مرابحات المشروعات الصغيرة من بنك مصر .. الشروط والمستندات المطلوبة للحصول على التمويل

46

 

يقدم بنك مصر منتج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة كأحد البدائل التمويلية لعملائه الذين يفضلون صيغ التمويلات المتوافقة مع الشريعة الاسلامية.

ويعتبر بنك مصر أول بنك قطاع عام ينشأ فروعًا خاصة بالمعاملات الاسلامية لتقديم جميع الأعمال المصرفية والمالية والتجارية، طبقا لأحكام الشريعة الاسلامية.

تـُقدم تلك المنتجات المصرفية تحت إشراف رئيس لجنة الفتوى بالأزهر الشريف وعضو مجمع البحوث الإسلامية، ومن بينها مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وتتضمن مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنك مصر عدد كبير من المنتجات التي تناسب الأنشطة المختلفة لتلبية متطلبات العملاء التمويلية وهي:

اولاً: منتج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة حتى 4 مليون جم  

فكرة المنتج: 

 برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص، يقوم على صيغة المرابحة حيث يتقدم العميل بطلب الحصول على السلعة سواء إن كانت (آلات، معدات، سيارات ….).

يقوم البنك بشراء تلك السلعة أو البضاعة ويعيد بيعها للعميل مع هامش ربح متفق عليه، ثم يتم توزيع الإجمالي (قيمة البضاعة المشتراة + هامش ربح البنك) على مجموعة من الأقساط يتم الاتفاق عليها بين البنك والعميل.

الحد الأقصى لتمويل رأس المال العامل 2 مليون جم.

إمكانية زيادة حجم التمويل حتى 4 مليون جم في حالة تمويل الآلات والمعدات ورأس المال العامل معاً وفقاً للشروط والاحكام.

الشروط العامة لمنح المرابحة: –

معدل عائد تنافسي (مبادرات البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة).

الحد الأدنى للعمر 21 عاماً وبحد أقصى 60عاماً في تاريخ انتهاء مدة المرابحة.

الحد الأقصى لقيمة المرابحة 4 مليون جم – على أن تشمل الآلات ومعدات ورأس المال العامل.

الحد الأقصى لمدة المرابحة تصل إلى 5 سنوات.

تسدد المرابحات على أقساط شهرية. 

المستندات الأساسية المطلوبة: –

عقد تأسيس الشركة وعقود التعديل.

بطاقة الرقم القومي للعميل والضامن سارية.

رخصة مزاولة النشاط.

مستخرج حديث من السجل التجاري.

صورة من البطاقة الضريبية (سارية).

الموقف الضريبي والتأميني.

قوائم المالية للمشروع.

دراسة الجدوى.

صورة مستند ملكية المشروع أو عقد إيجار + إيصال كهرباء حديث.

مميزات إضافية: –

وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وتحت أشراف هيئة شرعية.

إمكانية تمويل رأس المال العامل للشركات والمصانع وكذلك الآلات والمعدات الخاصة بالنشاط

إمكانية الحصول على فترة سماح تصل إلى عام.

ثانياً: مرابحات متوسطة وطويلة الأجل من خلال البرامج الآتية:

منتج مرابحات تمويل المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة.    

منتج مرابحات تمويل المعدات والأجهزة الطبية للمعامل والمستشفيات الخاصة والمراكز الطبية.    

منتج مرابحات تمويل الآلات والمعدات للمصانع.   

منتج مرابحات تمويل وسائل النقل الخاصة بالنشاط.

1.      مرابحة لتمويل المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة حتى 20 مليون جم

فكرة المنتج: 

برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل:

شراء باصات / ميني باصات

تمويل (مباني / إنشاءات/ توسعات / تشطيبات)

تمويل تجهيزات الفصول / قاعات/المعامل (أجهزة – فرش – أثاث -أخرى). 

مواصفات المنتج

الفئات المستهدفة: المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة

نوع التسهيل: متوسط أو طويل الأجل – بحد أقصى 5 سنوات.

