تقرير: دور شركات التأمين توفير منتجات منخفضة التكلفة لتحسين القدرة على التكيف

حدد تقرير Swiss Re’s 2020 SONAR 23 اتجاهاً على مستوى الاقتصاد الكلي يعكس عوامل متوسطة وطويلة الأجل لها إمكانات كبيرة في تشكيل الصناعة على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة.

وأوضح الاتحاد المصري للتأمين في نشرته الأسبوعية أن بعضها يركز على المجازفة، البعض الآخر يسلط الضوء على الفرص، والآخر محايد. لافتاً إلى أن الأزمة الصحية والاقتصادية الحالية قلبت العالم رأساً على عقب.

وتشمل أهم المخاطر الأخرى في تقرير SONAR 2020 زيادة استخدام الحوسبة المتطورة، التي تزيد من تبادل البيانات، وإدمان تدخين السجائر الإلكترونية، وتعطل سلاسل التوريد، وانخفاض الصحة العقلية بين المراهقين والشباب، وفيما يلي شرع للعوامل المؤثرة في شركات التأمين على مستوى العالم.

التغيرات البيئية المجتمعية

وأوضح أن دور شركات التأمين توفير منتجات ميسورة التكلفة وابتكارية لتحسن قدرة الفئات الضعيفة من السكان على التكيف وأن تساعد على معالجة أوجه عدم المساواة التي يمكن أن تؤدي إلى مزيد من القلاقل الاجتماعية.

خاصة وان اتجاه الطبقة المتوسطة المتنامية في الأسواق ذات النمو المرتفع لا يزال قوياً، على الرغم من أزمة فيروس كورونا في آسيا وأفريقيا، من المتوقع أن تنمو الطبقات المتوسطة في السنوات العشر القادمة. وفي الوقت نفسه، قد تتراجع حصة الطبقة الوسطى في أمريكا الشمالية وأوروبا.

التكنولوجية والطبيعية

أدى العدد المتزايد من الأجهزة المتصلة بالإنترنت إلى نمو في حجم البيانات الرقمية. ويمكن لشركات التأمين الاستفادة من هذا الكم الهائل من البيانات باستخدام إمكانيات تحليلية مناسبة. حيث تتيح هذه التكنولوجيا مراقبة المخاطر وتوضيحها بشكل أفضل وبالتالي يمكن أن تساعد في تحسين إدارة المخاطر، ومنع الخسائر والتسعير.

ويمكن لشركات التأمين استخدام هذه البيانات في فهم احتياجات العملاء وتفضيلاتهم بشكل أفضل. وتسمح الرؤى المكتسبة من البيانات لشركات التأمين بتوفير منتجات وخدمات أكثر مرونة للمستهلكين وتناسب اختياراتهم وتقديم أفضل المنتجات بأفضل الأسعار.

الانتكاس والانتعاش

وأدت معدلات انتشار الفيروس والوفيات الناجمة عنه إلى صعوبات جديدة لشركات التأمين في المطالبات، والاكتتاب، وشروط الوثيقة وغيرها. كمار أن الأجل الطويل سيتيح فرصا. وعلى سبيل المثال، فإن الوعي المتزايد بمخاطر المستهلك سيؤدي إلى زيادة الرغبة في الحصول على الحماية التي يمكن أن يوفرها التأمين.

المعايير – داخل المجهول

تكسير وعدم اتباع المعايير واللوائح يعني لشركات التأمين تأخراً في قابلية التوسع في السوق نظرًا للاختلاف في متطلبات الحوكمة وزيادة الاحتماليات المتوقعة والمخاطر.

تسليط الضوء على الاتجاهات الناشئة

هشاشة الرعاية الصحية العامة

يمكن لصناعة التأمين أن تساعد على تحسين آليات الاستجابة الفورية للوباء ومرونة الصحة العامة على المدى الطويل من خلال توفير الخبرة في مجال المخاطر وحلول نقل المخاطر المالية. ويمكن لها المشاركة في المنع لتجنب الخسائر.

واقترح إنشاء مجموعة مشتركة بين القطاعين العام والخاص لمواجهة الأوبئة ألا يقتصر على توفير الوضوح للعملاء بشأن ما هو مشمول وما هو غير مشمول بالتغطية، بل سيوفر الحماية بسعر معقول لن تتمكن شركات التأمين من توفيره لولا ذلك.

الانتقال إلى مستقبل منخفض الكربون

يحتاج التحول إلى الطاقة المتجددة إلى حلول تأمينية لتيسير الإبداع والبنية الأساسية والاحتياجات التشغيلية. فبالنسبة لبعض شركات التأمين الهندسية، كانت الطفرة في قدرات الطاقة المتجددة تشكل بالفعل مصدراً رئيسياً للنمو.

ومن الممكن أن تعمل ابتكارات المنتجات مثل تغطية التأمين على العائدات في حالة عدم شروق الشمس، وتوقف الرياح، والجفاف في حالة الطاقة الكهرومائية على تكملة التغطية التقليدية للممتلكات لأغراض البناء والتشغيل والصيانة.

وبالرغم من ضخامة الفرص المتاحة، فإن أسعار سوق التأمين تحتاج إلى أن تعكس بشكل متزايد هذا المشهد المتغير للمخاطر. ولا بد من توخي الحذر في تراكم المخاطر الناجمة عن تزايد تعقيد النظم، وعدد الواجهات البينية، والتعرض للظواهر الجوية المتطرفة.

في التشييد والتصنيع

يمكن لشركات التأمين الدخول في شراكة مع الصناعة لوضع معايير وإجراءات تقييم المخاطر  تتضمن  الحكم على درجة النجاح لهذه التكنولوجيات الجديدة  والمساهمة بمعرفة إدارة المخاطر. يمكن بعد ذلك توفير حلول التأمين لتعزيز الانتشار المتزايد. في حالة الألواح الشمسية على سبيل المثال هناك مخططات لتعويض المؤمن عليهم عن البدائل عندما تسبب المخاطر المتعلقة بالمناخ أضرارًا.

الإدارة المستدامة لسلسلة التوريد لا تقل أهمية عن الخدمات المالية

يساعد تنوع الموردين من حيث العدد والجغرافيا على زيادة مرونة سلسلة التوريد، وتتيح الإدارة المسؤولة والمستدامة لسلسلة الإمداد فرصا كثيرة لأي عمل في مجال التأمين أو الأعمال المصرفية، ويمكن أن تكون بمثابة عامل تفاضلي تنافسي.