محي الدين: 3.8 مليار جنيه عجز المخصصات وحصلنا علي قروض مساندة من المركزي بـ7 مليارات جنيه

كشف عبد المجيد محيي الدين، رئيس البنك العقاري المصري العربي، عن استراتيجية مصرفه خلال الفترة المقبلة، والتى تقوم علي تقليص محفظة ديون البنك غير المنتظمة البالغة 5.6 مليار جنيه بجانب التخلص من الاصول التى آلت ملكيتها للبنك عن طريق القيام بتسويات مع متعثرين من خلال البيع المباشر وأسنادها الى شركة مرسي أبو ظبي لتسويقها بدول الخليج.

وأضاف فى حواره لـ”أموال الغد” ان البنك يستهدف المشاركة فى تمويل كافة القطاعات الحيوية مشيرا لمنح مصرفه عدة قروض بقطاع الحديد لشركات الجرحي والمراكبي وحديد المصريين بجانب ضخ 200 مليون جنيه فى قطاع البترول لشركتي مصر للبترول والجمعية التعاونية للبترول و50 مليون جنيه لشركة كيما فى اطار رغبة البنك بتنويع محفظته الائتمانية وعدم اقتصارها علي القطاعين العقاري والسياحي.

وأشار الى إمتلاك خطة لزيادة انتشاره الجغرافي من خلال افتتاح فرعين بالسويس والقاهرة كان حصل علي موافقة من المركزي لافتتاحهما مؤخرا .

وأوضح ان أداء القطاع المصرفي يسير بشكل جيد ولم يتأثر بالازمات السياسية التى عانت منها الدولة مؤخرا، رغم تقديم الدعم الكامل للعديد من العملاء المتعثرين مؤخرا فى القطاعات المتأثرة والتي ياتي على رأسها القطاع السياحي حيث قام مصرفه علي أثرها بتأجيل أقساط مديونيات بقيمة ملياري جنيه لعملاء بالقطاع.

ما هي استراتيجة البنك العقاري خلال الفترة المقبلة؟

يمتلك البنك العقاري استراتيجة طموحة تعتمد علي المضي قدما نحو التخلص من ديونه غير المنتظمة والتى أرهقت البنك طوال السنوات الماضية والبالغة 5.6 مليار جنيه خلال الخمس سنوات المقبلة بجانب زيادة حجم ودائع البالغة 16 مليار جنيه بنسبة 10% سنويا والتوسع فى تمويل جميع القطاعات ذات الجدوي الاقتصادية كالحديد والبتروكمياويات لنمو محفظة قروض البنك البالغة 12.5 مليار جنيه وعدم تركز عملية الائتمان من خلال الاعتماد على قطاعي العقارات والسياحة .

وما هى خطة البنك للتخلص من ديونه غير المنتظمة؟

تعود معظم مديونيات البنك العقاري الى التسعينات و يجري البنك دائما اتصالات بعملائه المتعثرين للوصول الى حل ليس فيه غالب أو مغلوب ونجح البنك فى تحقيق تسويات بقيمة 400 مليون جنيه خلال الربع الاول، ويوجد أحكام  قضائية علي عملاء بمديونية تبلغ 500 مليون جنيه لايستطيع البنك تحصيلها حتى هذه اللحظة.

وما هي أخر التسويات التى أبرزمها البنك ؟

أجري البنك مؤخرا تسوية مع أحد العملاء بالقطاع العقاري بقيمة 300 مليون جنيه بالاشتراك مع بنوك قناة السويس وبيريوس تبلغ حصة البنك العقاري منها 80% من اصل المديونية، ويسعى البنك خلال الفترة الراهنة الى التعاقد مع إحدي شركات التحصيل لتحصيل ديون صغار العملاء.

كم تبلغ إجمالي محفظة الاصول العقارية التى آلت ملكيتها للبنك؟

يمتلك البنك اصول عقارية آلت ملكيتها مقابل تسويات مع متعثرين بـ 2.7 مليار جنيه ورغم نجاح البنك فى بيع اصول بقيمة 800 مليون جنيه الا ان المحفظة لا تزال تمثل عبء كبير علي البنك أثر ركود السوق العقارية بشكل كبير علي تخلص البنك من هذه المحفظة مؤخرا ولكن الفترة المقبلة ومع تحسن الوضع الاقتصادى من المتوقع ان تلجأ الافراد للقطاع العقاري كوسيلة للادخار بقوة مرة أخري.

