى لعمر المستفيدين).
• مدة العقد.
• الأسس الفنية والتي تشمل المعادلات الاكتوارية المستخدمة في حساب القسط، موضحة العمولات والمصاريف الإدارية، ومعدل الفائدة وسعر معيد التأمين في حالة إذا كان التسعير مرتبط ارتباطا كلياً بإعادة التأمين.

بنود التقرير الإكتواري الموحد لتسعير منتجات التأمين على الحياة الفردية:

• وصف عام للعقد (وصف البرنامج).
• التغطيات المتفق عليها.
• قيمة مبلغ التأمين.
• دورية دفع الأقساط (قسط وحيد-قسط سنوي).
• مدة التأمين.
• الحد الادنى والاقصى لعمر المؤمن عليه.
• ضوابط الاكتتاب (سواء بكشف طبي او بدون كشف طبى).
• طريقة حساب مبلغ التصفية.
• الأسس الفنية والتي تشمل المعادلات الاكتوارية المستخدمة في حساب القسط
• جداول العمولات والمصروفات الإدارية المرتبط بمدد التأمين والأعمار

وترى اللجنة أهمية مناقشة تلك النماذج مع جمعية الخبراء الاكتواريين وللعرض على المجلس التنفيذي لتأمينات الأشخاص وعمليات تكوين الأموال تمهيداً لإرسالها للهيئة العامة للرقابة المالية حتى يتسنى تعميمها على كل الشركات العاملة بتأمينات الحياة.

2-      دراسة كيفية اعداد نموذج تقرير اكتوارى موحد جديد لتقدير المخصصات الفنية لتأمينات الحياة:

وترى اللجنة أنه يمكن تعميم العوامل بالتقرير الاكتواري على كل الشركات العاملة بتأمينات الحياة وسيتم إرسال مذكرة للعرض على المجلس التنفيذي بعد مناقشتها مع جمعية الخبراء الإكتواريين تمهيداً لإرسالها للهيئة العامة للرقابة المالية.

العوامل التي يمكن تضمينها في التقرير الاكتوارى الموحد

• نوع المنتج (على سبيل المثال: وحدات استثمارية).
• جدول الحياة المستخدم في تقدير المخصصات الفنية.
• معادلة حساب المخصصات الفنية وفقاً لكل نوع من أنواع المخصصات التي يحددها الخبير الإكتواري وفقاً لما يلي:

–        المخصص الفني

–        المخصص الفني للأقساط الغير مكتسبة.

–        مخصص المطالبات التي لم يتم الإبلاغ عنها وتختلف وفقاً لنوع المنتج.

–        المطالبات تحت التسوية.

3-      مناقشة وضع قواعد لعمل الخبراء الاكتواريين في تقدير المخصصات الفنية خاصةً الخبراء الاكتواريين المستقلين مع ضمان الحيادية في تقدير المخصصات للشركات المختلفة:

وأكدت اللجنة ضرورة التعاون مع الجمعية العامة للخبراء الاكتواريين عن طريق التواصل بين رئيس اللجنة ورئيس الجمعية العامة للخبراء الاكتواريين للمناقشة وللتنسيق في تقديم مقترحات التعديل للهيئة.

4-      اعداد نموذج تقرير اكتوارى موحد لتحليل خبرة الشركات في شأن الأسس الفنية المستخدمة في كل من التسعير وتقدير المخصصات الفنية لتأمينات الحياة:

وترى اللجنة أنه من الصعب توحيد معايير لنموذج تقرير اكتواري موحد لتحليل خبرة الشركات في شأن الأسس الفنية المستخدمة في كل من التسعير وتقدير المخصصات الفنية لتأمينات الحياة لاختلاف المنتجات من شركة لأخرى واختلاف الأسس في اعتماد كل منتج.

5-      استكمال مشروع ميثاق شرف المهنة ونظام المسائلة للخبراء الاكتواريين:

وأوصت اللجنة بترجمة ميثاق شرف معهد الخبراء الاكتواريين إلى اللغة العربية وتعديله بما يتناسب مع اللوائح والقوانين المصرية، ويتضمن عدد سنوات الخبرة المكتسبة من الواقع العملي والاشتراكات السنوية المطلوبة لتجديد رخصة مزاولة المهنة.

6-      استكمال دراسة تطوير وتحديث قواعد حساب هامش الملاءة المالية لشركات تأمينات الحياة:

واقترحت اللجنة المعايير المطلوبة في تحديث قواعد حساب هامش الملاءة المالية كالاتي:

• مراعاة تنوع عقود التأمين الموجودة في السوق حيث يمكن لوثيقة تأمين على الحياة (فردى أو جماعي) أن تضم أكثر من مزايا تأمينية (وثيقة تأمينات حياة فردى أو جماعي مختلط وطبى ومعاشات تكميلية).
• مراعاة الضوابط الداخلية التي تضعها الشركة الام للشركات التابعة لها في حساب هامش الملاءة المالية.

وبعد المناقشة، رأت اللجنة أنه يمكن تعديل نموذج هامش الملاءة المالية (11/8) وتعميمه على كل شركات تأمينات الحياة

7-      استكمال مراجعة تصور النماذج الإحصائية في الكتاب الإحصائي لسوق التأمين المصري الصادر عن الهيئة العامة للرقابة المالية في ضوء النماذج السابق دراستها في اللجنة:

اقترح رئيس اللجنة تقديم نماذج إحصائية جديدة حيث ان النماذج الحالية لا تناسب المنتجات المتاحة في سوق التأمين المصرية، وأرسل تلك النماذج المقترحة إلى الأمانة العامة والأعضاء ليتمكنوا من إبداء الملاحظات عليها حتى يمكن عرضها على المجلس التنفيذي لتأمينات الأشخاص وعمليات تكوين الأموال ثم إرسالها إلى الهيئة العامة للرقابة المالية وأخذها في الاعتبار عند إعداد اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم نشاط التأمين والاشراف والرقابة عليه، ثم تعميمها على شركات تأمينات الحياة.

8-      تقييم هامش الأرباح الخاص بالوثائق الجديدة المصدرة خلال العام الحالي:

وأوضحت اللجنة أن شركات تأمين الممتلكات والمسئوليات ستكون أكثر تأثرا من شركات تأمينات الحياة نظراً لطبيعة مدة وثائقها السنوية وأضافت اللجنة بان هناك تطبيقات سوفت وير متخصصة لتقييم هامش الأرباح الخاص بالوثائق الجديدة.