محمد عبد القادر: تمويل قطاعي الصناعة والطاقة على رأس أولويتنا والبنوك مطالبة بالتوسع في تمويل المشروعات الكبرى

ملتزمين بنسب الـ 20% لتمويل المشروعات الصغيرة ولا نسعى لدخول نشاط التجزئة المصرفية مجددا

كشف محمد عبد القادر، الرئيس التنفيذى لسيتى بنك مصر، عن استراتيجية مصرفه داخل السوق المصرية خلال الفترة المقبلة والتى تقوم على إتاحة الخدمات المالية والاستشارات للشركات العالمية، بجانب قيام البنك بدورا هاما مع الحكومة المصرية فى تسويق طروحات سندات الخزانة الدولارية حيث يستحوذ البنك على حصة بين 60% الى65% من أمناء الحفظ فى مصر.

أضاف في حوار خاص أن خطة البنك تقوم على التوسع فى تمويل القطاع الصناعى والغاز بينما يعتبر القطاعين الزراعى والسياحى خارج استراتيجية تمويلات البنك حاليا، مع الإهتمام بتمويل المشروعات الصغيرة ورواد الأعمال والخدمات الالكترونية.

أوضح عبد القادر، أن قرار التخارج من خدمات التجزئة المصرفية ليس له علاقة بالسوق المصرية ولكنه ياتي ضمن خطة المجموعة.

أشار الى قيام إدارة البنك جولات ولقاءات مع مستثمرين دوليين حول الاقتصاد المصري ورصدنا حالة تفائل كبيرة بمستقبل الاقتصاد ومعدلات النمو المرتبطة به بفضل الاصلاحات النقدية والمالية والتشريعية التي اتخذتها الحكومة المصرية على مدار السنوات القليلة الماضية .

بعد بيع محفظتكم للتجزئة المصرفية مؤخرا.. ما هى أبرز ملامح استراتيجية سيتى بنك والدور الذى يلعبه بالسوق المصرية الفترة الحالية؟

يتركز دور ونشاط البنك فى مصر فى إتاحة الخدمات المالية والاستشارات والحلول الاستثمارية للشركات العالمية، وتمويل الشركات المحلية الكبرى، كما يلعب البنك دورا مهما مع الحكومة ممثلة فى البنك المركزى ووزارة المالية من خلال إدارة أغلب طروحات سندات الحكومة الدولارية، فى ظل انتشار البنك فى أكثر من 100 دولة مما يسهل عليه القيام بمهام الترويج والتواصل مع المستثمرين الأجانب فى مختلف البلدان.

تضمنت تعليمات قانون البنوك الجديدة رفع رؤوس أموال فروع البنوك الأجنبية الى 150 مليون دولار فما خطوات البنك لزيادة رأسماله؟

يبلغ رأسمال البنك نحو 50 مليون دولار فى الوقت الحالى والبنك لديه قاعدة رأسمالية تفوق النسب المطلوبة من قبل البنك المركزي ولذلك فلا توجد أى مشكلة للبنك لزيادة رأسماله خلال الـ 3 سنوات المقبلة من خلال القاعدة الرأسمالية واحتجاز الأرباح.

هل لجأ البنك الى المجموعة الأم للحصول على قروض مساندة خلال الفترات الماضية؟

لم نلجأ للمجموعة الأم للحصول على سيولة دولارية فى أى مرة على الاطلاق فى ظل توافر السيولة بالبنك ولم نعانى من نقص السيولة على مدار السنوات الماضية نهائيا.

ما هو الدور الذى يقوم به سيتى بنك فى طروحات السندات بالسوق؟

يستحوذ البنك على نسب تتراوح بين ٦٠٪ الى 65٪ من حصة أمناء الحفظ فى مصر، وأمين الحفظ هو الوسيط بين العميل وشركة الحفظ المركزي وهو بمثابة البنك الذي يوضع فيه العميل أوراقه المالية التي تقوم بدورها بتسجيلها وبعد ذلك يقوم أمين الحفظ بتسليم هذه الاوراق الي شركة الحفظ المركزي.

ما هى معدلات النمو المستهدفة خلال العام الجاري والعام المقبل؟

حقق البنك أرباحا بنسبة نمو بلغت ١٠٪ خلال عام ٢٠١٨ ومن المتوقع ان ترتفع بين ١٣٪ الى ١٥٪ خلال عام ٢٠١٩، ويستهدف البنك خلال عام 2020 معدلات نمو بنسب تتراوح من 8% الى9% وهى معدلات أقل من 2019 حيث أن الفترات السابقة شهدت نمو أرباح البنوك نتيجة للعوائد المرتفعة من الفوائد والتي من المتوقع أن تنخفض خلال المرحلة المقبلة مع أتخاذ التضخم منحنى تنازلى.