وهل هناك حلول أخري يسعى البنك اليها للتلخص من اصوله العقارية بخلاف البيع المباشر؟

بالفعل لدينا العديد من الحلول الغير تقليدية للتخلص من الاصول العقارية كان أبرزها التواصل مع شركة مرسي أبو ظبي لتسويق أصول البنك العقارية بدول الخليج ومن المتوقع ان يتم أبرام الاتفاقية خلال الشهر الجاري ، ونستعد فى الوقت الحالي لبيع مشروع يمتلكه البنك عبارة عن هيلتون بالغردقة 4 نجوم به 917 غرفة ويتم تقيمه حاليا من حيث قيمته السوقية لدراسة العرضين المتقدمين لشرائه وتبلغ قيمته السوقية تقريبا مليار جنيه.

وهل هناك نية للدخول فى شراكة مع احد المستثمرين لتطوير اصول البنك العقارية؟

ليس هناك نية للدخول مع مستثمرين منعا للشكوك واثارة الجدل فالأفضل هو التعامل مع شركات قطاع الأعمال العام كما أن البنك لديه ادارة هندسية ويستطيع الاستعانة بمقاول لتطوير اصول يمتلكها.

كم تبلغ قيمة العجز فى المخصصات وهل هناك نية للحصول علي قروض مساندة من المركزي؟

تبلغ قيمة العجز فى المخصصات نحو 3.8 مليار جنيه وحصل البنك علي قروض مساندة من المركزي بقيمة 7 مليارات جنيه فى سنوات سابقة وليس هناك نية للتفاوض حول قرض مساند آخر فى الوقت الراهن.

هل إنتهى البنك من التوافق مع معايير “بازل2″؟

استطاع البنك العقاري التوافق مع المعايير بنسبة كبيرة ولكن هناك أمور لم يستطيع البنك التوافق معها حتى هذه اللحظة ويتابع مع المركزي كيفية الحصول على مهلة اضافية للتوافق مع تلك المعايير .

كم تبلغ عدد الشركات التابعة والشقيقة التى يستثمر بها البنك؟

يستثمر البنك بنحو 12 شركة منهم شركات عقارية بنسبة كبيرة يستثمر بها البنك وقواعد البنك المركزي تتطلب من البنوك تصفيه استثماراتهم من الشركات غير المالية او التي تخدم البنوك كشركات نقل الاموال والتامين وبصفة عامة البنك لا يستطيع تصفيه استثماراته فى الشركات حاليا حتى يستطيع الانتهاء من تنفيذ بعض المشروعات القائمة .

هل هناك توسعات أخرى للبنك خلال الفترة المقبلة؟

يستهدف البنك إنشاء إدارة للمعاملات الخارجية في إطار توسعات البنك لزيادة حجم معاملاته الخارجية واتاحة مجموعة جديدة من الخدمات لعملائه تتمثل فى فتح الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان مدعوما من فرعيه بدولتي الاردن وفلسطين اللذان يمتلكان اداراة قوية للعلاقات الخارجية إلي جانب امتلاكه شبكة مراسليين دوليين تسهل من عمل تلك الإدارة.

هل يمتلك البنك سيولة تجعله قادر علي المشاركة فى تمويل المشروعات القومية التى تعتزم الدولة طرحها ؟

البنك جاهز للمشاركة فى جميع المشروعات القومية وشهدت الفترة الأخيرة التفاوض مع إحدى الجهات السيادة لتدشين مصنع اسمدة كمشروع قومي كبير بالتعاون مع عدد من البنوك ووافق البنك علي المشاركة ومازالت المفاوضات قائمة.

شارك البنك مؤخرا بمبادرة التمويل العقاري هل هناك طلبات يدرس البنك تمويلها فى الوقت الحالي؟

بالفعل وقع البنك مؤخرا علي اتفاقية مع صندوق التمويل العقاري للحصول علي تمويل بقيمة 350 مليون جنيه ولكن ليس هناك طلبات علي تمويل محدودي الدخل حتى الان ويدرس البنك تدشين مشروع كبير للاسكان متوسطي الدخل علي مساحة أرض تبلغ 27 فدان بمنطقة الصف باستثمارات تتراوح من 300 الي 400 مليون جنيه.