حدود التمويل: حتى 20 مليون جم 

نسبة التمويل:

في حالة تمويل باصات/ ميني باص، تمويل تجهيزات الفصول/ القاعات/المعامل 80 % كحد أقصى

في حالة تمويل مباني/ إنشاءات/ توسعات/ تشطيبات 70% كحد أقصى

المستندات الأساسية المطلوبة: –

صحيفة الشركات و /أو عقد تكوين شركة

القوائم المالية المعتمدة لأخر 3 أعوام (تحقق صافي ربح) ومرفقاتها.

ترخيص مزاولة النشاط من الجهة المختصة التابع لها العميل

صورة طبق الأصل من السجل التجاري (حديث) لم يمر عليه 3 شهور

صورة طبق الأصل من البطاقة الضريبية (سارية).

صور طبق الأصل بطاقات الرقم القومي (سارية) لأعضاء مجلس الإدارة و/ أو الشركاء.

كشف بالتدفقات النقدية المتوقعة + دراسة فنية ومالية.

عرض أسعار من الموردين في حالة تمويل باصات / ميني باص، تمويل تجهيزات الفصول/ قاعات/المعامل.

شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.

2.      مرابحة لتمويل المعدات والأجهزة الطبية للمعامل والمستشفيات الخاصة والمراكز العلاجية حتى 20 مليون جنيه

 فكرة المنتج: 

برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل المعدات والأجهزة الطبية للمعامل والمستشفيات الخاصة ومراكز الأشعة والمراكز العلاجية يقوم على صيغة المرابحة.

مواصفات المنتج

الفئات المستهدفة: المعامل ومراكز الأشعة   / المراكز العلاجية / المستشفيات الخاصة / مراكز العلاج الطبيعي.

نوع التسهيل: متوسط أو طويل الأجل – بحد أقصى 5 سنوات.

حدود التمويل: حتى 20 مليون جم 

نسبة التمويل:

شراء محلي 75 % كحد أقصى

شراء من الخارج 60% كحد اقصى 

المستندات الأساسية المطلوبة: –

صحيفة الشركات و / أو عقد تكوين شركة

القوائم المالية المعتمدة لأخر 3 أعوام (تحقق صافي ربح) ومرفقاتها.

رخصة النشاط + السجل الصناعي (مجدد)

صورة طبق الأصل من السجل التجاري (حديث) لم يمر عليه 3 شهور.

صورة طبق الأصل من البطاقة الضريبية (سارية)

صور طبق الأصل بطاقات الرقم القومي (سارية) لأعضاء مجلس الإدارة و/ أو الشركاء.

كشف بالتدفقات النقدية المتوقعة + دراسة فنية ومالية.

تقديم عرض أسعار أو فاتورة مبدئية من الموردين    

شهادة بالموقف الضريبي والتأميني معتمد من المحاسب القانوني.

3.       مرابحة لتمويل الآلات والمعدات للمصانع حتى 20 مليون جنيه

فكرة المنتج: 

برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل شراء الآلات والمعدات للمصانع بكافة أنواعها وشركات المقاولات (العامة / المتخصصة):

الآلات والمعدات (الجديدة / المستعملة وارد الخارج) للمصانع.

خطوط إنتاج (كاملة / جزئية) للمصانع.

إحلال و/ أو تجديد (الآلات – معدات – خطوط إنتاج) للمصانع.

شراء آلات ومعدات لشركات المقاولات.

مواصفات المنتج

الفئات المستهدفة: القطاع الصناعي / قطاع المقاولات

نوع التسهيل: متوسط أو طويل الأجل – بحد أقصى 5 سنوات.

حدود التمويل: حتى 20 مليون جم 

نسبة التمويل:

في حالة تمويل الآلات الجديدة:

شراء محلي 75 % كحد أقصى

شراء من الخارج 60% كحد اقصى

 في حالة تمويل الآلات المستعملة: 60 % كحد أقصى على ألا يتعدى عمر الآلات خمس سنوات

المستندات الأساسية المطلوبة: –

صحيفة الشركات و / أو عقد تكوين شركة

القوائم المالية المعتمدة لأخر 3 أعوام (تحقق صافي ربح) ومرفقاتها.