ماذا عن ربحية سيتى بنك مصر وكم تمثل للمجموعة؟

يأتى سيتى بنك فى المركز الثانى على مستوى منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من حيث الربحية للمجموعة، بينما يأتى فى أول 4 مراكز على مستوى الشرق الأوسط وأفريقيا بالكامل، و حقق مصرفه أرباحاً في السوق المحلية بمصر تتجاوز 100 مليون دولار خلال عام 2018.

ما هو الدور الذى يقوم به سيتى بنك لدعم المشروعات الصغيرة وريادة الأعمال؟

سيتى بنك ملتزم كالبنوك العاملة بالسوق المصرية بنسبة الـ 20% الخاصة بالمشروعات الصغيرة من المحفظة الائتمانية ولكن هذا المعدل من الصعب تحقيقه بنهاية العام وسيتم العمل عليه خلال السنوات المقبلة، مع التوسع فى اقراض الشركات متناهية الصغر، وقام البنك بضخ نحو ١٢ مليون جنيه كمنح خلال الفترة من ٢٠١٤ الى ٢٠١٩ لدعم رواد الاعمال والمشروعات الصغيرة بهدف تحقيق الشمول المالى.

محمد عبد القادر، الرئيس التنفيذى لسيتى بنك مصر

ما هى القطاعات التى يستهدفها البنك خلال الفترة المقبلة؟

يعتبر قطاعي الصناعة والغاز من القطاعات الحيوية والتى تضع على رأس أولويات البنك خلال المرحلة المقبلة، بينما يعتبر القطاعى الزراعى والسياحى من القطاعات الغير مستهدفة للبنك خلال المرحلة الحالية .

هل هناك نية للعودة مرة أخري لتقديم خدمات التجزئة المصرفية بالسوق؟

قرار التخارج من خدمات التجزئة المصرفية ليس له علاقة بظروف السوق المصري ولكنه كان توجه للمجموعة وليس لدينا نية للعودة مرة أخري لتقديمها فى مصر خلال الفترة الحالية.

وماذا عن شبكة فروع البنك والعاملين به؟

لدينا 3 فروع بمصر وليس هناك نية لزيادتها حاليا ويتراوح عدد الموظفين العاملين فى مصر بين 120 الى 150 فردًا، والعام المقبل نشهد زيادة بنسبة 10% على مستوى عدد العاملين .

قامت العديد من البنوك بالتعاقد على مقرات إدارية فى العاصمة الإدارية هل قام سيتى بنك مصر بالحصول على مقر بالعاصمة؟

لم نحصل على مقر بالعاصمة الإدارية وكما ذكرت لسنا بحاجة إلي مقرات إدارية جديدة فى الوقت الحالي ونسعى الى الانتشار بشكل اكبر من خلال الخدمات الإلكترونية.

وماذا عن خطة البنك فى مجال التكنولوجيا المالية Fintech؟

قامت مجموعة سيتى بنك باختيارشركتى فورى وباى سكاى لاستفادة منهم فى مجال التكنولوجيا المالية، بجانب شركة اوكتيت من تركيا وبيرو تريدستريم من المملكة المتحدة ، وتسعى المجموعة إلى المساهمة بشكل أكبر فى تنمية وتطور الشركات المتخصصة فى التقنيات المالية فى مصر.

وكيف تري الاصلاحات الاقتصادية التى أتخذتها الدولة خلال الثلاثة سنوات الماضية؟

الإجراءات الإصلاحية التى اتخذتها الدولة على مدار الثلاثة سنوات الماضية من اتفاق مع صندوق النقد الدولى وتحرير سعر الصرف والقضاء على السوق السوداء، ساهمت فى استعادة ثقة المستثمرين الأجانب بشكل ملحوظ ليجذب تدفقات حاليا تتراوح بين 18 و20 مليار دولار، فضلا عن استقرار السياحة ونمو تدفقاتها التى بلغت نحو 12 مليار دولار، وكذلك انتظام واستقرار تحويلات المصريين فى الخارج.

كما أن تراجع التضخم من 33% إلى 3% من الاصلاحات الاقتصادية ولكن هناك توقعات بعودته ما بين 7 و8% فى ديسمبر 2019، والذى يتسق أيضا مع استهدافات البنك المركزى فى الوصول بالتضخم إلى 9%، متوقعا تراجع سعر الفائدة لأدنى بقليل من 10%.

كيف تري قرارت البنك المركزي بخفض الفائدة على الإيداع والإقراض خلال الفترة الأخيرة؟

يعكس قرار المركزي بخفض اسعار الفائدة تعافى ونمو الاقتصاد المصري بكافة القطاعات،والبنوك مطالبة خلال الفترة المقبلة بالتوسع اكثر فى اقراض الشركات بدلا من ادوات الدين المحلى، وقمنا خلال جولات بسيتى بنك بعقد لقاءات مع مستثمرين وكانت هناك حالة تفائل كبيرة بمستقبل الاقتصاد المصري وبنظرتهم لمعدلات النمو به.