وما هى خطة البنك للانتشار الجغرافي خلال الفترة المقبلة؟

على المستوى الداخلى يمتلك البنك رخصتين لفرعين بالسويس ووسط البلد ويجري البنك التجهيزات الخاصة بفرع السويس تمهيدا لافتتاحه قريبا بالاضافة الى استبدال فرع وسط البلد بمنطقة أخري بمصرالجديدة كما نعتزم نقل فرع البنك بالمنيا الى مكان آخر اكثر حيوية بالاضافة الي استهداف البنك تطوير 4 فروع هندسيا، بينما يدرس البنك على المستوى الخارجي افتتاح مكتب تمثيلى بالاردن يقوم بكافة العمليات المصرفية خاصة انه يتسم بتكلفة اقل عن الفرع.

يمتلك البنك فروع خارجية بالأردن وفلسطين هل هناك فكرة للتخلص منهم فى الوقت الراهن؟

تسير فروع البنك الخارجية بمعدلات جيدة أفضل مما كانت عليه والتخلص منها يتوقف علي العروض التى ستقدم للبنك خلال الفترة المقبة.

ما هى القطاعات التى يسعى البنك للتركيز عليها بخلاف القطاع العقاري والسياحي؟

نجح البنك خلال الفترة الاخيرة في التنوع فى القطاعات التى يمولها والخروج بشكل كبير الى قطاعات أخري بعيدا عن القطاع السياحي والعقاري وتوسع البنك فى قطاع الحديد بشكل كبير وشارك فى 3 قروض مشتركة لشركات الجرحي والمراكبي وحديد المصريين بجانب قطاع البترول لشركات مصر للبترول ومصر للبترول ونعتزم ضخ 200 مليون جنيه فى أكبر قرض لقطاع البترول البالغ 10 مليارات جنيه ، كما شارك البنك قى قرض شركة ماف الفطيم البالغ 3 مليارات جنيه بقيمة 150 مليون جنيه وقرض كيما بقيمة 50 مليون جنيه ويسعى لمشاركة بنوك أخري فى ترتيب قرض زراعي لشركة مزارع دينا.

كم يبلغ عدد موظفين البنك العقاري المصري؟

يمتلك البنك نحو 1600 موظف بالبنك ونسعى دائما الى اعادة هيكلة وتدريب كافة العاملين للتوافق مع خطط البنك الجديدة والقطاعات الراغب التوسع فيها .

بصفة عامة ما تقيمك لأداء القطاع المصرفي خلال السنوات الماضية؟

القطاع المصرفي لعب دورا كبيرا فى تخطي الدولة الازمة الراهنة التى لحقت بها مؤخرا ولم تتوقف البنوك عن تمويل أية من المشروعات بجانب قيام البنك المركزي بمبادرات لدعم العملاء المتضررين من الظروف السياسية كالقطاع السياحي والتى قام علي اثرها البنك العقاري بتأجيل اقساط عملاء بالقطاع بقيمة ملياري جنيه.

وكيف تري حل الازمة التى تعانى منها العملة وندرة الدولار بالسوق المصرية ؟

لابد من احداث توازن بالميزان التجاري لان استمرار واردات الدولة أكبر بكثير من صادراتها ستظل هناك مشكلة فى ندرة العملة الخضراء خاصة فى ظل قلة موارد القطاع السياحي ولولا صمود ايرادات قناة السويس وتحويلات المصريين فى الخارج لكان الأمر تفاقم الى اكثر من ذلك.

وهل تري ان خطة الاصلاح الاقتصادي التى وضعتها الدولة ستقودها لبر الامان؟

لا شك ان اهتمام الدولة بالمشروعات القومية مؤخرا بجانب مشروع قناة السويس سيكون لها دورا كبيرا فى تعافي الاقتصاد المصري مع ضرورة الاهتمام بمشروعات البنية التحتية والاساسية ، كما ان لجؤ الدولة الى رفع الدعم عن الطاقة من القرارات الهامة التى ستعود بالايجاب علي ميزانية الدولة ولكن لابد ان محاربة التضحم خلال الفترة المقبلة فى ظل التوقعات بأستمرار ارتفاعه.