رخصة النشاط + السجل الصناعي (مجدد)

صورة طبق الأصل من السجل التجاري (حديث) لم يمر عليه 3 شهور

صورة طبق الأصل من البطاقة الضريبية (سارية).

صور طبق الأصل بطاقات الرقم القومي (سارية) لأعضاء مجلس الإدارة و/ أو الشركاء.

كشف بالتدفقات النقدية المتوقعة + دراسة فنية ومالية.

تقديم عرض الأسعار بالآلات والمعدات المطلوب تمويلها.  

شهادة بالموقف الضريبي والتأميني معتمد من المحاسب القانوني.

4.      مرابحة لتمويل وسائل النقل الخاصة بالنشاط حتى 20 مليون جنيه

فكرة المنتج:

برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل شراء (سيارات نقل – نصف نقل – باصات خاصة – باصات سياحية – ميكروباص) يقوم على صيغة المرابحة.

مواصفات المنتج

الفئات المستهدفة: القطاع الصناعي -التجاري – الخدمي – المقاولات

نوع التسهيل: متوسط أو طويل الأجل – بحد أقصى 5 سنوات.

حدود التمويل: حتى 20 مليون جم.

نسبة التمويل: 80% حد أقصى.

المستندات الأساسية المطلوبة: –

صحيفة الشركات و / أو عقد تكوين شركة

القوائم المالية المعتمدة لأخر 3 أعوام (تحقق صافي ربح) ومرفقاتها.

رخصة النشاط + السجل الصناعي (مجدد)

صورة طبق الأصل من السجل التجاري (حديث) لم يمر عليه 3 شهور 

صورة طبق الأصل من البطاقة الضريبية (سارية).

صور طبق الأصل بطاقات الرقم القومي (سارية) لأعضاء مجلس الإدارة و/ أو الشركاء.

كشف بالتدفقات النقدية المتوقعة + دراسة فنية ومالية.

تقديم عرض الأسعار الخاص بالسيارات محل التمويل

شهادة بالموقف الضريبي والتأميني معتمد من المحاسب القانوني 

ثالثاً: مرابحة تمويل (رأس المال العامل للشركات والمصانع) للمشروعات الصغيرة والمتوسطةREADY MADE FACILILTIES PROJECT 

 فكرة المنتج:

 يتم تمويل المشروعات القائمة مع إمكانية تمويل المشروعات Startup Business لكافة المؤسسات والمنشآت والشركات والمصانع العاملة بمصر (في نطاق تعريف البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة)

يتم التمويل من خلال صيغة المرابحة آجلة/مقسطة لتلبية احتياجات العملاء التشغيلية قصيرة الاجل (رأس المال العامل) في صورة: –

تسهيلات ائتمانية مباشرة: Direct Facilities

يتم التمويل بصيغة المرابحة حيث يتقدم العميل بطلب الحصول على السلعة ويقوم البنك بشراء تلك السلعة أو البضاعة ويعيد بيعها للعميل مع هامش ربح متفق عليه، ثم يتم توزيع الإجمالي (قيمة البضاعة المشتراة + هامش ربح البنك) 

تسهيلات ائتمانية غير مباشرة: Contingent Facilities 

من خلال الاعتمادات المستندية / خطابات ضمان

الشروط العامة لمنح المرابحة: –

معدل عائد تنافسي (مبادرات البنك المركزي)

تحدد قيمة التمويل وفقاً للاحتياجات التمويلية الخاصة بكل مؤسسة على حدي 

المستندات الأساسية المطلوبة: –

صحيفة الشركات و/ أو عقد تأسيس الشركة وعقود التعديل.

القوائم المالية المعتمدة لأخر 3 أعوام للمشروعات القائمة

مستخرج حديث من السجل التجاري.

بطاقة الرقم القومي للشركاء والمساهمين

رخصة مزاولة النشاط / السجل الصناعي

صورة من البطاقة الضريبية (سارية)

الموقف الضريبي والتأميني

دراسة الجدوى للمشروعات Startup Business وكشف التدفقات النقدية المتوقعة.

صورة مستند ملكية مقر لمشروع أو عقد إيجار

شهادة الاتحاد المصري لمقاولي التشييد والبناء (بالنسبة لشركات المقاولات)